Платежные системы

На фоне роста финансовой грамотности населения расширение спектра банковских продуктов, предполагающих использование платежных карт, а также развитие инфраструктуры по их обслуживанию в предприятиях торговли способствовали динамичному росту национального рынка платежных карт. По сравнению с началом 2012 года количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось на 38,6 % и на 1.01.2013 составило 200,2 млн. карт, из которых 73,9 % составляли расчетные карты (147,9 млн. карт). В условиях восстановления рынка розничного кредитования и активизации использования платежных карт при предоставлении потребительских кредитов наблюдались высокие темпы роста эмиссии кредитных карт. За 2012 год их количество выросло в 1,5 раза – до 15,0 млн. карт, что составило 7,5 % от общего количества платежных карт[131].

Количество и объем операций, совершенных с использованием платежных карт в 2012 г., как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, по сравнению с 2011 годом увеличились на 33,3 и 36,1 % соответственно и составили 4,2 млрд. трансакций на сумму 17,7 трлн. рублей. Высокими темпами роста характеризовались безналичные платежи с использованием платежных карт: за год их количество и объем выросли соответственно в 1,6 и 1,8 раза. Это обусловило увеличение их доли в общем количестве операций с использованием платежных карт с 34,4 % в 2011 году до 41,8 % в 2012 году, в общем объеме – с 15,0 до 20,2 %. Как и в 2011 году, они были представлены в основном операциями по оплате товаров и услуг – 94,5 и 76,7 % (в 2011 году – 95,7 и 81,3 %), на прочие операции приходилось 5,5 и 23,3 % (в 2011 году – 4,3 и 18,7 %).

Универсальная электронная карта и возможности ее применения в национальной платежной системе.

В последние годы в платежной системе Российской Федерации и инфраструктурных организациях, функционирующих на финансовом рынке, происходят существенные изменения, обусловленные активным развитием российской экономики, технологическими инновациями и реализацией государственных инициатив. Эти изменения способствуют повышению эффективности функционирования всех элементов национальной платежной системы, а также ее совершенствованию в соответствии с международными стандартами и мировой практикой.

С июля 2012 г. на Банк России официально возложена обязанность осуществлять надзор за платежными системами. По оценкам первого заместителя председателя Банка России В. Конторовича, к началу 2014 г. по новым правилам в России могут быть зарегистрированы около 50–70 платежных систем.

Факторы, влияющие на развитие платежных технологий.

Экономисты-исследователи (например, Ракита А. М., Воронин А. С. и др.)[132] выделяют факторы, влияющие на развитие платежных технологий в Российской Федерации, к которым следует отнести:

1) изменение предпочтений и повышение технологической грамотности клиентов, обусловленные:

– развитием Интернета. Различные исследования показывают, что в настоящий момент в России Интернетом пользуются уже около 60 млн. человек, а к 2014 г. их количество может приблизиться к 80 млн. При этом пользователи Интернета являются наиболее активной – в плане интереса к новым технологиям – группой клиентов, а развитие социальных сетей дает возможность кредитным организациям напрямую взаимодействовать с этой группой, получая информацию об их потребностях и представляя для обсуждения свои проекты и услуги;

– ростом спроса клиентов на использование новых технологий и дистанционных каналов обслуживания.

В частности, исследование «Новые цифровые технологии: переломный момент», проведенное Pricewaterhouse Coopers, демонстрирует, что большинство клиентов готовы платить за технологичные банковские услуги (по данным опроса, около 10 фунтов стерлингов в месяц), если для них будут очевидны их удобство и польза;

2) рост конкуренции в банковском секторе[133].

Привлечение новых клиентов – физических лиц, а также удержание существующей клиентской базы требуют от коммерческих банков предложения новых сервисов, которые будут отличать их от конкурентов и позволят клиентам наиболее удобным и быстрым способом совершать операции и получать услуги.

В табл. 5.1.1 (приложение 5.1.2) приведены результаты опроса клиентов о способах осуществления платежей, которые они используют.

Эта статистика, с одной стороны, отражает преобладание традиционных способов совершения платежей, с другой – демонстрирует тот потенциал развития, которым обладают современные платежные механизмы, перечисленные в п. п. 7 – 11 табл. 5.1.1. Для оценки их перспективности целесообразно рассмотреть сравнительные данные по двум группам клиентов: являющихся и не являющихся пользователями Интернета (первые в данном случае могут служить индикаторами перспективности услуг как наиболее прогрессивная и технологичная группа клиентов). Эти данные представлены в табл. 5.1.2 (приложение 5.1.2).