Несправедливое преимущество. Сила финансового образования

В 2010 году доля каждого гражданина в национальном долге США составляла 174 тысячи долларов, или 665 тысяч долларов в расчете на семью.

Неплатежеспособность людей

Финансовый крах 2007 года был вызван чрезмерным количеством долгов, скопившихся у неплатежеспособных (субстандартных) заемщиков.

Неплатежеспособность стран

Причиной следующего краха будет избыток долгов, накопившихся у неплатежеспособных стран. До сих пор миру удавалось справиться с этой напастью и с помощью финансовой подпитки не допустить полного финансового краха таких стран, как Португалия, Ирландия, Италия, Греция и Испания.

Если бы Германия не выручила Грецию, кризис неплатежеспособности распространился бы дальше. Если это произойдет, то из крупнейших в экономическом отношении стран мира первой жертвой станет, скорее всего, Япония.

Почему Япония оказалась в таком сложном положении? Долги. Среди крупнейших мировых держав соотношение национального долга и ВВП самое высокое именно в этой стране. Ирония заключается в том, что, казалось бы, кто, как не Япония, может похвастаться таким высокообразованным, трудолюбивым и однородным населением? И уровень сбережений там один из самых высоких в мире. Но, несмотря на трудолюбие и бережливость японцев, их правительство продолжает вести экономику прямо к пропасти.

Американские политические лидеры пытаются внушить населению, что оно может выбраться из-под гигантских завалов национального долга, если будет более трудолюбивым и бережливым. Послушайте, что говорит президент Обама: «Американцы работают с самой высокой производительностью труда в мире». Похоже, он хочет, чтобы трудящиеся спасли Америку, тогда как истинный корень проблемы кроется в некомпетентности политических и финансовых лидеров. Больше всего нуждаются в повышении финансового образования именно руководители.

Думать, что упорным трудом и бережливостью можно спасти американскую экономику, – это все равно что, зарабатывая 10 долларов в час, надеяться погасить кредиты на дом стоимостью в 2 миллиона долларов, на мерседес и порше в гараже, оплатить частную школу для детей и накопить средства, позволяющие раньше срока выйти на пенсию.

А ведь примерно с такими фантазиями живут миллионы американцев, японцев, англичан и европейцев, а вместе с ними – и их политические лидеры. Если под тяжестью долгов рухнет Япония, за ней в тартарары полетит весь мир.

Финансовое безумие

Япония делает то же, что и США: пытается с помощью новых долгов стимулировать экономику. Это мало чем отличается от попыток простого человека оплачивать проценты по кредитной карточке с помощью другой кредитной карточки. Когда на рынке недвижимости был бум, миллионы людей перезаложили свое жилье, чтобы погасить задолженность по кредитным карточкам и иметь возможность продолжать ими пользоваться. А когда обрушилась вся финансовая система, люди начали терять свою недвижимость.

И то, что сегодня западные лидеры продолжают делать то же самое – пытаются при помощи новых долгов разрешить кризис, вызванный долгами, – иначе как безумием не назовешь.

Если экономике Японии суждено рухнуть, это может случиться к 2015 году, а может, и раньше. За Японией неминуемо последуют Англия, Европа, США и Китай. Будем надеяться, что этого не произойдет.

Банкротство беби-бумеров

В США около 75 миллионов беби-бумеров, сегодня стоящих на пороге пенсионного возраста и готовых начать пользоваться всеми благами системы социального и медицинского страхования за государственный счет – счет, на котором нет денег. С аналогичной проблемой сталкиваются Япония, Англия, Франция и Германия: беби-бумеры пришли, чтобы получить обещанное, но государство не может сдержать свои обещания.

Если на каждого из 75 миллионов новых пенсионеров тратить хотя бы тысячу долларов в месяц в счет социальной и медицинской помощи, это увеличит ежемесячные расходы правительства на 7,5 триллиона долларов. Ясно, что печатные станки будут работать с полной загрузкой и правительство будет все активные выписывать чеки, не обеспеченные деньгами.

Вот почему выражение «свобода от долгов» является оксюмороном, даже если вы свободны от долгов.

ВОПРОС

Сколько времени у нас есть?

Краткий ответ

Я надеюсь, что эти ужасные пророчества не сбудутся никогда. Но если крупнейшие страны мира все-таки не выдержат тяжести долгов, что может спасти мир? Если даст слабину Япония, весь остальной мир последует за ней.

Объяснение

В 2010 году долг Японии составлял 200 процентов ВВП. Долг США по отношению к ВВП составляет 58,9 процента и продолжает расти. У Англии этот показатель равен 71 проценту и продолжает расти.

Финансовое определение

Отношение величины долга к ВВП отражает способность государства рассчитаться с займами.