Пенсия или безбедная жизнь?

Зачем нужны эти три плана? У многих людей опускаются руки, когда они сразу берутся за, казалось бы, невыполнимую высокую цель. Но если на пути к ней предусмотрены более простые промежуточные цели, то появляются энтузиазм и вера в себя. Кроме того, за достижение каждой из целей необходимо заплатить определенную цену, и мы пока не знаем, готовы ли к этому на самом деле. У человека должен быть выбор между различными целями, но для этого необходимо знать их все.

Вообще-то вам предстоит выбор только между вторым и третьим планом. Первый вы обязаны выполнить как можно скорее, если еще не сделали этого. И только потом вам предстоит решить: быть просто независимым (план 2) или свободным (план 3).

Кроме того, от выбора плана зависит то, как вы будете вкладывать деньги. При рассмотрении правила № 4 вы увидите, что для каждого плана существует своя стратегия инвестирования.

Финансовая защита

Вы помните вопрос, который наставник задал мне при первой встрече: «Если бы у вас сейчас прекратились все поступления денег, какое время вы смогли бы прожить на свои сбережения?» Этот вопрос имел прямое отношение к первому плану, который предусматривает защиту от кратковременных чрезвычайных ситуаций.

Предположим, у вас по какой-то причине прекращается поступление дохода. Сколько денег вам потребуется, чтобы покрыть все текущие расходы? Конечно, вам придется сократить свои потребности, но некоторые позиции все равно останутся: жилищно-коммунальные услуги, кредиты, страховые взносы. Без еды вам тоже не обойтись...

Если вы хотите составить точный план, вам потребуется заглянуть в свои квитанции об оплате, чтобы освежить память. Отметьте все обязательные платежи. Если это трудно сделать, то хотя бы мысленно прикиньте, сколько денег в месяц вам требуется:_______евро.

Говорить о минимальной финансовой защите можно лишь в том случае, если у вас достаточно денег, чтобы на протяжении шести месяцев оплачивать все счета. Значит, сумму месячных расходов надо умножить на 6:_______евро × 6 месяцев = минимальная финансовая защита.

У вас уже есть эта сумма? Тогда я вас поздравляю. Если с вами что-то случится, вы сможете спокойно восстановиться. Например, если вы потеряете работу, то у вас будет время осмотреться и поискать что-то другое.

Кроме того, это обеспечит вам более сильную позицию на переговорах. Вам не придется соглашаться на недостойные предложения или идти на невыгодные компромиссы. Если вы устали, то у вас даже остается возможность съездить для начала в отпуск и отдохнуть. Но даже если ничего непредвиденного и не произойдет, то все равно хорошо чувствовать себя защищенным. У каждого человека есть потребность в минимальной защите. Вы не находите?

Если же у вас нет такой финансовой защиты, необходимо предпринять все усилия, чтобы как можно быстрее ее обеспечить. Никто не застрахован от кризисов и ударов судьбы. Встреча с ними сулит мало приятного, но вы можете, по крайней мере, избежать связанных с ними финансовых трудностей. Ради своего здоровья, эмоционального состояния и благополучия своей семьи вы просто обязаны как можно быстрее обеспечить себе финансовую защиту. Сколько времени вам на это понадобится?

Малые потребности

Первый шаг к финансовой защите необходимо предпринять как можно скорее. Поэтому важно, чтобы данная цель была легкодостижимой. Это вовсе не противоречит всему тому, что я говорю о финансовой свободе. Мы должны различать долгосрочные и краткосрочные цели. Долгосрочные цели должны быть высокими. В этом случае они даже более реалистичны. Что же касается ближайших целей, то они должны достигаться в максимально короткие сроки. Соответственно, они должны быть легкодостижимыми. Для этого есть четыре причины, которые я хочу пояснить на примере.

Предположим, некий человек, известный как прожигатель жизни, зарабатывает 2700 евро чистыми, но в силу своего образа жизни может экономить лишь 120 евро в месяц. Это менее 4,5 процента. Подсчитайте сами, как это отразится на его финансовой защите. В месяц он тратит 2580 евро. Чтобы обеспечить финансовую защиту, ему требуется 15 480 евро (2580 × 6). Но поскольку он способен экономить только 120 евро в месяц, то ему понадобилось бы почти 11 лет, чтобы накопить такую сумму. Я сознательно пишу в сослагательном наклонении, потому что такой человек никогда не достигнет уровня финансовой защиты. Вскоре ему это надоест, и он сдастся.

У экономного человека дела обстоят совсем иначе. Он тоже получает 2700 евро чистыми, но может откладывать примерно одну треть — 900 евро. Здесь сразу заметен ряд преимуществ. Во-первых, для достижения уровня финансовой защиты ему требуется всего 10 800 евро (1800 × 6). Таким образом, цель оказывается достаточно легко достижимой. Во-вторых, откладывая больше денег на накопительный счет, он достигнет этой цели быстрее — всего за один год.

Как видите, экономные люди быстрее достигают цели. В этом им способствуют четыре фактора: