Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

Во многих случаях у малообеспеченных клиентов остутствуют определенные документы, таких как свидетельства с идентификационными кодами или справки с места жительства, которые необходимы для соответствия нормам БОД/БФТ по идентификации клиентов. Соответствие нормам БОД/БФТ повышает затраты, и тем самым, не способствует расширению обслуживания более мелких клиентов. Существуют серьезные аргументы в пользу того, что при установленнии определенного верхнего предела риски малых операций и счетов не настолько серьезны, чтобы требовать применения мер БОД/БФТв полном объеме. В некоторых из стран, включенных в исследование, эти правила скорректированы для незначительных сумм операций или счетов, чтобы достичь баланса между потребностями в эффективном БОД/БФТ регулировании и потребностями малообеспеченных клиентов, которые в результате не имеют доступа к финансовым услугам.

В Южной Африке, банки и компании, осуществляющие денежные переводы, не обязаны требовать и проверять регистрационный налоговый номер клиента и адрес проживания, при определенных условиях (операция ограничена, примерно, 800 долл. в день и, приблизительно, 4000 долл. в месяц; максимальный баланс счета ограничен суммой оклок 4000 долл.; за исключением международных переводов, с некоторыми изъятиями). Однако организации по-прежнему должны проверять фамилию и имя клиента, дату рождения и идентификационный код, импользуя официальные документы. Поскольку у приблизительно 1,5 миллионов жителей Южной Африки нет таких документов, правила, ограничивают доступ многих малообеспеченных граждан к финансовым услугам.

В Индии Центральный банк настаивает на том, что требования БОД/БФТ не должны ограничивать доступ малообеспеченных клиентов к финансовым услугам. Для всех счетов требования в отношении идентификации и адреса можно удовлетворить, предоставив следующие документы: продовольственная карточка или справка, выданная государственным органом или работодателем. Кроме того, для некоторых видов небольших счетов (максимальный баланс счета, приблизительно, $1,100; максимальный годовой кредит, примерно, US$2,300), потенциальные клиенты, у которых отсутствуют необходимые документы, могут быть идентифицированы другими клиентами, которые прошли полную роцедуру идентификации (процедуру «знай своего клиента») и которые могут подтвердить адрес потенциального клиента. При работе с такими небольшими счетами банки могут также принимать любые документы, подтверждающие личность и адрес клиента.

В Бразилии малообеспеченные клиенты должны соответствовать тем же критериям идентификации, что и другие клиенты. В тоже время клиенты могут открывать счета с небольшим балансом (обычно, максимальный баланс, приблизительно, $500), предоставляя справки Национального учреждения социального обеспечения, если в этих справках содержится вся необходимая идентификационная информация. Кроме того, клиенты могут временно открывать счета с небольшим балансом, предоставляя только Социальный идентификационный код, но в течение шести месяцев обязаны предоставить все необходимые документы, иначе счет будет закрыт. Это предоставляет агентам, работающим в отдаленных районах, больше времени на получение информации.

Источники: Поправка 17 к Акту Центра финансовых расследований (2004. 1 нояб.), http://www.fic.gov.za/info/Revised%20exemption%2017%20+%202nd%20reporting%20exemption.pdf; Genesis Analytics Ltd., Юридические и регуляторные барьеры массового банкинга, стр. 54, http://www.finmark.org.za/documents/2003/SEPTEMBER/MassBanking.pdf; Циркуляр РБИ/2004—05/284, «Знай своего клиента» (ЗСК) Рекомендации – стандарты, направленные против отмывания денег, стр. 6 и 15 (29 ноября, 2004), http://www.rbi.org.in/scripts/BS_CircularlndexDisplay.aspx?ld=2039; Резолюция 3,211, http://www.bcb.gov.br/7BUSCANORMA (на португальском языке; английская версия только по заказу у авторов).