Правила бессмысленного финансового поведения

Наоборот, надзор за каждым только растет. Системы обработки больших данных дают все возможности для этого.

Мир будущего становится всё больше похожим на несвободный мир, с криптовалютами или без них.

Р) Хотя, конечно, для того, кто создаст следующую финансовую инновацию, сразу же откроется окно возможностей. Форточка в свободу.

Но ненадолго – так устроено человечество, живущее в клеточках и иерархиях.

Как решать, во что вкладываться: Господи, благослови

Молиться не стоит. Бежать за толпой не стоит. Нельзя говорить: «Как-нибудь справимся», – когда берешь в долг. Панике или общему безумию поддаваться не стоит.

Но, в самом деле, как решать?

Отсечь: это – первое

Убрать всё то, что семья не готова и не может делать. Вилла на Канарах – нихт? Яхта – нихт? Квартира у пляжа в Болгарии – нет? Или всё же – да?

Деривативы, валюта, структурированные продукты? Слишком сложно? Значит, нет. Или в семье полно дипломированных математиков, юных и агрессивных? Значит, да? В деревню, за сто километров, за хвоей и водой? Да или нет? Ценные бумаги? О, спекулятивный капитал, происки империалистов! Значит, нет! Дадим деньги под процент? О, нет, это греховно! Значит, нет!

Бывает и такое.

Что еще отсекаем?

В валюту вкладываемся? Могут запретить хождение? Значит, нет. Кредиты берем? Берем, но так, чтобы на погашение не уходило больше 15–20 % ежемесячного дохода? Значит, берем.

Новый бизнес создаем? В биткойны вкладываемся? Слишком рискованно? Значит, нет.

Как отсекается?

По рискам (какие допустимы и какого размера), по ликвидности («не меньше, чем»), по доходности («не ниже, чем»).

По инвестиционному горизонту (вкладываемся на год, на два, на пять лет, на несколько поколений вперед и т. п.)

По размеру (таких денег просто нет), по ненужности (да ни к чему это), по идеологии (этика, религия, оценочный взгляд на мир).

По стадии жизненного цикла («мне бы что-то более стабильное», «я же не на пенсии, чтобы мне на депозит нести» и т. п.).

По налогам (а льготы есть?), по гарантиям государства (убытки покроют?), по регулятивным издержкам (стоит ли возиться ради копеечной выгоды?).

Выбрать из того, что осталось: это – второе

Выбираем портфель активов. Множественный.

С учетом того, что реальный процент может быть отрицательным. Съедаться инфляцией. Всё равно лучше, чем просто деньги лежат.

1) Сначала то, что неминуемо. Следует из планов семьи. Прикупить. Обновить. Расширить. Вложить в себя и т. п.

2) Следующее по списку. То, что даст более-менее гарантированный, стабильный доход (с учетом рисков, доходности, ликвидности). Лучше, если будет покрывать ежемесячные фиксированные расходы. Еще лучше – создавать финансовую подушку, резервы.

3) Активы, в которых доход выше, размер колебаний больше, гарантий – меньше. Но в пределах пристойности. Дрожат, огонь пышет, но окончательно не уничтожаются.

4) Ваше личное, особенное. То, что хочется. Может быть всё, что угодно. Коллекция колокольчиков. Личная мастерская. Свои книги, потому что в душе – поэт. Винный погреб. Сколько людей – столько желаний и активов, связанных с ними.

5) Активы – оторвы. Деривативы, Форекс для начинающих, структурированные продукты, венчур, финансовые инновации, неформальные финансы (дал деньги родственнику – попробуй взыщи).

Справиться с собой: это – третье

Что делать с деньгами, когда не можешь решиться?

Таких вопросов задаются миллионы. Обычно как «или – или».

Черное или белое? Уйти из рублей и купить валюту? Эти акции продать – вложиться в другие? Взять кредит – или не брать? Бросить акции – уйти в облигации? Продать пару квартир, в которые вложился – взять доллары и жить спокойно?

Но жизнь неопределенна. Хаотична. Тренды с трудом пробивают себе дорогу.

Даже если знаешь, куда дело идет, все равно будешь много терять по пути.

Слушать «гуру» и аналитиков – не самое лучшее занятие.

Их мнения меняются 5—10 раз в год – по ситуации.

А как быть?

Когда не можешь решиться, лучше всего действовать по правилу «и то, и другое».

50 % на 50 %. Или 40 % на 60 % и т. п. На 50 % купил валюту, на 50 % оставил рубли. Укрепится доллар и евро – выиграешь в валюте, но потеряешь в рублях. Уже легче. Рубль начнет усиливаться – тоже хорошо. Рост в рублях – потери в валюте.

Когда не можешь решиться, лучше всего действовать по правилу «и то, и другое». 50 % на 50 %.

Такие противовесы могут быть по жизни во всём.

Отличный способ успокоиться и понестись дальше.

Самый простой способ.

Хотя иногда лучше собаке отрезать хвост сразу.

Но тогда у вас – другой характер. Спрашивать не будете – никогда, никого и ни о чем.

Сами всё решите.

Увязать: это четвертое

С доходами, долгами, другими источниками. Не перегрузить семью.

Связать всё воедино – в один финансовый клубок. Доходы – расходы. Активы – обязательства, их источники. Финансовый образ семьи сегодня – завтра – до 5–7 лет.

Кто может быть спекулянтом