О криптовалюте просто. Биткоин, эфириум, блокчейн, децентрализация, майнинг, ICO & Co

Глава 9 Конфиденциальность, анонимность и прозрачность

Возможно, вы слышали или читали, что криптовалюты позволяют отмывать деньги, обходить закон и не платить налоги, потому что из-за конфиденциальности никто не знает, что происходит на самом деле. Давайте посмотрим, насколько это соответствует истине. Сначала нужно разобраться в некоторых терминах.

Что такое конфиденциальность?

Конфиденциальность – это способность отдельного человека или группы изолировать себя или информацию о себе и тем самым проявлять себя избирательно. Когда речь заходит о деньгах, особенно важны два компонента конфиденциальности: анонимность (A – anonymity) и прозрачность (T – transparency). Конфиденциальность (P – privacy) – это функция, которая выглядит так:

P = A / T.

Конфиденциальность выше, когда выше анонимность и ниже прозрачность.

Что такое анонимность?

Анонимность (или прилагательное «анонимный») происходит от греческого слова ἀνωνυμία – «безымянность», ἀνώνυμος – «безымянный».[18] В случае денег это означает, что никто не знает, кто скрывается за номером счета. Поскольку блокчейн не различает участников по возрасту, расе, стране, полу или прочим характеристикам, кажется, что в криптовалютах существует 100 % анонимности, касающейся того, кто (или что) сгенерировал случайным образом закрытый ключ.

Что такое KYC, KYB, AML и CTF?

Отсутствие информации о тех, кто совершает транзакции, становится нормативным кошмаром для правительства. Именно поэтому власти ведут борьбу с отмыванием денег (AML – Anti Money Laundering), борьбу с финансированием терроризма (CFT – counter financing terrorism), также знают своих клиентов (KYC или KYB[19]). В случае криптовалюты биржи (например, как мы в TenX) должны выполнить эти проверки.

100 % конфиденциальности достигается за счет анонимности, поскольку информацию о том, кому вы отправляете деньги или от кого получаете, очень легко скрыть до тех пор, пока вы будете находиться вне биржи. Однако есть и второй компонент конфиденциальности, который меняет все. Это прозрачность.

Что такое прозрачность?

Прозрачность в данном случае – это не физическая характеристика, определяющаяся способностью пропускать свет, а скорее как используемое в бизнесе, гуманитарных науках и в других социальных контекстах обозначение открытости, коммуникации и подотчетности. Прозрачность предполагает, что другим людям легко понять, какие действия выполняются. Это означает, что пути движения денежных потоков известны, и именно поэтому большинство блокчейнов на 100 % прозрачны на протяжении всей своей истории. Есть несколько новых технологий, о которых мы поговорим чуть позже, например доказательство с нулевым разглашением и кольцевые подписи, которые снижают прозрачность и тем самым сохраняют конфиденциальность, однако их использование по-прежнему ограничено.

Что означает псевдоанонимность?

Анонимность в блокчейне (кто владелец) может быть очень низкой, однако прозрачность (что произошло) очень высока. Так как это создает интересный эффект, касающийся неприкосновенности частной жизни, люди называют криптовалюты псевдоанонимными. Компьютер путем обратного пересчета может достичь 100 % прозрачности транзакции, а затем объединить разные фрагменты, пока анонимность не будет равна 0 или 1 %. Этого может быть достаточно, чтобы определить, кто совершил какое-либо финансовое преступление.

Удобны ли криптовалюты для незаконной деятельности?

Люди считают, что криптовалюты отлично подходят для незаконной деятельности, так как в системе Биткоин, например, все конфиденциально. Однако наивысшая форма конфиденциальности – это деньги; никто не знает, кому они принадлежат и кому они отправляются. Поэтому правительства и хотят избавиться от этой конфиденциальности. Представьте себе, что это будет означать в борьбе с уклонением от уплаты налогов и другими преступлениями. Буквально одним нажатием кнопки налоговое управление знало бы все ваши расходы и доходы, а правоохранительные органы могли бы мгновенно увидеть факты отмывания денег или отследить незаконные покупки.

Именно это произошло в случае Росса Ульбрихта,[20] который был приговорен к пожизненному сроку в 2015 году за отмывание денег и незаконный оборот наркотиков с использованием криптовалют. Эти преступления связали с ним только с помощью низкой анонимности и обеспечения 100 % доступа ко всей истории транзакций. Это помогло выяснить его личность и еще раз показало, что криптовалюты НЕ подходят для незаконной деятельности.

Что такое приватность и секретность?