Пенсия или безбедная жизнь?

Большинство людей работают ради того, чтобы приобрести дом и автомобиль. Зачастую они покупают их не столько для себя, сколько для окружающих. Им хочется произвести впечатление на людей, хотя большинству это на самом деле безразлично. Видимость благосостояния в данном случае становится важнее, чем само благосостояние. В результате мы имеем бедняков с собственным домом и автомобилем.

Тот, кто приобретает подобные вещи слишком рано, во-первых, лишает себя возможности экономить и таким образом отказывается от свободы. Во-вторых, он получает вознаграждение прежде, чем его заработал. Откуда же человеку взять мотивацию для экономии, если у него уже все есть? В-третьих, он не учитывает всевозможные непредвиденные обстоятельства. Деньги, на которые он твердо рассчитывает, могут вдруг обойти его стороной, и ему в этом случае придется выплачивать повышенные проценты по кредиту, что только усугубит ситуацию.

Наставник дал мне еще два совета относительно автомобилей: во-первых, никогда не покупайте их ни в кредит, ни в рассрочку, а во-вторых, откажитесь от новой машины, пока не скопите достаточное состояние. Лучше купите автомобиль, который уже потерял не меньше половины своей стоимости. Если машине два-три года, то она ни в чем не уступает новой. Зачем же тогда переплачивать вдвое?

Ведите подсчеты на перспективу

И еще один совет, позволяющий избежать ненужных трат: мысленно просчитывайте стоимость покупки с учетом перспективы. Если вы, к примеру, увидели автомобиль, который стоит 20 тысяч евро, скажите себе: «Двести тысяч за машину — это для меня слишком». Нет, в тексте нет ошибки. На самом деле машина стоит 20 тысяч. Почему же тогда я оцениваю ее в десять раз дороже?

Все очень просто. Если вы откажетесь от этого автомобиля и инвестируете эти деньги в какой-нибудь актив с годовой доходностью 12 процентов, то через 20 лет они вырастут до 200 тысяч. Если же сейчас вы совершите покупку, то этим 200 тысячам просто неоткуда будет взяться. А уплаченные за машину 20 тысяч будут обесцениваться с каждым километром.

По-настоящему экономные люди всегда просчитывают подобным образом цену каждой покупки. Они видят не сегодняшнюю сумму, а ту, которая может образоваться через 10 или 20 лет. Чем больше эта сумма, тем труднее становится расстаться с деньгами. Этот простой прием помог многим людям сэкономить больше денег и за счет этого разбогатеть.

Бедные люди склонны занижать расходы

Бедняки и представители среднего класса бросаются в другую крайность: они успокаивают себя, занижая суммы покупок. Так, например, они говорят не о полной цене, составляющей 50 тысяч евро, а о ежемесячных платежах по рассрочке — всего-то 783 евро.

В результате расходы становятся такими «маленькими», что просто невозможно сказать «нет». Какая чушь! Очень жаль, что люди используют свой интеллект для оправдания собственных глупостей. Ведь такой «маленький» ежемесячный взнос за машину зачастую намного превышает сумму, которую вся семья экономит в течение месяца. Это попросту глупо!

Я хочу вас спросить: можно ли всерьез воспринимать человека, который говорит, что хочет разбогатеть, но каждый месяц платит за машину больше, чем откладывает в счет своего финансового будущего? Ни в коем случае нельзя допускать, чтобы вы остались без средств, необходимых для достижения поистине важных целей, только из-за того, что растратили их по пустякам.

Клемент Стоун говорил: «Человек, не умеющий экономить, не заслуживает того, чтобы его называли разумным». Мы можем многое объяснить и оправдать, но, когда дело доходит до чисел, этот трюк не срабатывает. Цифры в банковском счете очень недвусмысленны. А если собственные финансы постоянно доставляют вам проблемы, то на этой основе не может развиться уважение к себе.

Если снижается самооценка, то вместе с ней падают и доходы. Поэтому я постоянно говорю: чтобы много зарабатывать, надо доказать свое право на обладание большими деньгами, то есть научиться с ними обращаться. Только освоив правило № 2, можно надеяться на значительное повышение доходов.

Тому, кто не экономит, нечего инвестировать. В таком случае нечего даже и думать о составлении каких-то финансовых планов, не говоря уже о пожертвованиях на благотворительные цели.

Подводя итог, можно сказать: человек, который мыслит как богач (правило № 1), должен экономить (правило № 2). На этом строятся все остальные правила. Экономия — основа основ.

Глава 10 Правило № 3: определи финансовые цели