Несправедливое преимущество. Сила финансового образования

Когда в 1971 году был отменен золотой стандарт, начался крупнейший в истории финансовый бум, но мой отец не смог в нем участвовать. Он был высокообразованным человеком, даже имел ученую степень в области образования, тем не менее для мира реальных денег его знаний не хватило. Он смотрел на мир через призму квадрантов Р и С, а о квадрантах Б и И не имел ни малейшего представления.

Его друзья становились все более богатыми, а отец – злым и раздражительным. Вместе с озлобленностью и обидой в нем росла убежденность в том, что все богачи – алчные люди.

Сегодня миллионы людей находятся в таком же положении, в каком находился мой бедный папа. Многие из них являются высокообразованными и трудолюбивыми, но кризис подрезал им крылья. А все потому, что они работают за зарплату и копят деньги.

Поздравляю, вы триллионер!

Мы знаем, что деньги печатают во всем мире, причем как в хорошие экономические времена, так и в плохие. Вопрос лишь в том, в каких количествах.

Если США печатают триллионы долларов, то сколько печатает остальной мир? Может быть, лучше задать вопрос по-другому: как эти триллионы долларов, выходящих из-под печатного пресса, отразятся на вас? Сделают они вас богаче или беднее?

Если финансовые неурядицы нескольких предыдущих лет доведут нас до гиперинфляции, миллионеров и миллиардеров станет намного больше. Появятся даже триллионеры. И вы можете стать одним из них.

Кстати, в этом странном новом мире триллионеров уже предостаточно, правда, они больше похожи на банкротов. Например, в Зимбабве вы запросто можете стать долларовым триллионером – в зимбабвийских долларах, разумеется.

Более того, если вы хотите стать триллионером, даже ехать никуда не надо. Купите через интернет банкноту в триллион зимбабвийских долларов – и можете хвастаться перед всеми, дескать, смотрите, я триллионер.

Вы станете триллионером, но все равно останетесь нищим. Добро пожаловать в новую экономику.

Я в своем бумажнике ношу банкноту в сто триллионов зимбабвийских долларов. Цифрами это пишется так: 100 000 000 000 000. Она служит для меня напоминанием о том, что за 100 триллионов долларов в Зимбабве я мог бы купить одно яйцо, но только на распродаже.

Избыток денежной массы – западня для новой экономики. Несмотря на триллионы долларов, которые крутятся в США, миллионы американцев уже обанкротились или находятся на пороге банкротства.

ВОПРОС

Если богатые не работают ради денег, ради чего же они работают?

Краткий ответ

Ради активов, обеспечивающих денежный поток в любых экономических условиях – как хороших, так и плохих.

Объяснение

Вместо того чтобы копить деньги на сберегательном или пенсионном счете, важно уметь конвертировать их в реальные активы, которые со временем не теряют своей стоимости, генерируют денежный поток и обеспечивают налоговые льготы.

ВОПРОС

Почему вы так уверены в надежности своих активов?

Краткий ответ

Они обеспечивают налоговые льготы и денежный поток независимо от экономических условий.

Объяснение

На протяжении истории было много примеров возникновения и последующего исчезновения бумажных денег. В годы войны за независимость существовал континентальный доллар, в годы Гражданской войны свой доллар был у конфедератов.

Хотя обе эти валюты утратили всякую покупательную способность и канули в Лету, американская экономика продолжала жить, люди продолжали работать, покупать и продавать. Другими словами, даже когда деньги обесцениваются, экономика сохраняется.

Некоторые люди неимоверно обогащаются в периоды финансовых кризисов, когда удается за бесценок приобретать превосходные активы. Проблема лишь в том, что люди, которых приучили всю жизнь работать на других, – как мой бедный папа – не умеют отличать активы от пассивов.

Я вкладываю деньги в такие активы, которые необходимы для развития экономики. Я инвестирую в строительство многоквартирных жилых комплексов, потому что людям нужна крыша над головой. И большинство из тех, кто не может позволить себе собственное жилье, предпочитают снимать квартиру, а не жить под мостом. Тем, кому не хватает денег даже на это, помогает субсидиями государство. Если экономика рухнет, то правительство, скорее всего, станет печатать и раздавать еще больше денег (хотя их покупательная способность будет постоянно снижаться) владельцам многоквартирных домов. Получая от правительства эти инфляционные доллары, я смогу погашать ими свои многомиллионные ипотечные кредиты. Иными словами, если экономика рухнет, правительство все равно даст мне возможность сохранить мои активы, поскольку оно не хочет, чтобы миллионы людей оказались на улице.

Я вкладываю деньги в добычу нефти, поскольку этот ценный ресурс кормит, одевает и согревает нас; он крутит колеса и шестерни всего мира. Еще я вкладываю деньги в золото и серебро, потому что в условиях, когда правительство печатает бумажные деньги, эти драгоценные металлы сохраняют свою внутреннюю ценность.