Непоколебимый. Ваш сценарий финансовой свободы

Питер специально прилетел ко мне из Канзаса в Лос-Анджелес, где я проводил очередной семинар в рамках программы «Откройте в себе внутренние силы». Именно там и прозвучало его сообщение, произведшее эффект разорвавшейся бомбы. Питер объяснил, каким образом некоторые финансовые консультанты, заявляющие о своей непредвзятости, пользуются недочетами законодательства для продажи инвестиционных продуктов, которые обогащают только их самих. Объявляя себя «независимыми», то есть обязанными по закону ставить интересы клиента выше своих личных, на поверку эти консультанты оказывались бессовестными торговцами, наживавшимися на клиентах. Поэтому в своей книге я предоставлю вам всю необходимую информацию, которая защитит вас от волков в овечьей шкуре, а также ознакомлю с критериями, позволяющими найти честных консультантов, которые действительно будут отстаивать ваши интересы.

Эта встреча послужила основой зарождения крепкой дружбы с Питером, и он стал соавтором данной книги. Трудно отыскать более знающего, честного и прямого спутника для такого путешествия. Он называет вещи своими именами и точно знает, где собака зарыта.

Фирма Питера, управляющая активами на сумму 22 миллиарда долларов, уникальна. Для многих миллиардеров она организовала так называемые «семейные офисы», работающие у них на дому и дающие сложные консультации по всем вопросам – от инвестирования и страхования до подготовки налоговых деклараций и управления недвижимостью. Схожие услуги Питер оказывает и клиентам, активы которых составляют от 500 тысяч долларов и выше: врачам, дантистам, юристам, владельцам малого бизнеса. Они составляют становой хребет американской экономики и заслуживают, по его мнению, не меньшего внимания и заботы, чем сверхбогатые люди.

Я был настолько впечатлен «семейными офисами» Питера, что тут же вошел в число членов совета директоров Creative Planning, стал их главным консультантом по психологии и поручил фирме управление своими инвестициями и финансами. А затем я предложил Питеру создать подразделение, которое будет оказывать такие же комплексные услуги клиентам, еще только начинающим свой путь к богатству, чей капитал не превышает 100 тысяч долларов. Питер, который разделяет мое стремление помочь как можно большему числу людей, так и сделал.

Я счастлив сообщить вам, что если для инвестирования вы располагаете суммой 100 тысяч долларов или больше, то его компания может бесплатно провести анализ вашей текущей ситуации и дать конкретные рекомендации в соответствии с вашими целями. Вы, конечно, можете управлять своими финансами самостоятельно. Ну а если вам нужен хороший совет от одной из ведущих фирм Америки, добро пожаловать в Creative Planning (www.GetASecondOpinion.com).

Путь, который предстоит пройти

Прежде чем продолжить разговор, я хочу вкратце обрисовать путь, по которому вам предстоит идти, чтобы вы сами определили, в чем вам могут помочь последующие главы. Книга состоит из четырех частей. Первая из них представляет собой сборник правил, действующих в мире богатства и финансового успеха. Почему мы начинаем с правил? Потому, что, не зная правил игры, нечего даже и мечтать о выигрыше.

Многие даже не пытаются ничего делать, так как чувствуют, что прыгают выше головы. Действительно, финансовая сфера кажется чрезвычайно сложной. На сегодняшний день в мире существует более 40 тысяч наименований акций, включая 3700 тех, которые котируются на биржевых площадках США. По состоянию на конец 2015 года в одной только Америке действовало 9500 инвестиционных фондов. Это значит, что фондов в США намного больше, чем акций! Ну не странно ли? Добавьте сюда почти 1600 биржевых фондов ETF – и перед вами откроется такой огромный выбор, что голова пойдет кругом. Представьте, что вы стоите у прилавка с мороженым и пытаетесь выбрать из 50 тысяч различных сортов.

И вам, и мне требуются твердые правила для внесения в этот хаос какого-то порядка. Как вы узнаете из главы 3, одно из самых простых и в то же время самых важных правил гласит: размер комиссии имеет значение.

Подавляющее большинство взаимных инвестиционных фондов работают по принципу активного менеджмента. Это значит, что их руководители пытаются приобрести самые лучшие активы в самое подходящее время. Их цель состоит в том, чтобы «победить рынок». Например, они пытаются превзойти по доходности корзину ведущих акций из индекса S&P 500 – одного из множества индексов, используемых на биржах всего мира. Но фонды с активным менеджментом берут за свои услуги большие комиссионные. Вроде бы справедливо, не правда ли?

Но вся проблема в том, что большинство фондов берет солидные деньги за некачественную работу по подбору выигрышных активов.