Платежные системы

6) Порядок осуществления надзора за участниками платежной системы (Нормативные акты Банка России и Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Стратегической целью для Банка России является снижение доли расчетов наличными деньгами, так как в настоящее время их доля в расчетах розничного товарооборота составляет 67 %. Безналичные розничные платежи в России, к сожалению, составляют значительно меньший удельный вес.

Рис. 6.3.1. Показатели, характеризующие долю розничных платежей за товары и услуги (наличных, безналичных) в розничном товарообороте, динамику объемов розничных платежей за товары и услуги, розничного товарооборота, в 2009–2011 годах[211]

Для снижения уровня спроса на наличные деньги при осуществлении платежей и расчетов, Банк России проводит активную работу в направлении стимулирования развития безналичных розничных платежных услуг. С этой целью ЦБ РФ участвует в работе Межведомственного совета по подготовке предложений по разработке мер, направленных на оптимизацию платежного оборота на территории Российской Федерации, созданного Приказом Минфина России № 398 от 1.11.2011 г.

В соответствии с предоставленными ему полномочиями в качестве регулирующего органа, Банк России осуществляет ряд мероприятий по развитию розничных платежных услуг для удовлетворения потребности в них населения и экономики в целом. Данные мероприятия можно сгруппировать по указанным ниже направлениям.

1. Повышение качества обслуживания клиентов в рамках предоставления розничных платежных услуг, включая обеспечение прозрачности рынка и защиту прав потребителя.

Среди стратегических целей данного направления следует выделить:

– поддержку развития в Российской Федерации института внесудебного урегулирования споров между участниками рынка платежных услуг и потребителями платежных услуг;

– разработку оптимальных механизмов формирования цен на платежные услуги, предусматривающие при их оказании взаимодействие нескольких субъектов НПС, а также цен на услуги платежной инфраструктуры, включая межбанковские комиссии.[212]

Так, Письмом ЦБ РФ от 22.11.2010 154-Т[213] ЦБ РФ рекомендует своим территориальным учреждениям проводить с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на повышение качества услуг при выпуске и обслуживании банковских карт. Данные рекомендации включают порядок информирования клиента о перечне услуг кредитной организации, технологиях совершения операций по банковским картам, взимаемых комиссиях, взаимной ответственности сторон, а также об условиях работы и доступа клиентов к контактному центру, порядке рассмотрения заявлений клиентов об операциях с банковскими картами, о последствиях утраты карты.

Рекомендации были сформулированы Банком России в связи с рассмотрением жалоб на качество обслуживания клиентов – держателей банковских карт: на несвоевременное и неполное предоставление информации об услуге, работу call-центров, сроки рассмотрения обращений граждан, а также навязывание услуг. Следование данным рекомендациям сделает совершение операций с банковскими картами более прозрачным для клиента, а значит, в итоге повысит доверие населения к данным услугам и их востребованность.

Бесперебойность платежей – важнейший параметр, характеризующий качество всей платежной системы. В это связи Банк России также проводит большую работу по ее обеспечению. Так Положение ЦБ РФ от 31.05.2012 № 379-П[214] устанавливает требования к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежных систем, показателям бесперебойности функционирования платежных систем и методикам анализа рисков в платежных системах.

На основании Указания ЦБ РФ от 14.09.2011 № 2695-У[215], Банк России устанавливает ряд требований к обеспечению бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств, возлагая на оператора электронных денежных средств обязанность принимать соответствующие меры по систематизации информации, недопущению нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, систем, устранению нарушений и анализу их причин, обеспечению сохранения функциональных возможностей операционных и технологических средств, устройств, систем при сбоях в их работе и осуществлению их тестирования. Кроме того, данное указание предписывает необходимость разработки на уровне кредитной организации внутренних документов, включающих положения, направленные на обеспечение бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств.

Для повышения качества обслуживания клиентов и снижения рисков платежей Банк России сформулировал ряд рекомендаций для кредитных организаций, обслуживающих платежных агентов и банковских платежных агентов.[216] Данные рекомендации касаются соблюдения требования открытия отдельного банковского счета платежными агентами в кредитной организации, порядка взаимодействия между кредитной организацией и платежным агентом, а также порядка контроля деятельности платежных агентов в части оказания ими платежных услуг физическим лицам.