Несправедливое преимущество. Сила финансового образования

После краха рынка недвижимости в 2007 году миллионы людей становятся предпринимателями и открывают мелкие бизнесы, а многие инвестируют в недвижимость, пока цены остаются низкими. Однако большинство пытается попробовать себя в торговле акциями и сток-пикинге[1].. По мере того как доллар падает в цене, люди начинают копить не доллары, а золото и серебро.

Разумеется, те из них, кто совмещает эти занятия с инвестициями в свое финансовое образование, регулярно посещает курсы и семинары и нанимает коуча для повышения своей эффективности, перегонят тех, кто рассчитывает дойти до всего своим умом.

Получив необходимое финансовое образование, некоторые инвесторы четвертого уровня сумеют подняться на следующий, пятый уровень и стать капиталистами.

Уровень 5. Капиталисты

Это уровень самых богатых людей в мире. Капиталисты владеют крупным бизнесом в квадранте Б и инвестируют в квадранте И.

Как уже говорилось, инвесторы четвертого уровня – это мастера на все руки из квадранта С, которые занимаются инвестициями в квадранте И.

Далее перечислено несколько отличий между инвесторами четвертого уровня и инвесторами-капиталистами пятого уровня:

1. Инвесторы из квадранта С обычно используют для инвестирования собственные деньги. Инвесторы из квадранта Б, как правило, используют для инвестирования ДДЛ (деньги других людей). Это одно из главных отличий между инвесторами четвертого и пятого уровней.

2. Инвесторы из квадранта С часто действуют в одиночку (помимо прочего, буква С означает «самый умный»). Инвесторы из квадранта Б собирают инвестиционную команду. Крупным бизнесменам не нужно быть самыми умными. Им достаточно иметь самую умную команду. Большинству людей известно, что один ум хорошо, а два лучше. Тем не менее многие инвесторы из квадранта С уверены в том, что они самые умные люди на свете.

3. Инвесторы из квадранта С зарабатывают меньше, чем инвесторы из квадранта Б.

4. Инвесторы из квадранта С часто платят более высокие налоги, чем инвесторы из квадранта Б.

5. Инвесторы из квадранта С эгоистичны. Чем больше в них эгоизма, тем больше денег они делают. Инвесторы из квадранта Б должны быть щедрыми. Чем щедрее они себя ведут, тем больше денег делают.

6. Инвесторы из квадранта С сталкиваются с большими трудностями при сборе денег. Инвесторы из квадранта Б привлекают необходимый капитал без особого труда. Если человек знает, как построить бизнес в квадранте Б, то ему известно, что успех притягивает деньги. Собирать деньги в квадранте И становится легко, если вы добиваетесь успеха в квадранте Б. Но это очень большое «если».

В легкости привлечения капитала заключается одно из самых больших различий между успехом в квадранте С и успехом в квадранте Б. Успех в квадранте Б обеспечивает человеку легкую жизнь. Но сначала этого успеха нужно добиться.

Главная проблема с успехом в квадранте С заключается в трудности привлечения капитала.

Например, вы можете привлечь деловых людей в квадранте Б, выпустив на фондовый рынок акции своего бизнеса. Одним из современных примеров того, как легко можно собрать средства для развития бизнеса в квадранте Б, может служить история социальной сети Facebook. Если бы она осталась мелкой интернет-консалтинговой фирмой, ей было бы очень трудно привлечь инвестиционный капитал.

Другой яркий пример – «McDonald’s». Если бы он остался одинокой закусочной, мелким бизнесом в квадранте С, никто не стал бы вкладывать в него деньги. Но как только «McDonald’s» с помощью франчайзинговой системы стал расширяться в квадранте Б и был включен в листинг фондовой биржи, деньги инвесторов потекли в него рекой.

Каждый крупный бизнес занимается продажей акций по той простой причине, что чем больше он делится своей прибылью, тем богаче становится предприниматель. Бизнес в квадранте С испытывает трудности с продажей акций, потому что он слишком мал, чтобы с кем-то делиться.

То же самое происходит и в сфере недвижимости. Когда я был мелким инвестором в недвижимость и вкладывал деньги в односемейные дома, кондоминиумы и небольшие жилые здания на 4–30 квартир, мне было трудно получать ссуды.

Но когда мы с Ким начали инвестировать в дома с количеством квартир, превышающим сотню, банки стали с гораздо большей охотой одалживать нам очень крупные суммы. В чем причина? Когда речь идет о зданиях стоимостью в миллионы, в которых проживает больше сотни семей, банки финансируют не вкладчика. Они финансируют инвестицию. Другими словами, если в доме больше 100 квартир, то банки обращают больше внимания на объект капиталовложения, чем на инвестора.

Кроме того, банкиры скорее согласятся одолжить 10 миллионов, чем 10 тысяч, потому что оформление займа на тысячи и на миллионы занимает одинаковое количество времени. Банкиры любят должников, потому что должники делают банк богатым.

С тех пор как банкиры удостоверились в нашей способности владеть и управлять большими многоквартирными домами, они часто выстраиваются в очередь, чтобы предложить нам деньги, даже во время кризиса.