Покупка, продажа и эксплуатация жилья

3.2. Как получить квартиру по ипотечному кредитованию

В последнее время уже не только среди специалистов, но и в обиходе все чаще употребляется слово «ипотека». Вообще, в классической трактовке слово «ипотека» – это залог недвижимости, но мы привыкли, что ипотека – это возможность приобрести квартиру в кредит. И возможность эта с каждым днем становится все реальнее, не только для хорошо обеспеченных людей. Ипотека позволяет приобрести жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течении нескольких последующих лет. Это значительно удобнее, нежели копить деньги, подвергая значительные накопления инфляционным и иным рискам.

Рынок ипотеки в России в последнее время быстро развивается, предлагаются все новые ипотечные программы. Это, с одной стороны, усложняет процедуру выбора, но с другой стороны, делает ипотеку доступнее и выгоднее для граждан. Но бывает так, что обратившись в один банк и получив отказ, человек даже не подозревает, что все дело не в нем, а в том, что этот банк просто не рассматривает его, в качестве своей «целевой аудитории». Хотя в другом банке он был бы желанным клиентом. Для человека неискушенного в данном вопросе это чревато тем, что, не во всем разобравшись, он может либо вообще отказаться от приобретения жилья на условиях ипотеки, либо неправильно заполнить документы и получить отказ в выдаче кредита.

Учитывая это, рекомендую гражданам, решившимся на приобретение жилья в кредит, для начала обратиться в агентство недвижимости, которое имеет определенный опыт работы на рынке ипотечного кредитования. В таком агентстве вас обязательно подробно и бесплатно проконсультируют, помогут подобрать наиболее приемлемую именно для вас программу кредитования и Банк, с которым именно Вам стоит работать. Найти такое агентство будет нелегко, т. к. существует большая проблема ипотечного кредитования – это неумение и нежелание большинства риэлторов работать с ипотекой. Конечно большинство риэлторов предпочитают видеть покупателей «с живыми деньгами», упуская из виду, что «ипотечный» покупатель является, как раз, наиболее надежным. И что ипотека не только не усложняет сделку, а наоборот существенно расширяет возможности покупать.

Насколько доступен ипотечный кредит, зависит от требований банка к заемщику. Как правило, для получения кредита необходимо подтверждение доходов, но перечень доходов, принимаемых во внимание, и форма их подтверждения у каждого банка свои. Некоторые банки-кредиторы требуют наличия определенного трудового стажа, а так же регистрации заемщика в том месте, где предполагается получить ипотечный кредит и приобрести жилье. Кроме того, банки-кредиторы выдвигают особые требования к ипотечному жилью.

Оформление ипотечного кредита – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договоров кредитования и купли-продажи, регистрация договоров.

Ипотечный кредит– это кредит, который выдается по залог приобретаемой квартиры, т. е. приобретаемое жилье оформляется в вашу собственность, а с вами заключается договор о залоге этой квартиры. Собственник квартиры вправе оформить в ней регистрацию по месту жительства (прописку) себе и любым другим лицам. При этом не требуется ни согласие банка-кредитора, ни кого бы то ни было еще. Напомним, кстати, что и ограничений по количеству жильцов при регистрации для собственника нет, т. е. размер жилплощади роли не играет. Квартиру можно свободно сдать внаем или в безвозмездное пользование. Срок не ограничивается, одобрение банка опять же не требуется.

Плюсы ипотеки. Главным и неоспоримым преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья появляется возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). И даже при самом плохом раскладе (что не дай Бог), а именно невозможности погасить кредит, реализация предмета ипотеки вернет вам вложенные деньги, а учитывая с какой скоростью растут цены на недвижимость, еще можете получить больше чем вложили.

Безопасность операции обеспечивается страхованием жилья, рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности.

У ипотеки есть и другие достоинства: одновременно заемщику предоставляется существенная льгота по подоходному налогу на весь срок ипотеки. В соответствии с Налоговым кодексом РФ, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на приобретение жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам.

Длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными. В большинстве ипотечных программ предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.