Одной любви недостаточно. 12 вопросов, на которые нужно ответить, прежде чем решиться на брак

Для нас с Кэролин отдавать 10 процентов дохода никогда не было проблемой. Нас обоих учили этому наши родители. Мы привыкли и согласились, что будем поступать так и в семей- ной жизни. Никто из нас никогда не пожалел об этом решении. Но если такой подход внове для кого-то из вас, то нужно сначала все обсудить и прийти к полному согласию. Если вы не можете согласиться на 10 процентов, то какой суммой готовы пожертвовать? Процесс обсуждения и достижения согласия до свадьбы убережет вас от конфликтов в семейной жизни.

Оставшиеся 80 процентов

Оставшиеся 80 процентов следует разделить на оплату жилья (собственного или арендованного), коммунальных услуг, страховки, мебели, продуктов, одежды, транспорта, медицинских услуг, отдыха и т. п. Распределение расходов — это ваше решение. Чем больше вы тратите на жилье, тем меньше остается средств на все остальное. Самая распространенная ошибка молодых супругов — приобретение дома, который им не по карману.

До брака трудно определить точную стоимость жилья, коммунальных услуг и многого другого. Я часто советую парам, собирающимся вступить в брак, поговорить с теми, кто женат уже года три и живет в доме или квартире, сходных с теми, что они планируют купить или снимать. Попросите их рассказать о примерных расходах на жилье и коммунальные услуги. Они могут поделиться с вами и информацией о других расходах. Тогда вы будете знать, чего ожидать от будущего. Лучше всего, если вы будете тратить на жилье и коммунальные услуги не более 40 процентов общего дохода.

Помните, что вы — команда, оба члена которой должны быть полностью в курсе всех дел.

Важную роль играют разумные покупки. Несмотря на шутки о женах, которые тратят пять долларов на бензин, чтобы съездить в крупный магазин и сэкономить два доллара, разумные покупки позволяют экономить значительные суммы. Такие покупки требуют времени и сил, но они эффективны и полезны. Ведь сэкономленные средства можно потратить на другие потребности и желания. Овладение искусством разумных покупок стоит затраченных усилий.

Еще один очень важный вопрос, который нужно обсудить заранее, это покупки в кредит. Если бы у меня был красный флаг, я уже замахал бы им. Со всех сторон нас призывают:

«Покупай сейчас, плати потом!» Но нигде не говорится, что при покупке в кредит приходится платить намного больше. Ставки процентов по кредитам различны. Часто они составляют 18–21 процент. Супругам нужно внимательно читать мелкий шрифт. Кредит — это привилегия, за которую нужно платить, и цена всегда различна.

Основной принцип таков: если у вас есть кредитная карта, пользуйтесь ею только для экстренных расходов (лечение и лекарства) и в случае необходимости (починка машины, крупные покупки). Выплачивайте полученный кредит как можно быстрее. Никогда не пользуйтесь карточкой просто так — всегда лучше копить деньги, а затем платить наличными. Некоторые консультанты предлагают вовсе отказаться от кредитных карт. Но отсутствие кредитной исто- рии может пойти во вред — это может стать проблемой, когда вы соберетесь покупать дом, машину или делать иную крупную покупку.

Для многих пар кредитная карта становится пропуском в «общество финансово-подав- ленных людей». Кредитка стимулирует импульсивные покупки, а у большинства людей таких импульсов бывает гораздо больше, чем они могут себе позволить. Я знаю, что кредитные карты позволяют контролировать расходы. Если выплачивать кредит вовремя, то дополнительные расходы будут минимальными. Но большинство пар тратит много и оплачивает кредит поздно — это очень характерно для держателей кредитных карт.

Самая распространенная ошибка молодых супругов — приобретение дома, который им не по карману.

Почему мы пользуемся кредитом? Потому что хотим сейчас получить то, за что не можем заплатить немедленно. При покупке дома это может быть разумным финансовым шагом. Нам все равно приходится платить за аренду жилья. Если дом выбран разумно, то его ценность со временем только возрастет. Если у нас есть деньги на первоначальный взнос и мы можем позволить себе ежемесячные платежи, то подобная покупка оправданна. Что нельзя сказать про бóльшую часть наших покупок. Их ценность снижается с момента приобретения. Мы покупаем эти вещи, прежде чем можем их себе позволить. Платим полную цену и проценты по кредиту, а ценность приобретения снижается.