Мыслить деньгами. Как принимать нужные финансовые решения и не беспокоиться о расходах

Сначала она выплатила свои просроченные долги по налогам и кредитной карте, в результате чего ее долг уменьшился на 10 000 долл. Эти долги были самыми опасными, поскольку могли привести к конфискации дохода и не позволили бы Стефани получить налоговые вычеты, на которые она имела право. Затем она решила одолеть долг за медицинские услуги, который накопила, пытаясь решить проблему с мигренью, при помощи стимулирующих выплат за 2020 г. В данный момент она разбирается с долгом по другой кредитной карте. И наконец, она погасит свои студенческие ссуды, которые и так уменьшились на 20 000 долл., поскольку по ним был объявлен дефолт, а затем они были реабилитированы.

Стефани не пользуется ни одним из обычных способов погашения долга, который сократился со 135 тысяч до 101 тысячи долл. Она не придерживается ни лавинного метода, ни метода снежного кома. Скорее она определяет приоритеты среди этапов своего пути к выплате долга, основываясь на их эмоциональном весе и эмоциональном вознаграждении. Например, просроченная задолженность перед бюджетом[32], которая могла привести к потере заработной платы, вызывала у нее сильный стресс, так что ее надо было погасить в первую очередь.

Стефани идет своим путем. Главное — она что-то делает. Несмотря на неудачи, ошибки, поражения, она движется вперед. Она даже рассказала о своих методах планирования бюджета дочери, и в результате та учится по программе бакалавриата без студенческих займов.

Мы так привыкли корить себя за ошибки, говорить себе, что мы плохие (мамы, жены, ученики, профессионалы). Когда мы обнаруживаем, что уже месяц не придерживались плана, у нас возникает искушение подумать: «Я знала, что не справлюсь с этим. Я не понимаю, что делаю. Зачем вообще пытаться?»

Мне это знакомо. Но вот что я вам скажу: первый составленный вами бюджет никогда не будет идеальным. Это первая попытка. Конечно, вам не удастся все сбалансировать или выбрать только правильные лимиты и допущения. Не могу вспомнить ни одного примера, когда бы человек составил бюджет и ему не пришлось больше его корректировать.

Это напоминает рождение ребенка. Когда у меня появился Джеймс, я вообще ничего не понимала. Понятия не имела, что делаю. Ночами меня одолевала бессонница, а днем — тревожность. Мне казалось, что я бегаю по кругу, пытаясь заставить его поесть, поспать или перестать плакать. Я не знала, чего ожидать и какие детские приспособления мне нужны. Каждый день приносил что-то новое, к чему я не была готова: прорезался зуб, вылезла сыпь, отставание по какому-то возрастному параметру. У меня не имелось поддержки, и мне казалось, что я ничего не могу сделать правильно.

Хотя в то время я была очень строга к себе, я оглядываюсь на ту себя и говорю: «Конечно, я не знала, что делаю. Я никогда не делала этого раньше! Откуда мне вообще знать? Это мой первый опыт. Если бы у меня был еще один ребенок, все было бы совсем иначе. Я бы все равно совершала ошибки, но у меня был бы опыт рождения первого ребенка, который дал бы мне понимание и мудрость в отношении того, что в следующий раз нужно делать иначе».

Можете ли вы посмотреть на свою финансовую жизнь как на эксперимент? Тогда вы избавитесь от необходимости делать все правильно с первого раза. Вы просто будете ставить опыты с разными составляющими, как это сделал бы химик. Не работали в этом месяце? Ладно, зато теперь вы знаете, что вам нужно немного изменить формулу. Это не говорит о вашей ценности как личности; это просто компонент, который надо подкорректировать. И все это не провал. Провал — это не перерасход бюджета или даже использование кредитки. Настоящий провал случается тогда, когда мы не пользуемся тем, чему научились, чтобы измениться.

Единственный случай, когда мы действительно провалимся, — это если мы упустим шанс на трансформацию. Если не начать размышлять и познавать себя, то неважно, что мы делаем. Даже если мы будем буквально выполнять простые шаги от любого гуру, мы не изменимся по-настоящему. Получится деятельность ради деятельности.

Планирование бюджета не должно сводиться к простой записи цифр без четкого представления о том, для чего вам они; это как доставать цифры из шляпы и надеяться, что они сработают.

Экономия не должна заключаться в простом откладывании денег без цели. Когда вы не знаете, почему именно откладываете, у вас нет мотивации и самодисциплины.

Инвестировать нельзя по умолчанию, не понимая, какова ваша терпимость к риску. Я наблюдала, как люди, у которых крутились на фондовом рынке сотни тысяч долларов, теряли невероятные суммы, потому что не понимали, к какому риску готовы.

Смысл выплачивания долга не в том, чтобы сделать это быстро, а затем снова влезть в новый кредит. Прежде всего вам нужно разобраться с глубинными причинами, по которым вы так поступаете.