Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

По мнению ведущих аналитиков международных рейтинговых агентств, 16 триллионов (!) ничем не обеспеченных «зеленых бумажек», розданных ФРС США в 2007–2008 гг. для поддержания ликвидности американской банковской системы, лишь на время притушили «мировой финансовый пожар». «Вторая волна» глобального финансового кризиса, по их мнению, не за горами. Она ожидается ими в период с 2015 г. по 2020 год. Фактически подтверждено, что основная причина возможности повторения мирового финансового кризиса – это мировая долговая нагрузка. Признано, что единственный выход из ситуации – сокращать дефициты государственных бюджетов и добросовестно рассчитываться по долгам, – чего финансовые и политические элиты некоторых стран делать не хотят.

Многие эксперты сходятся во мнении, что в краткосрочном аспекте основную выгоду от «второй волны» глобального кризиса извлечет Китай. Они отмечают, что Центральный банк Китая стремится максимально занизить курс юаня по отношению к доллару и евро перед тем, как окончательно сделать его свободно конвертируемым. После этого курс юаня пойдет вверх, и китайская национальная валюта станет еще одной мировой резервной валютой (наряду с долларом, евро, японской иеной английским фунтом и швейцарским франком), со всеми вытекающими отсюда последствиями[32].

* * *

Структура монографии соответствует проблемно-хронологическому принципу изложения фактического материала. В ней рассматривается период становления банковской системы России и три основных этапа ее развития, последний из которых продолжается сейчас. Первые три главы монографии дают представление об особенностях советской банковской системы, причинах ее реформирования и возникновения элементов банковской системы рыночного типа.

Главы, с 4-й по 6-ю, знакомят читателя с тем, насколько успешно российская банковская система справилась с задачами рыночной трансформации российской экономики, какие новые противоречия внесла в экономические и социально-политические отношения реформируемого общества.

В главах, с 7-й по 10-ю, автор показывает, как в процессе рекапитализации, реструктуризации и консолидации банковского сектора, банковская система России стала превращаться в полноценного финансового посредника, сыгравшего немаловажную роль в экономическом подъеме страны в первой половине первого десятилетия XXI века.

В главах, с 11-й по 13-ю, автор анализирует: 1) влияние «голландской болезни» на экономическую политику Правительства и денежно-кредитную политику Центрального банка и 2) влияние мирового финансового кризиса на дестабилизацию российского фондового рынка и обострение кризиса ликвидности российской банковской системы в 2008 году.

В главе 14-й рассматриваются актуальные вопросы развития российского банковского сектора в послекризисный период (2009–2013 гг.).

15-я глава посвящена проблемам информатизации банковской деятельности, освоения российскими банками новейших информационных технологий и внедрения в надзорную практику международных стандартов.

Глава 1. Реформа советской банковской системы в 1988-1990 гг.

К. Маркс характеризовал современную ему банковскую систему середины XIX века как «самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит капиталистический способ производства»[33]. Советская банковская система также по-своему была искусна и не менее совершенна. Она состояла из территориальных и специализированных учреждений Государственного Банка СССР. Все безналичные расчеты и платежи между этими учреждениями совершались посредством межфилиальных оборотов (МФО)[34]. Движение платежных средств происходило путём их перечисления с одного счёта на другой по так называемым мемориальным ордерам (нечто среднее между платежным поручением и платежным требованием.) или путём зачёта взаимных требований (клиринга).

Значение расчетной и платежной системы в современной экономике обычно определяется как «артериальная», в силу важности выполняемой ею функции – обеспечения своевременного и необременительного перевода денежных средств от одних экономических агентов к другим. Расчетное обслуживание в советской банковской системе было безупречно, проблема технических неплатежей отсутствовала, равно как и угроза банковского банкротства или корпоративных дефолтов.

Деньги в советской экономике не определяли направление товарных потоков посредством механизма спроса и предложения, а лишь сопровождали движение товарно-материальных ценностей, увеличиваясь теми темпами, которые были предусмотрены планами развития народного хозяйства. Все безналичные расчеты велись на основе баланса, то есть буквально каждая проводка каждого платежного документа могла быть произведена не ранее, чем проходила проверка результата ее исполнения. Платежи имели строго целевой характер, например, не разрешалось осуществлять оплату счетов по текущей деятельности за счет средств, предназначенных на капитальное строительство и на другие цели, не связанные с основной деятельностью.