Пора подниматься!

К тем же, кто охотно раздает советы, будь то финансовые «эксперты», лекторы, инструкторы, финансовые комментаторы, работающие в СМИ, относитесь осторожно. Многие из этих людей зарабатывают на продаже того, что они рекомендуют. Поэтому прежде, чем последовать совету такого человека, я задаю себе вопрос:

А сам он следует своим советам?

Другими словами, инвестируют ли они сами так, как советуют вам? Применяют ли они на практике те стратегии, за которые ратуют? Как у них согласуются слово и дело?

Если вы имеете дело с посредником, рекомендующим инвестировать в недвижимость, поинтересуйтесь, инвестирует ли в недвижимость он сам? И купил ли биржевой брокер те акции, которые рекомендует купить вам?

Если человек сам не следует своим советам, значит, здесь что-то не так.

3. Учитывайте источники.

Моя подруга Эми прислала мне по электронной почте результаты некоего опроса, проводившегося среди женщин с целью выяснить степень их финансовой грамотности. Я прочитала описание этого исследования и нашла там несколько интересных фактов и статистических данных. По мере чтения мне стало ясно, что вопросы специально формулировались так, чтобы вызвать у респонденток вполне определенную реакцию и чтобы у читателя в итоге сложилось твердое убеждение в том, что каждой женщине необходим финансовый консультант. И конечно же, внизу я обнаружила напечатанную мелким шрифтом ссылку на источник: опрос проводился таким-то агентством финансового планирования. Если вы видели рекламные ролики на каком-нибудь финансовом телеканале, то наверняка обратили внимание на то, что обычно там продвигаются услуги компаний, управляющих взаимными фондами, брокерских фирм и инвестиционных банков. Поэтому не удивительно, что в таких телепрограммах вы можете услышать исключительно благожелательные отзывы об инвестициях во взаимные фонды, акции, облигации и связанных с ними финансовых инструментах. Если главным рекламодателем является компания, управляющая взаимными фондами, и телевизионная программа держится на плаву благодаря этим рекламным деньгам, как можно что-то сказать против взаимных фондов? Наоборот, ведущий и гости передачи стараются уверить зрителей в том, что инвестиции во взаимные фонды являются едва ли не наилучшим капиталовложением и что вам обязательно нужно к этому прислушаться.

Кто финансирует человека, который дает вам советы? Не имеет ли он обязательств перед спонсорами или рекламодателями? Нет ли у него каких-то иных связей в инвестиционном мире, которые позволяют усомниться в его объективности? Если человек расхваливает продукты какой-то страховой компании, не является ли он ее торговым агентом? Ведь одно дело – искренне считать, что это лучший в мире инвестиционный инструмент, и совсем другое – утверждать это за деньги. Может ли ведущий финансовой телевизионной программы объективно говорить о своих предпочтениях или он связан по рукам и ногам обязательствами перед рекламодателем?

Иногда эти вещи совершенно очевидны. «Рынок жилья на подъеме!» – кричал заголовок одной из американских газет в конце 2010 года. Там были приведены результаты исследования, свидетельствовавшие о том, что нижняя точка спада пройдена и что отныне ситуация будет только улучшаться. Другими словами, сейчас самое время покупать жилье. Но есть одна интересная деталь: исследование проводилось по заказу Национальной ассоциации риелторов.

Поэтому, собирая информацию, всегда учитывайте источники.

4. Советник или торговец?