Непоколебимый. Ваш сценарий финансовой свободы

Эксперты Dalbar выявили гигантское расхождение между рыночными доходами и теми деньгами, которые люди получают на самом деле. Например, среднегодовая доходность индекса S&P 500 в период с 1985 по 2015 год составляла 10,28 процента. При таких показателях вложенные суммы должны удваиваться каждые семь лет. Благодаря аккумулирующему эффекту вы добились бы сногсшибательных доходов, просто приобретя паи фонда, ориентированного на индекс S&P 500, и удерживая его на протяжении всех этих тридцати лет. Предположим, в 1985 году вы вложили бы 50 тысяч долларов. Во что бы они превратились в 2015 году? В 941 613,61 доллара. Почти миллион!

Однако в компании Dalbar установили, что, хотя рынок приносил доходы в размере 10,28 процента годовых, среднестатистический инвестор на протяжении этих же трех десятилетий зарабатывал в год всего 3,66 процента! При таких темпах деньги удваиваются только каждые двадцать лет. Что же мы получаем в итоге? Вместо миллиона долларов у нас на руках окажется всего 146 996 долларов.

Чем объясняется такое гигантское расхождение? Отчасти разрушительным эффектом комиссионных сборов, выплачиваемых за активный менеджмент и брокерские услуги, а также других скрытых расходов, о которых мы поговорим в главе 3. Эти поборы постоянно подтачивают ваши доходы, словно вампиры, каждую ночь сосущие вашу кровь.

Но есть и другая причина – человеческая натура. И вам, и мне хорошо известно, что люди – весьма эмоциональные создания, склонные к неразумным поступкам под влиянием таких чувств, как страх и жадность. Легендарный экономист Принстонского университета Бертон Мэлкил однажды сказал мне: «Эмоции бегут впереди разума, поэтому инвесторы склонны совершать глупые поступки. Как правило, на бирже мы покупаем и продаем именно в тот момент, когда этого нельзя делать». Вы наверняка знаете людей, которые, полагая, что подъем на рынке будет продолжаться вечно, пошли на совершенно неоправданный риск, вложив деньги, которые они не могли позволить себе потерять. Возможно, вам знакомы и те, кто испугался и в 2008 году продал все свои акции, недосчитавшись огромных доходов на следующий год, когда рынок вновь ожил.

Я почти четыре десятка лет изучал психологию богатых людей. В третьей части книги я научу вас управлять своим поведением и избегать самых распространенных ошибок, вызванных эмоциями. Почему это так важно? Потому, что вы не сможете претворить в жизнь изложенные в книге стратегии, пока не усмирите своего «внутреннего врага».

А затем мы совместными усилиями ответим, пожалуй, на самый главный вопрос: к чему вы стремитесь на самом деле? Что значит для вас достижение полного счастья в жизни, о котором вы мечтаете? Действительно ли вам нужны деньги? Или все-таки главное – это чувства, которые они могут породить? Многие верят (или надеются), что деньги дадут им свободу, безопасность, жизнерадостность, силу, власть, веселье. Однако на самом деле вы можете добиться всего этого прямо сейчас, независимо от своего нынешнего материального положения. Зачем же откладывать счастье на потом?

Наконец, в приложении вы найдете бесценную дорожную карту, которую следует использовать в беседах со своими юридическими и финансовыми консультантами. Эти четыре памятки помогут вам сохранить свои накопления и передать их последующим поколениям, а также обеспечат защиту от непредвиденных факторов. Кроме того, я познакомлю вас с некоторыми способами, позволяющими сэкономить на налогах.

Веревка и змея

Однако прежде всего мне хотелось бы рассказать вам о следующей главе, поскольку я убежден, что она изменит вашу финансовую жизнь. Если вы из всей книги прочитаете только вторую главу, а все остальное проигнорируете, этого хватит, чтобы встать на путь, ведущий к большим деньгам!