Правовой режим банковских операций и сделок

Корреспондентские счета «НОСТРО» банка-респондента открытые в банке-корреспонденте являются счетами «ЛОРО» у банков-корреспондентов и наоборот корреспондентский счет «ЛОРО» в банке-корреспонденте является корреспондентским счетом «НОСТРО» в банке-респонденте.

Кредитные организации имеют право устанавливать корреспондентские отношения с другими кредитными организация внутри страны и за ее пределами с иностранными банками в порядке, определяемом Банком России[29]

Каждая кредитная организация имеет корреспондентский счет в расчетной сети Банка России, наличие которого является необходимым условием для осуществления банковской деятельности.

Наряду с корреспондентскими счетами кредитные организации вправе открывать специальные счета, к числу которых можно отнести корреспондентские субсчета филиалов кредитных организаций, перечень операций по которым может быть ограничен.

Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций. Эти счета открываются на основании договора корреспондентского субсчета как в ГТУ Банка России, так и в других кредитных организациях.

Правовой режим банковских счетов, подчиняющихся общему правовому режиму, определен законодательством. Так, перечень операций и порядок их совершения по счетам, подчиняющихся общему правовому режиму, определен в общем виде нормами гражданского законодательства, а именно: ст. 848, 849, 854, 855, 857, 858 ГК и нормами главы 46 ГК РФ, а также Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П[30]. Некоторые общие правила, касающихся перевода денежных средств, содержится также в Федеральном законе от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон о национальной платежной системе).

Наличие общего правового режима у банковского счета означает, что банк обязан совершать по требованию клиента весь перечень операции, предусмотренный законодательством. Таким образом, к числу счетов с общим правовым режимом относятся: текущие счета физических лиц, расчетные счета юридических лиц, бюджетные счета государственных образований и корреспондентские счета кредитных организаций.

Специальный правовой режим банковских счетов устанавливается договором посредством сокращения или увеличения перечня банковских операций, определенного законодательством. Например, клиент в соответствии со ст. 854 ГК РФ может дать банку длительное распоряжение осуществлять некоторые индивидуально определенные платежи без его согласия в течение срока действия договора банковского счета и включить данные условия в договор банковского счета путем оформления дополнительного соглашения к данному договору. В этом случае банковский счет с общим правовым режимом превращается в банковский счет со специальным правовым режимом.

Установление законодательством специального правового режима банковских счетов осуществляется различными способами. Например, законом может быть императивно установлен перечень выполняемых по счету операций, который не может быть изменен соглашением сторон (например, для специальных счетов платежного агента), или может быть определен запрет на осуществление определенного рода операций, или установлен особый способ осуществления банковских операций, отличающийся от общего порядка их осуществления, и т. д. В большинстве случаев специальные правила для специальных банковских счетов устанавливаются законодательством только в отношении перечня выполняемых по банковскому счету операций.

Рассмотрим некоторые банковские счета, подчиненные специальному правовому режиму.

Специальные брокерские счета открываются некредитным организациям, они обладают специальным правовым режимом, который схож с правовым режимом номинального банковского счета, поэтому, по мнению Л. Г. Ефимовой[31], специальный брокерский счет следует квалифицировать как специальную разновидность номинального счета.

На специальные брокерские счета зачисляются денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и с другими производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по сделкам с ценными бумагами и с другими производными финансовыми инструментами, которые совершены брокером на основании брокерских договоров с клиентами.

Так как денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете, являются имуществом клиента, а не брокера, на эти денежные средства не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением случаев их возврата клиенту и/или предоставления займа клиенту (п. 3 ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг).

Если брокером выступает кредитная организация, средства клиентов отражаются на брокерском счете, открытом на собственном балансе банка (внутрибанковском счете), без заключения договора банковского счета с клиентом, поэтому данный брокерский счет не является банковским счетом.