Основы финансовой грамотности: Краткий курс

2.12. Кого можно назвать богатым человеком?

C точки зрения автора книги, богатство относительно. Не существует точной суммы, после накопления которой человек будет считаться богатым. Всё зависит от баланса доходов и расходов.

Возьмем, к примеру, некоего господина Иванова. Ему 49 лет. Он отличный специалист, работает по найму руководителем высокого уровня в одной крупной корпорации. Его месячная зарплата – 500 000 руб. К тому же он получает прекрасные годовые бонусы, размер которых зависит от результатов деятельности компании. Он ходит на работу в великолепном дорогом костюме. У него в элитном поселке прекрасный двухэтажный дом, взятый в ипотеку. Он и его жена ездят на новых дорогих иномарках, взятых в кредит. Их старший сын учится в одном из учебных заведений Великобритании. Отец полностью оплачивает его обучение и проживание. Господин Иванов привык отдыхать с семьей каждый год на дорогих курортах.

На поддержание такого великолепного уровня жизни уходит весь доход господина Иванова. Он был бы совсем не против повышения зарплаты хотя бы тысяч на двести, потому что после всех ежемесячных платежей за дом, за услуги садовнику и горничной, за новую бытовую технику и оба автомобиля, а также регулярных денежных переводов сыну в Англию, откровенно говоря, денег не хватает.

Кроме зарплаты, других источников дохода, то есть активов, приносящих дополнительный доход, у него нет, как и накоплений. Еще два года назад он имел на банковском депозите 5 млн руб., но при покупке дома все эти деньги ушли на уплату первого взноса. Несмотря на высокий доход, сейчас у него не остается лишних денег, которые он мог бы инвестировать в приобретение активов.

Отличная зарплата, высокое общественное положение, элитное жилье, дорогие автомобили, ежегодный отдых на лучших курортах мира – чего еще можно пожелать? Такой уровень жизни является несбыточной мечтой для миллионов жителей России.

И возьмем для сравнения некоего господина Сидорова. Ему 52 года. До недавнего времени он занимался малым бизнесом. Его дела шли неплохо, и месячный доход доходил в среднем до 120 000–140 000 руб. Он живет с женой и младшей дочерью-школьницей в благоустроенной трехкомнатной квартире в спальном районе города. Эту квартиру он купил девять лет назад. Одевается он просто, можно сказать, невзрачно. Старший его сын, работающий адвокатом, живет со своей семьей отдельно от родителей и в их материальной помощи уже не нуждается. Господин Сидоров ездит на иностранном автомобиле среднего класса, который он купил пять лет назад. На жизнь у него уходит в среднем не более 40 000–50 000 руб. в месяц. Оставшиеся деньги он всегда откладывал. Несколько лет назад ему досталась по наследству однокомнатная квартира, ее он сдает в аренду. Кроме того, купил еще две однокомнатные квартиры среднего класса и тоже сдает их в аренду. Все вместе три эти квартиры приносят ежемесячный доход в 40 000 руб.

Владеть собственным бизнесом стало труднее из-за обострившейся конкуренции. Поэтому год назад господин Сидоров решил отойти от дел и продал свою часть бизнеса партнеру за 12 млн руб.

Этими деньгами он распорядился так: 6 млн руб. положил на депозит в банк под 9 % годовых, что приносит ему 45 000 руб. дохода в месяц, а на 3 млн руб. по совету знакомого брокера купил государственные и корпоративные облигации, доходность которых составляет в среднем 10 % годовых. Облигации приносят ему 25 000 руб. дохода в месяц. И еще на 3 млн руб. по совету того же брокера господин Сидоров купил акции нескольких крупных российских компаний. Благодаря подъему фондового рынка на протяжении года акции подорожали на 20 % и стоят уже 3,6 млн руб. Но знакомый брокер не советует их пока продавать, говоря, что рост может продолжиться.

Сейчас господин Сидоров работает в своей же бывшей фирме, но уже в качестве наемного работника – заместителем генерального директора по общим вопросам. Его прежний опыт и деловые связи все еще востребованы. За эту работу ему платят 40 000 руб. в месяц.

Итого общий месячный доход от аренды квартир, депозита, облигаций вкупе с заработной платой составляет 150 000 руб. Как мы знаем, в месяц ему вполне хватает 40 000–50 000 руб. Остающиеся деньги он по привычке инвестирует: пополняет вклад в банке, покупает облигации и акции, думает через год прикупить еще одну квартиру для сдачи в аренду. Каждый год инвестирует примерно 1 млн руб., то есть становится богаче на эту сумму. Раз в год он с женой и дочерью уезжает отдыхать за границу – на морской курорт или в Европу.

Итак, перед нами господин Иванов, блестящий руководитель в крупной корпорации с отличной зарплатой в 500 000 руб. в месяц, и господин Сидоров, неприметный бывший предприниматель с доходом в 150 000 руб. в месяц. Кто из них богат? И кто из них богаче другого?