Национальная экономика

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – учрежден в 1990 г. (как «второе издание» Государственного банка РСФСР). Офис расположен в Москве. Регулирует денежно-кредитную систему государства, официальные валютные резервы, количество денег в обращении, осуществляет координацию деятельности национальных банков, валютный контроль, международные расчеты, обладает монопольным правом выпуска банковских билетов. Владеет контрольным пакетом акций Сберегательного банка РФ. Имущество банка принадлежит государству. Органом управления Центрального банка РФ является Национальный банковский совет (12 членов: Председатель Банка России, 2 человека от Совета Федерации, 3 – от Государственной думы, 3 – от Президента РФ, 3 – от Правительства РФ).

Основными функциями любого (в том числе российского) центрального банка являются: [108]

• эмиссионная функция – заключается в выпуске в обращение бумажных и металлических денег;

• функция кредитования коммерческих банков т. е. Центробанк является своеобразным банком банков, выдавая коммерческим банкам ссуды, обычно во время финансовых кризисов;

• функция осуществления безналичных расчетов, так называемых клирингов;

• функция хранения золотовалютных резервов государства;

• функция кредитования и выполнения расчетных операций для правительства;

• функция хранения резервов коммерческих банков.

Выполняя последнюю функцию, Центральный банк может влиять на объем денежной массы, обращающейся в стране. Банковские резервы представляют собой определенную долю средств коммерческих банков, полученных от его вкладчиков; данные средства коммерческий банк обязан хранить в Центробанке и не имеет права использовать для кредитования. Прежде всего создание резервов преследует цель гарантии возвращения хотя бы части депозитов вкладчикам в случае разорения коммерческих банков. Увеличивая обязательную норму резервов, Центральный банк фактически уменьшает объем денежной массы и наоборот.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет некоторые дополнительные функции:

• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливает правила проведения банковских операций;

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами и т. д.

Государственным банком РФ является также Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности»

(Внешэкономбанк) (рис. 63), специализирующаяся на обслуживании внешнего долга, взыскании кредиторской задолженности бывшего СССР, управлении средствами Пенсионного фонда, предоставлении кредитов и гарантий российским экспортерам. Прибыль Внешэкономбанка в 2004 г. составила 4,35 млрд руб.

Рис. 63. Логотип Внешэкономбанка

Вопрос 54 Коммерческие банки

Ответ

Коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, главной задачей которой является привлечение сбережений населения и свободных денежных средств юридических лиц.

В настоящее время в РФ действует 1178 коммерческих банков. В число лидеров по объему активов входят: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др. (табл. 14).

Таблица 14 Крупнейшие российские банки на начало 2007 г. [109]