Путь к финансовой свободе: Профессиональный подход к трейдингу и инвестициям

Например, вы можете купить банковское золото и хранить его в банковской сейфовой ячейке, платя некую сумму за ее аренду. Однако вы можете положить это золото на депозитный металлический счет и получать за свой вклад проценты, ничего не платя за хранение. В этом примере разная стоимость хранения сопровождается разными рисками. В первом случае это риск кражи, так как обычно банки не гарантируют сохранности содержимого банковской сейфовой ячейки. Во втором случае — это риск банкротства банка и потери депозитного вклада. И еще вопрос, распространяются ли гарантии Фонда гарантирования банковских депозитов в этой стране на металлические счета. Кроме того, данные виды инвестиций обладают разной ликвидностью — золото из ячейки вы можете забрать в любой момент, а снять с депозита — только по истечении определенного промежутка времени.

В обыденном понимании финансовые инструменты дают богатство.

Первоначально богатства создавались человеческим трудом. Началось это еще в период первобытных общин, когда чем многочисленнее, тем сильнее было племя. Апогея этот способ накопления богатств достиг при рабовладении. Рост количества работников привел к тому, что, несмотря на низкую производительность труда, они давали больше продукции. Государство в основном жило подушными податями, поэтому чем больше у него было подданных, тем оно считалось богаче.

На следующей фазе богатства создавались землей — чем больше земель находится под контролем государства, тем больше в нем живет людей и, значит, тем оно богаче. С этой целью начались активные завоевательные войны. Колониальная эпоха стала последним отголоском этой стратегии получения богатств.

Затем они начали создаваться торговлей. Ею занимались испокон веков, и именно торговля привела к отходу от натурального хозяйства в пользу специализации труда. Однако только в средние века торговля достигла поистине мировых масштабов. Как результат — меркантилисты XV–XVIII вв. воспели ее как основной источник богатств.

Промышленные революции в Голландии и Англии (конец XVIII в.) сформировали предпосылки для следующей качественной ступени создания богатств — промышленности.

XX в. стал веком расцвета финансового сектора, использовавшего эффект управления чужими деньгами и создавшего кредитный рычаг и кредитную экономику.

Сейчас говорят, что миром правит тот, кто владеет информацией. Компьютеры, связь и Интернет создали основу новой информационной эпохи. И может быть, настало время «смены поколений», когда вместо финансистов приходят электронщики, компьютерщики и информационщики. Хотя новые сверхдоходы могут возникнуть и в другой сфере человеческой деятельности — энергетике или медицине, например.

Инвесторы всего мира жадно следят за новыми разработками в области науки и техники, чтобы с их помощью максимизировать доходность капиталов.

На мой взгляд, интенсивность современной жизни подводит нас к следующему этапу, когда богатства будут создаваться временем. Информационная эпоха решает первую задачу обращения его в свою пользу за счет уменьшения сроков, необходимых для обмена информацией и получения новых знаний. Хотя не меньшую важность для человечества имеет и энергетика, ведь сейчас без энергии мы не сможем не то что развиваться, но уже и нормально существовать. Отключат вам свет, и чем вы будете заниматься? Уж точно не книжки читать.

В связи с этим я ожидаю, что секторами роста на ближайшие годы, по моему мнению, станут:

— энергетика;

— транспорт;

— хранение, в том числе энергии и здоровья.

Отдельный интерес представляет оценка новейшей истории обогащения — на чем зарабатывали инвесторы-спекулянты во второй половине XX столетия.

Так, в 70-е гг. на коне оказались базовые сырьевые товары — золото, нефть и т.п.

В середине 70-х гг. сильный рост цен на недвижимость обеспечил сверхприбыли ее владельцам.

В 80-е гг. большие доходы давали облигации.

В 90-е гг. пальма первенства оказалась у акций.

В начале 2000-х гг. в лидерах оказались недвижимость и сырьевые товары.

Как видно, все меняется, и нет универсального рецепта обогащения. И тем интереснее опережать рынок за счет постоянно обновляющихся знаний и оттачивания навыков инвестирования и спекуляций.

Наиболее важные финансовые инструменты пассивного дохода — банковские депозиты, облигации, недвижимость, свопы и опционы — мы рассмотрим ниже.

Банковские депозиты

Правила установления доходности банковских депозитов:

— чем больше срок депозита, тем выше процентная ставка;

— чем больше сумма вклада, тем выше процентная ставка;

— чем больше срок до выплаты процентов (крайний срок — выплата процентов вместе с возвратом основной суммы депозитов, минимальный срок — авансовая ежемесячная выплата процентов), тем выше процентная ставка;

— если есть право пополнения депозита, то может быть установлена более низкая процентная ставка.