Платежные системы

При организации обслуживания платежных агентов Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации принципа «знай своего клиента» осуществить разработку адекватной политики и процедур, включающих порядок осуществления операций по отдельным банковским счетам, открываемым платежными агентами (банковским платежными агентами), и мониторинга указанных операций. Кредитным организациям также рекомендуется доводить до платежных агентов (банковских платежных агентов) информацию о требованиях законодательства РФ, регулирующего порядок приема платежей физических лиц, а также информацию о требованиях законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Для повышения качества обслуживания клиентов – физических лиц, а также их информированности о содержании и стоимости услуг по переводу денежных средств и связанных с ними рисках Банк России сформулировал для кредитных организаций, оказывающих услуги по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета в зарубежные страны, рекомендации, основанные на принципах, разработанных международными организациями, соответствующие передовой международной практике.[217]

К деятельности Банка России по повышению качества розничных платежных услуг также можно отнести развитие российских платежных систем расчетов платежными картами. Сегодня в РФ наибольшую долю (по количеству платежных карт, объему и количеству операций) занимают международные платежные системы, лидерами среди которых являются VISA и MasterCard. При этом по статистике 2011 года в международных платежных системах доля безналичных операций по оплате товаров и услуг составила 40,8 % по количеству и 18,1 % по объему операций. Аналогичные показатели по картам российских платежных систем были значительно выше и составили 57,0 % по количеству и 49,0 % по объему операций.[218] В этой связи, можно предположить, что развитие российских систем расчетов платежными картами позволит повысить удельный вес безналичного розничного платежного оборота.

Еще одним немаловажным направлением деятельности Банка России в области повышения качества платежных услуг, в том числе и розничных, можно считать, стандартизацию операций в рамках платежной системы.

Стандартизация позволяет повысить эффективность, надежность, прозрачность, своевременность и доступность платежных операций. Кроме того, формулируя и применяя стандарты, Банк России основывается на передовом международном опыте и его адаптации к российской специфике.

В 2010 году был создан Технический комитет по стандартизации № 122 «Стандарты финансовых операций» в целях организации и проведения работ по национальной, межгосударственной и международной стандартизации финансовых операций. В данных комитет вошел Банк России, а также более 50 организаций, представляющих органы государственной власти, кредитные организации и их ассоциации, инфраструктурные организации финансовых рынков и иные заинтересованные стороны, в том числе представители рынка розничных платежных услуг.

По общепринятой практике, одним из направлений деятельности российского Технического комитета «Стандарты финансовых операций» является гармонизация национальных стандартов с соответствующими международными стандартами, в данном случае разрабатываемыми и сопровождаемыми Техническим комитетом 68 «Финансовые услуги» Международной организации по стандартизации, г. Цюрих, Швейцария (далее – ИСО/ТК 68). Основными направлениями деятельности ИСО/ТК 68 являются безопасность финансовых (банковских) операций, технологии операций на финансовых рынках, технологии основных финансовых (банковских) операций, пластиковые карты и иные розничные банковские услуги, мобильные платежи. Специалисты Банка России принимают активное участие в деятельности ряда подкомитетов и рабочих групп ИСО/ТК 68, что позволяет получать оперативную информацию о новых направлениях в области стандартизации финансовых операций и готовящихся модификациях действующих международных стандартов.[219]

Ниже нами будет рассмотрен ряд стандартов обеспечения и оценки информационной безопасности в системе платежей.

2. Повышение безопасности розничных платежных услуг (особенно осуществляемых с использованием электронных средств платежа) на основе противодействия мошенничеству, несанкционированным операциям и защиты информации.

В многообразной деятельности, связанной с противодействием несанкционированным операциям, можно выделить основные направления, характерные для всех стран:

– разработка соответствующих рекомендаций;

– создание специализированных баз данных;

– организация взаимодействия между заинтересованными участниками рынка розничных платежных услуг;

– повышение финансовой и технической грамотности;

– разработка стандартов безопасности и качества оказания розничных платежных услуг.[220]