Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

Перечисленные услуги становятся доступными для держателя карты бесплатно, банк оплачивает компании ISOS фиксированную сумму за определенное количество карт, на которые распространяется сервис.

Помимо предложений контрагентов каждый банк стремится максимально наполнить клиентский пакет собственными услугами. Набор банковских услуг может включать (но не ограничиваться) специальные условия кредитования, предложения по вкладам на индивидуальных условиях, сервис смс-информирования и интернет-банкинг, расширенную клиентскую поддержку (личного менеджера), скидки в торгово-сервисных предприятиях — клиентах банка, — возврат на счет карты процента от суммы операции оплаты товаров и услуг (cash back), предоставление периодической сводной выписки по операциям за период с доставкой по выбранному клиентом каналу связи, банковские карты членам семьи на льготных условиях и т. п.

Попробуем подытожить полученную информацию и составить наиболее полный перечень потребностей клиента, которые возможно удовлетворить карточным продуктом премиум класса:

• возможность открытия счета банковской карты в рублях, долларах США или евро;

• проведение операций по карте с использованием заемных средств банка;

• оплата всех категорий товаров и услуг, включая МО/ТО и интернет-операции;

• получение информации о доступной сумме платежного лимита через банкоматы банка, интернет-банкинг, службу поддержки клиентов банка, смс-информирование;

• оплата дополнительных услуг (счета сотовых операторов, жилищно-коммунального хозяйства, и проч.) через банкоматы банка;

• в случае утери карты экстренная замена карты специальной службой платежной системы;

• круглосуточная помощь клиентам сервисной службой поддержки банка, обращающимся по специально выделенному телефонному номеру или специальному адресу электронной почты;

• единовременная выдача наличных денежных средств при утере (краже) карты через специальную службу платежной системы;

• экстренная блокировка карты в случае ее утери (краже) посредством звонка в специальную службу платежной системы или сервисную службу поддержки банка;

• страхование жизни и здоровья держателя карты в путешествиях за границу и в России; иные виды страхования (утери багажа, задержки, отмены авиарейсов и т. п.);

• консьерж сервис через уполномоченную компанию (заказ туристических, медицинских, юридических услуг, организация досуга и проч.);

• доступ к специализированному сайту (разделу сайта) банка для держателей премиальных карт;

• интернет-банкинг;

• участие в специальных сезонных маркетинговых акциях, проводимых банком совместно с платежными системами (персональное уведомление клиента направлением ему информации по выбранному им каналу связи);

• скидки и специальные предложения при оплате по карте в торгово-сервисных предприятиях, гостиницах, ресторанах, театрах и пр.;

• смс-сервис;

• выпуск дополнительных платежных карт другой категории и платежной системы бесплатно или на льготных условиях, также для членов семьи держателя карты.

• безакцептное списание средств на основании заявления держателя карты со счетов, открытых в Банке, в погашение задолженности по кредиту данной карты;

• дополнительные банковские услуги: вклады, ПИФы, private banking, сейфовые ячейки и др. на специальных условиях.

• предоставление бонуса за расчеты в торгово-сервисных предприятиях. В целях стимулирования использования карты для оплаты покупок и услуг банк может возвращать на счет держателя процент от суммы каждой произведенной им операции оплаты в торгово-сервисной сети. Фактически банк делится межбанковской комиссией, получаемой от банка-эквайрера.

Что из перечисленного войдет в корзину премиального продукта зависит от бюджета проекта и возможностей (развитости услуг) самой кредитной организации. Однако не следует забывать, что воспользоваться в полной мере всеми «наворотами» клиент сможет только при достаточной информированности о предлагаемом сервисе. А это значит, что задача банка не только обеспечить авторизацию операций, но донести до владельца карты все ее преимущества и возможности, заставить работать карту, кредит и дополнительные услуги, в конечном итоге приносить прибыль.

Карты для юридических лиц

Независимо от названия карточного продукта платежных систем Visa и MasterCard для юридического лица перечень удовлетворяемых им потребностей клиента следующий:

• безналичная оплата представительских, командировочных и хозяйственных расходов сотрудников организации.

• обеспечение наличными денежными средствами сотрудников организаций посредством снятия ими наличных в банкоматах и офисах банков.

• контроль со стороны бухгалтерии организации за целевым расходованием средств сотрудниками, достаточностью или перерасходом средств.