Нецензурные заметки Евгения Сивкова о российском консалтинге

– Давайте не будем сравнивать. У нас совсем другой менталитет, другие традиции, другой уровень финансовой грамотности населения. Другая банковская система, наконец. У них ставка по депозитам составляет десятые доли процента, так что на чёрный день американцы не копят. Зато они привыкли брать долгосрочные кредиты. Тот, у кого в США нет кредита – вообще вызывает подозрения. Примерно как в России непьющий человек. Там люди всю жизнь отдают долги банкам: вначале это кредит на обучение, потом на машину, потом – на жильё. Пока человек здоров, пока у него есть работа – всё нормально. Кроме того, у американца есть возможность объявить о личном банкротстве. Тогда все его долги обнуляется. Правда, это ухудшает его кредитную историю и новый заём получить банкроту очень сложно.

– То есть у них всё в шоколаде, они умеют жить взаймы?

– Нет, конечно. Американцы сегодня – не те, что раньше. Лет 50 назад они ещё старались по одёжке протягивать ножки, а сегодня почти половина семей в США живёт не по средствам, тратит больше, чем зарабатывается. В результате – ипотечный кризис, который спровоцировал кризис мировой. Но американцы спасаются благодаря тому, что перекладывают свои долги на другие страны, печатая ничем не обеспеченные доллары и заставляя весь мир использовать эти фантики в качестве мировой валюты. Мы, россияне, позволить себе этого не можем.

Среди россиян, взявших кредит в возрасте 18–24 года, 45 % от общего числа заёмщиков оказывались не в состоянии внести необходимую сумму банку хотя бы раз в течение года. Для людей в возрасте 45–59 лет аналогичный показатель составляет 26 %. Минимальное число нарушений сроков процентных платежей – среди заемщиков предпенсионного возраста.

Сегодня в России задолженность населения перед банками составила 7,6 трлн, руб., из них 317,3 млрд. руб. – просроченная задолженность. Причем незакрытые кредиты есть у четверти россиян, а средний долг на одного работающего – 87 тыс. руб.

Кредитная наркомания

– Евгений Владимирович, почему россияне попадают в кредитное рабство?

– Основная причина – финансовая безграмотность, помноженная на элементарную жадность. Этим часто пользуются недобросовестные посредники. Так,

во многих магазинах и практически во всех салонах мобильной связи действуют продавцы, которые работают на банки. От их имени эти ловкачи оформляют лживые кредитные договоры. Продавцы ради комиссионных идут на откровенный подлог. Пришёл к ним нищий студент Вова или сильно пьющий пенсионер дядя Вася – а в анкете будет написано, что это олигархи Владимир Иванович и Василий Фёдорович. Им на бурение новой нефтяной скважины по 20 тысяч рублей не хватает. Просматриваешь прессу – волосы дыбом встают! Девушку-инвалида подруга по социальным сетям «раскручивает» на кредит, получает деньги и исчезает; молодой мужчина не может рассчитаться по автокредиту, идёт в лес и вешается; мать малолетней дочери не может рассчитаться с банком и перед тем, как принять смертельную дозу снотворного, душит ребёнка бельевой верёвкой; отец ребёнка-инвалида теряет работу, а долги по ипотечному кредиту растут со скоростью снежного кома, семья скоро очутится на улице.

Беспечность, безграмотность или безалаберность приводят к трагическим результатам. Посмотрите, на какие цели берут кредиты россияне. Большая их часть – на потребительские цели: купить модный гаджет, сыграть роскошную свадьбу, съездить на море. Кредиты на образование, на открытие своего дела составляют ничтожное меньшинство от общего числа займов.

Новости микрокредитования. Деньги на короткий срок (например, на неделю) выдаются за 15–30 минут без справки о доходах, без поручителей, по одному документу, но с высокой процентной ставкой. Так, в 2012 г. малоизвестная компания «Мини-Займ Экспресс» (создатель Ю. Глоцер) начала выдавать кредиты населению (прежде всего, пенсионерам) через отделения «Почты России». Условия: занимая 3000 рублей, через неделю нужно вернуть 4499 руб., а через месяц – почти 5000. Доходность операции для компании-кредитора – 2600 % годовых.

Совет профессионала

– Евгений Владимирович, вы пришли в политику после того, как добились серьёзных успехов в бизнесе. И эти успехи – плод ваших личных усилий. Какой совет вы можете дать нашим читателям исходя личного опыта? Как нужно строить семейную финансовую политику?