Первая полная энциклопедия ЖКХ

Страховые риски – вероятность наступления того или иного события, вследствие которого может быть причинен ущерб. Классическими рисками для страхования автотранспорта является «угон», повреждения в результате ДТП (независимо по чьей вине), стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц – разбитые хулиганами стекла, пожар или взрыв. Рисками для страхования недвижимости: пожар, залив, грабеж и т. д. Страхование может осуществляться как по всем рискам, так и по каждому отдельно.

Страховой тариф – часть страховой суммы в процентном выражении.

Страховая премия (страховой платеж, страховой взнос) – эта же часть, но в денежных единицах. По сути, оба понятия означают для страхователя стоимость страховой защиты – сумму, которую страхователь должен уплатить страховщику. Платеж осуществляется полностью до начала действия договора или может быть разбит на части. Главное, проследить, чтобы условия оплаты страхового платежа были прописаны в соответствующем пункте договора страхования.

Франшиза – часть ущерба, которая не возмещается страховой компанией. Цель франшизы – стимулирование к осторожному обращению с застрахованным имуществом, ведь небольшая доля убытка ляжет на плечи страхователя. Франшиза, как правило, определяется в процентах от страховой суммы, реже – в денежных единицах, но всегда это сумма, в пределах которой страховщик не несет ответственность. Размер франшизы может стать поводом для торга со страховой компанией, но, чем меньше франшиза, тем больше страховой тариф.

Главный принцип страхователя – никогда не подписывать документ, содержание которого вам не понятно или вызывает сомнения. Лучше потерять лишний час, задавая дополнительные вопросы сотрудникам страховой компании, чем выяснять непонятные позиции при наступлении страхового случая. Хотя порядочная и заботящаяся о своей репутации и имидже страховая компания заинтересована в понимании вами каждого пункта.

Теперь перейдем к видам страхования.

На данном этапе в России наиболее развиты следующие виды страхования: автострахование, страхование жизни, личное страхование (кроме страхования жизни), имущественное страхование и страхование ответственности.

Страхование жизни — это разновидность личного страхования, предполагающая либо дожитие до окончания срока действия полиса (с выплатой в случае смерти застрахованного выгодоприобретателям страховой суммы), либо пожизненное страхование. Существуют разные накопительные схемы, предполагающие кроме выплаты суммы при наступлении страхового случая выплату оговоренной суммы по окончании срока действия полиса. Страхование жизни входит в число важнейших видов в системе личного страхования и занимает специфическое место. В нем удачно сочетается процесс обеспечения страховой защиты и накопления денежных средств граждан. Одной из принципиальных особенностей страхования жизни является его долгосрочный характер.

Личное страхование. К этому виду страхования относятся: добровольное медицинское страхование, страхование выезжающих за рубеж (оплата медицинских расходов, страховка от несчастного случая, от непредвиденных осложнений во время поездки), различные формы накопительного страхования для детей, страхование от несчастных случаев на производстве и т. д.

Страхование имущества. Этот вид страховки активно используется как физическими, так и юридическими лицами. Для физических лиц она включает страхование недвижимости, домашних животных, транспорта и земельных участков. Для юридических лиц, имущественное страхования включает, в частности, страхование средств транспорта, грузов, госимущества и имущества граждан, предпринимательских и коммерческих рисков.

Страхование ответственности. Традиционно используется в основном юридическими лицами, хотя в последние годы приобрело популярность и среди физических лиц (правда популярность объясняется введением закона об ОСАГО, обязывающего всех автовладельцев страховаться). Страхование ответственности подразумевает защиту имущественных интересов физических и юридических лиц от возможного причинения вреда.

Трудности выбора