Победить финансовый рынок: как зарабатывать каждый квартал. «Короткие» инвестиционные стратегии

ТАБЛИЦА 11.2. Рост капитала на протяжении 40 лет. Доходность на вложенный капитал на протяжении рассматриваемого периода составляла 10 % годовых

Бросаются в глаза довольно существенное преимущество первого варианта (начало инвестирования на 10 лет раньше) и его бесспорная выгода по сравнению со вторым, несмотря на то что в последнем предусмотрено ежегодное внесение дополнительных средств на счет. Это является хорошей иллюстрацией того факта, что чем раньше вы начнете аккумулировать капитал, тем, безусловно, лучше.

Последний пример, иллюстрирующий эффект сложного процента, – пенсионная программа с единовременным внесением средств

На рис. 11.5 показан эффект, достигаемый в том случае, если вы всего один раз инвестируете средства в пенсионную программу на сравнительно раннем этапе вашей трудовой деятельности, а затем позволите вложенному капиталу расти в условиях полного реинвестирования доходов на протяжении 40 лет как части ваших защищенных от налогообложения пенсионных средств.

График на рис. 11.5, вероятно, не нуждается в комментариях.

Предположим, что вы успешный молодой специалист, или сорвали крупный куш на Уолл-стрит, или еще каким-либо образом в возрасте от 20 до 30 лет сумели получить в свое распоряжение $40 000, которые вы можете поместить на освобожденный от налогообложения счет. Это можно сделать в рамках пенсионного плана или переменного аннуитета, защищенного от налогообложения, или поместить средства на открытый для вас родителями индивидуальный пенсионный счет.

Указанные $40 000 помещаются на счет накопления пенсионных средств, после чего вы больше не вносите на него дополнительного капитала и позволяете своим активам расти со скоростью 10 % в год на протяжении 40 лет. Какова будет итоговая стоимость вашего капитала по истечении этого срока?

РИС. 11.5. Рост единовременно вложенного капитала на протяжении 40 лет при условии полного реинвестирования прибыли

Если вы поместите $40 000 на счет, защищенный от налогообложения, и позволите этому капиталу расти при доходности 10 % годовых, эта сумма через 40 лет увеличится до более чем $1,8 млн – это, вероятно, вполне достаточная материальная база после выхода на пенсию.

Вложенный капитал, равный $40 000, возрастет более чем до $1,8 млн, т. е. итоговая сумма более чем в 45 раз превысит инвестированные средства!

Мораль: если вы в молодости сможете заложить основу материальной базы, которая вам понадобится после выхода на пенсию, то даже при росте расходов на жизнь по мере увеличения вашей семьи, покупки собственного дома и тому подобных событий вы все же сможете аккумулировать достаточно капитала для удовлетворения ваших потребностей в более позднем возрасте.

Мы уверены, что вы поняли суть описанной концепции. Чем раньше – тем лучше. Гораздо раньше – значит гораздо лучше. Если вы начнете программу накопления пенсионных средств в молодом возрасте и будете регулярно вносить дополнительные суммы на пенсионный счет, вам не обязательно иметь значительный стартовый капитал.

Резюме

Сбережения большинства американцев явно недостаточны для покрытия будущих расходов, и, годы спустя, они, вероятно, столкнутся с серьезными финансовыми проблемами, особенно если сохранятся существующие тенденции в сфере пенсионного обеспечения и продолжится рост стоимости медицинского обслуживания.

Вы можете защитить себя и не позволить этим тенденциям оказать негативное влияние на свою жизнь, придерживаясь планов сбережения и инвестирования, направленных на сохранение привычного для вас уровня жизни на протяжении многих лет. Чем более дорогостоящий образ жизни вы ведете, тем больший капитал вам необходимо будет вложить в свою программу накопления пенсионных средств.

Чем раньше вы начнете процесс аккумулирования этого капитала, тем дольше он будет расти и тем больше средств окажется в вашем распоряжении к тому времени, когда вам понадобится воспользоваться инвестированными средствами для покрытия жизненно необходимых и прочих расходов.

Мы рассмотрели ряд причин, по которым не стоит рассчитывать на то, что государство обеспечит нам безбедную старость. Мы также рассмотрели некоторые целевые ориентиры в процессе инвестирования. Вероятно, к этому моменту вы уже оценили, каковы должны быть ваши финансовые цели для достижения желательного для вас и вашей семьи уровня жизни и уверенности в завтрашнем дне.