"Пророчество Богатого Папы"

Я знаю, что наша знакомая искрение считает себя настоящим инвестором, и с технической точки зрения так оно и есть. И все же в кругу наших друзей ее не назвали бы инвестором, ее назвали бы домовладелицей, которой повезло. Несмотря на то что у нее прелестный дом, есть огромная разница между инвестором в недвижимость, владеющим домом, который обходится ему в 5000 долларов в месяц, и инвестором в недвижимость, который зарабатывает на нем 5000 долларов чистого дохода в месяц. По определению нашей инвестиционной группы, настоящий инвестор в недвижимость - это тот, кто ежемесячно получает доходы от сдаваемых в аренду домов, коммерческой собственности, складов, офисных зданий и так далее. Другими словами, независимо от того, работаем мы или нет, мы можем показать им деньги, которые к нам притекают.

Самая большая из всех ошибок

Итак, почему богатый папа решил, что попытка заставить людей из квадранта Р перейти в квадрант И-это самая большая из всех ошибок? Ответ, опять же, заключается в том, что у них совершенно другой склад характера. Человек из квадранта Р или С работает за деньги, а люди из квадрантов Б и И работают, чтобы построить или приобрести активы. На бумаге разница незначительна, но после ухода человека на пенсию различия огромны. Как профессиональный инвестор с многолетним стажем, скажу, что научиться ежемесячно показывать деньги, заработанные на инвестициях,-это не самая легкая вещь на свете, но это именно то, чем ERISA заставляет заниматься людей. После того как люди с пенсионными планами категории DC уйдут на покой, они окажутся изгнанными из безопасных убежищ своей работы. Многим придется впервые в жизни столкнуться с реальным миром, с которым мой богатый папа познакомился в 13 лет, я в 32, мой бедный папа в 53, а служащий «Enron» с обложки журнала «USA Today» в 58.

Встреча с реальным миром

В добрые старые времена, когда работник уходил на пенсию, в честь него могли устроить вечеринку, подарить ему золотые часы, а пенсионный план категории DB обеспечивал его до конца жизни. Другими словами, при уходе на пенсию работники могли рассчитывать на чек в почтовом ящике.

В те же добрые старые времена, если компания, в которой работал пенсионер, была щедрой или имела сильный профсоюз, он мог получить COLA (cost-of-living adjustment) - поправку на рост прожиточного минимума. По мере роста инфляции росли и размеры установленных выплат. У некоторых были также медицинские планы, действующие до конца жизни пенсионера. Пока пенсионер был жив, он мог пойти к врачу, а компания платила врачу деньги. Другими словами, по мере того как все больше людей начали жить дольше благодаря улучшению медицинского обслуживания, планы категории DB стали очень дорогими. Эти огромные расходы и послужили одной из истинных причин принятия закона ERISA. Работники с пенсионными планами категории DB и медицинские планы оказались просто слишком дорогими в мире усиливающейся глобальной конкуренции.

Сегодня, когда работник уходит на пенсию, ему тоже могут устроить «отходную» и преподнести золотые часы, но после ухода он, скорее всего, окажется предоставленным самому себе. Одни работники могут оставить свои деньги в пенсионном плане компании, другие решают перевести их в IRA, индивидуальный пенсионный план, а основная масса продает свои финансовые активы за наличные и относит деньги в банк.

Вот три действительные причины, по которым богатый папа предсказал самый большой фондовый крах в истории:

1. На рынке произойдет массовый сброс ценных бумаг беби-бумерами, конвертирующими их в деньги. Богатый папа говорил: «Люди из квадрантов Р и С всю жизнь работают за деньги, а не за финансовые активы. Большинство из них не доверяют фондовому рынку. Стоит им покинуть компанию, как весь страх и неуверенность, которые сидели в них всегда, - страх и неуверенность в завтрашнем дне, заставившие их всю жизнь в своих квадрантах Р и С, только усилятся. Стоит им уйти на пенсию, как они устремятся к тому, что знают и чему доверяют, то есть к деньгам, а не к акциям и не к взаимным фондам».