Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках

Принципал. Основное обязательство принципала, предусмотренное Унифицированными правилами, – ясная и недвусмысленная формулировка инкассовых инструкций. Следует различать понятия «инкассовое поручение» и «инкассовые инструкции». Юридическим основанием для начала осуществления действий банком-ремитентом по получению платежа (акцепта) является инкассовое поручение принципала (доверителя), инкассовые же инструкции – это условия совершения инкассовой сделки. Инкассовые инструкции могут быть генеральными (для всех сделок) или для конкретного инкассового поручения.

Унифицированные правила в ст. 4 впервые содержат стандарт инкассового поручения, указывая на обязательные требования к инкассовому поручению и разрешая банкам действовать только в соответствии с такими инкассовыми инструкциями. Инкассовое поручение должно содержать данные о банке, от которого получено инкассовое поручение (включая адрес SWIFT); сведения о принципале; плательщике (включая почтовый адрес или место, в котором должно быть сделано представление); сведения о представляющем банке, если таковые имеются; сумму и валюту инкассо; перечень приложенных документов; сроки и условия получения платежа и (или) акцепта; сроки и условия передачи документов против платежа и (или) акцепта или на иных условиях; инструкции в отношении взыскания расходов (допускается ли отказ от их оплаты); инструкции в отношении взыскания процентов (допускается ли отказ от их оплаты), включая размер процентов, процентный период, основание для расчета; метод платежа и форму платежного извещения; инструкции на случай неплатежа, неакцепта и (или) несогласия с другими условиями.

Принципал обязан указать адрес плательщика или домициль в качестве места представления документов, а также период времени для совершения плательщиком любого действия. Принципал несет риск, связанный с выбором любого банка, привлекаемого для осуществления операции, даже если выбор делается иным банком-участником. Принципал обязан предоставить возмещение банку-ремитенту, если комиссии и (или) расходы по инкассо относятся на счет принципала.

Банк-ремитент. Инкассовое поручение и инкассовые инструкции не обязывают банк-ремитент и другие банки к их выполнению, таким образом, инкассовое поручение должно быть банком-ремитентом только принято (путем направления соответствующего уведомления принципалу или совершением конклюдентных действий по исполнению поручения). Если банк-ремитент решит не выполнять поручение, то его единственная обязанность – известить об этом принципала «без задержки посредством телекоммуникационной связи или, если это невозможно, другим ускоренным способом».

Выполнение инструкций банком-ремитентом сводится к отправке документов инкассирующему банку. Здесь применимы следующие правила:

♦ банк-ремитент связан инструкциями принципала в отношении инкассирующего банка. Если принципал не избрал инкассирующий банк, банк-ремитент вправе сделать выбор инкассирующего банка самостоятельно или доверить его банку в стране платежа (акцепта);

♦ банк-ремитент, отправляя документы, может дать инкассирующему банку указание создать документы, не включенные в инкассо (простые и переводные векселя, доверительные расписки, гарантии или иные документы), передав форму и текст такого документа;

♦ банк-ремитент не несет ответственности в отношении «типа и количества документов, полученных инкассирующим банком» (ст. 12 Унифицированных правил);

♦ банк-ремитент обязан дать инструкции инкассирующему банку в отношении способа извещений, а в случае неплатежа (неакцепта) – по существу требуемых действий;

♦ банк-ремитент обязан предоставить инкассирующему банку покрытие для возмещения комиссии и (или) расходов по инкассо.

Инкассирующий банк. Можно говорить о двух группах обязательств инкассирующего банка.

1. Обязательства, касающиеся документов: инкассирующий банк обязан направить документы представляющему банку, указанному банком-ремитентом, в противном случае инкассирующий банк может использовать любой банк по своему выбору (ст. 5 Унифицированных правил).

2. Обязательства, касающиеся инкассируемых сумм: инкассирующий банк обязан без задержки направить инкассированные суммы только в пользу банка-ремитента, если не оговорено иное (ст. 16 Унифицированных правил), направив также извещение о платеже.

Представляющий банк. Представляющий банк обязан передать плательщику документы в соответствии с полученными инструкциями. Только такая передача образует надлежащее представление по смыслу ст. 5 Унифицированных правил. О надлежащем представлении со стороны представляющего банка можно говорить только в том случае, если соблюдены условия представления документов, касающиеся формы и сроков представления финансовых документов к оплате, способа передачи коммерческих документов, валюты и размера платежа, порядка уплаты процентов, комиссии и расходов.