Пророчество богатого папы

Итак, этот бывший работник «Intel» со своими миллионами позволил деньгам ударить ему в голову и принялся инвестировать во что попало. Он покупал ценные бумаги без регистрации, он покупал партнерство в компаниях, он покупал компании целиком, заставляя своих сыновей и дочерей управлять ими, он покупал предметы роскоши, какие могут позволить себе действительно богатые люди, такие как личный самолет, яхта и два особняка. Вдобавок ко всему, он встретил женщину моложе своей дочери и развелся с женой, которая отхватила при разводе очень приличную сумму. Богатый папа часто повторял: «Дай дураку деньги, и он устроит вечеринку». И можете мне поверить, этот парень умел закатывать вечеринки. Сегодня он банкрот. Откуда я это знаю? Он приходил ко мне просить работу. И это только один из десятков подобных, с которыми я был знаком в бурные 1990-е. Они были работягами, которым повезло, и считали себя инвесторами, но обнаружили, что на самом деле были дураками, способными только закатывать вечеринки. Я ничего не имею против вечеринок, но прежде убедитесь, что завтра сможете позволить себе следующую.

Подобные примеры инвестиционной глупости встречаются среди звезд спорта, теле- и рок-, обладателей крупных лотерейных выигрышей, людей, неожиданно получивших большое наследство, и любых других, кого глупость заставила поверить в то, что инвестировать и быть инвестором — это одно и то же. Уже через несколько лет, когда некоторые из наиболее удачливых беби-бумеров начнут уходить на пенсию с крупными суммами денег в пенсионных планах категории DC, вы начнете читать в газетах об обманутых дураках, у которых выманили их пенсионные деньги. А обманутыми окажутся многие, потому что они не видят никакой разницы между инвестированием денег и умением быть инвестором.

В заключение — еще раз о самой большой ошибке, которая, по мнению богатого папы, заключалась в том, что, занимаясь инвестициями, люди не становились инвесторами. Он говорил: «Эта совершенно незначительная на вид мелочь способна обрушить весь фондовый рынок». Итак, пророчество богатого папы состояло в том, что вскоре миллионы людей постепенно начнут просыпаться и осознавать, что закон заставил их купить то, чего они не хотят (план категории DC) и чего не смогут продать, если не желают заплатить огромный налоговый штраф за преждевременное изъятие. Кроме того, многих побуждают инвестировать в товары, которых они совершенно не ценят, не понимают и за которые, по их мнению, платят чересчур дорого. «И тогда, — говорил он, — эти люди кинутся конвертировать свои инвестиции в то, ради чего они работали всю жизнь, — ради денег, а не ради акций, облигации пли взаимных фондов. Фондовый крах произойдет потому, что людей с помощью закона вынуждали инвестировать, по они так и не научились быть инвесторами. Помни, что инвесторам правятся активы, а тем, кто рожден сберегать, правятся деньги. И вот почему ты так часто слышишь, как люди говорят: «Надежно, как деньги в байке»».

«Тюльпановая мания» в Голландии 1634–1637 гг. (На основании исторических оценок)

Однажды богатый папа объяснил мне, что в его понимании финансовая мания — это бездумное превращение денег в финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость и взаимные фонды. На протяжении веков маний было много. Одной из наиболее знаменитых и печально известных была «тюльпановая мания» в Голландии, длившаяся с 1634 по 1637 год. Началась она с того, что голландцы безумно полюбили новый цветок, завезенный из Китая. Вскоре они принялись выводить новые сорта тюльпанов, и началась мания. За некоторые тюльпановые луковицы давали золота в 100 раз больше их веса. Но внезапно мания сменилась паникой, и все кинулись превращать свои луковицы обратно в золото. Сегодня «тюльпановая мания» кажется нелепой, точно так же, как мания с компаниями dotcom, разразившаяся всего несколько лет назад.

В понимании богатого папы финансовая паника — это неразумное конвертирование финансовых активов в деньги. Другими словами, люди внезапно просыпаются и осознают, что купленный ими товар не стоит уплаченных денег, и хотят получить свои деньги обратно. Это явление часто называют «раскаянием покупателя». Когда миллионы людей, инвестировавших во взаимные фонды и другие финансовые активы, испытают раскаяние покупателя и потребуют свои деньги назад, наступит паника, и она приведет к самому большому краху в истории. Как сказал богатый папа, «то, что вы инвестируете, еще не значит, что вы инвестор».

Глава 7 Инвестором должен стать каждый

— Что они, не понимают, как важны для них инвестиции? — спросил я богатого папу. Мы выходили из танцевального зала отеля, где богатый папа проводил совещание с командой своих ключевых менеджеров и служащих. Всего присутствовало примерно 125 человек.