"Пророчество Богатого Папы"

Подозреваю, что многие из нас стремятся верить в вещи, которые слишком хороши, чтобы быть правдой. Нам нравится верить в чудеса, в сказочных фей, в пасхальных кроликов и присматривающих за нами добрых духов. Вот почему когда какой-нибудь финансовый советник говорит: «Эта стратегия носит название систематического изъятия и творит настоящие чудеса», - люди верят ему, так как хотят верить, хотя в глубине души знают, что это может быть неправдой. Понци знал об этой черте людей, и вот почему всегда будут появляться новые схемы Понци, несмотря на то что сам Понци уже давно умер. Только не подумайте, что я сравниваю закон ERISA со схемой Понци. Я просто говорю, что людям нравится верить в то, что этот закон может творить чудеса. Чудеса будут происходить только тогда, когда предположения оказываются правильными. Если они не оправдываются, то слово предположение превращается в ass-u-me.

На позитивной ноте

Богатый папа считал, что в теории закон ERISA был построен на каких-то великолепных идеалах и ценностях. Проблема заключалась в практической его части. Как мы все знаем, между теорией и реальностью часто лежит огромная пропасть. Проанализировав закон, богатый папа обнаружил, что один из его идеалов заключался в том, чтобы дать работникам долю сладкого пирога. До его принятия работники с пенсионным планом категории DB могли почувствовать себя в финансовой безопасности после выхода на пенсию, но у них не было реальной базы активов, которую можно было передать наследникам. Например, если работник ушел па пенсию в 65 и умер в 75 лет, то его выплаты часто прекращались и все инвестированные активы доставались компании. Но в случае с пенсионным планом категории DC, если работник умрет в 75, и у него кое-что еще останется в портфеле, то все неиспользованные активы пенсионного плана будут переданы семье.

У моего бедного папы был пенсионный план категории DB, и поэтому он очень мало мог передать детям. Он жил на учительскую пенсию-маленькую государственную пенсию, которая каждый месяц предоставляла ему определенную степень финансовой безопасности, но когда он умер, ему практически нечего было передать по наследству. Другими словами, пенсионный план категории DB - это не тот план, который вы можете передать вашим наследникам. С другой стороны, если бы у моего папы был пенсионный план категории DC, то его дети унаследовали бы оставшиеся в портфеле активы, если бы они там были, но, разумеется, с учетом грабительских налогов. Теоретически у пенсионного плана DC есть некоторые преимущества, которых не было у пенсионного плана категории DB.

Поэтому весьма позитивной чертой пенсионных планов категории DC было то, что они попытались помочь передать громадное богатство Америки и мира в руки рабочих. И в теории пенсионные планы категории DC должны работать, потому что на свете столько богатств, что каждому человеку может достаться маленький кусочек сладкого пирога. В конце концов, богатства мира почти неисчерпаемы.

Но, конечно, это всего лишь великая идея, которая замечательна только в теории. Реальность такова, что 90 процентами богатств владеют всего 10 про-I* центов людей. Почему так происходит, я объясню в следующей главе, главе о самой большой ошибке, которая приведет к самому большому фондовому краху в истории и которая заставляет богатства мира оставаться в руках всего 10 процентов людей.

Хорошая новость заключается в том, что если вы поймете эту ошибку и сумеете ее избежать, то ваши шансы присоединиться к 10 процентам, контролирующим 90 процентов богатств, резко повысятся.

Глава 6

ЕСЛИ ВЫ ИНВЕСТИРУЕТЕ, ТО ЭТО ЕЩЕ НЕ ЗНАЧИТ, ЧТО ВЫ ИНВЕСТОР

Самой большой ошибкой пенсионной реформы богатый папа считал то, что она заставляла инвестировать тех, кто не был инвесторами. С точки зрения богатого папы, предположение о том, что изменение закона вдруг, в один миг превратит людей в экспертов по инвестициям, было недоработкой гигантского масштаба. Он говорил: «Как можно взять человека, которому на роду написано быть работягой, и внезапно сделать из него готового на риск инвестора? Ищущий безопасности человек - это не то же самое, что рискующий инвестор». По мнению богатого папы, это предположение было самой большой ошибкой и рано или поздно станет причиной самого большого фондового краха в истории.

Те из вас, кто прочел «Квадрант денежного потока» (вторую книгу из серии «Богатый папа»), очень хорошо знакомы со следующей диаграммой этого квадранта:

Для тех, кто не знаком с квадрантом денежного потока или не читал эту книгу, я вкратце объясню, что означают четыре буквы в этом квадранте.

Р - те, кто работает по найму. С - те, кто работает на себя или владеет мелким бизнесом.

Б - те, кто владеет крупным бизнесом. И - инвесторы.

Существуют четыре способа заработать деньги и, соответственно, четыре категории людей. Каждому квадранту свойственны разные представления о деньгах и финансовой безопасности.