Революция. Как построить крупнейший онлайн-банк в мире

– Строю математические модели невозвратов по кредитным картам.

– Круто. А почему пришла сюда?

– Ну, ты же сказал на кафедре в мехмате: «Продай свои мозги».

– Подожди, вот время летит. Как в прошлом году было…

– 2011 год. Я тогда студенткой устроилась в банк на полставки.

Другими словами, девушка, сидевшая в той аудитории, не стала обижаться на фигуры речи, а уловила смысл и теперь она – мой партнер. Вот пример для молодежи.

19 миллиардов рублей чистой прибыли мы заработали в 2017 году. Делаю все, чтобы не поддаться греху гордыни.

Удержание и мотивация команды крайне важны. Естественно, я бы один никогда ничего не построил. Гениальный предприниматель, даже Стив Джобс, полный ноль без команды. Нужно уметь слушать людей.

Много провалов связано с тем, что человек зазнается и считает себя истиной в последней инстанции. Банк «Русский стандарт» зарабатывал миллиард долларов в год и имел долю в 80 процентов на рынке кредитных карт. Теперь у него 4 процента, потому что заносчивость в какой-то момент наказывается.

В 2017 году мы заработали 19 миллиардов рублей чистой прибыли, поэтому испытание медными трубами угрожает и нам. Делаю все, чтобы не поддаться греху гордыни. Уверен, молодые незашоренные аналитики увидят наши опасности, и мы примем правильные меры.

«Зарабатывайте деньги. Не думайте про фундаментальную науку, потому что это отстой», – после этой фразы мне запретили вход на мехмат.

Отсутствие жестких вертикалей приводит к демократичной корпоративной культуре, которой мы гордимся. Нет интриг и чинопочитания. Есть свобода и ответственность. Если человек накосячил, мы ему прощаем первый и второй раз, а в третий – прощаемся.

Павел Токарев, вице-президент по финансам и стратегическому планированию Тинькофф Банка:

«Аналитический подход к ведению бизнеса присутствовал изначально. С трудом привлекая инвестиции, невероятно интересно быстро развивать масштабируемый дистанционный банк: минимум лишнего, максимум нужного. Бизнес-аналитикой занимались топы и первые редкие аналитики. В культуре банка – management consulting frameworks и пример успеха «test and learn approach» от Capital One. Бодрости добавляли кризисы и инвесторы.

Пока аналитики в банке были совсем единичны, часть операционных вопросов легко досталась мне, как единственному на первое время финансовому аналитику. В создании многого с нуля очень пригодились образование экономфака МГУ, включая математические финансы в магистратуре.

С 2010–2011 годов начали для новых продуктов нанимать больше операционных аналитиков. Финансовых и рисковых аналитиков набирали меньше – одного достаточно на несколько операционных аналитиков и технологов. Все это хорошо работает только в комплексе. «Машина» ведь должна не просто выглядеть классно (маркетинг) и спортивно ехать (операционная часть), но и делать это эффективно по приборам в нужном направлении (финансы), защищаясь от сопутствующих угроз (риски).

Без слаженной работы и базовой экспертизы новички способны создавать не только гениальное, но и монстров. Случалось, отлавливали и переделывали или приручали. В последнее время удалось выстроить взаимодействие так, что проблем и «изобретений велосипедов» стало меньше.

Со стороны финансов продолжаем развивать не только отчетности, финмодели бизнес-линий и стратегические бюджеты, но и еженедельные операционные планы для подразделений, околофинансовую портфельную аналитику.

Для текущей бизнес-аналитики мало только excel и sql, отчасти работаем в духе fintech & data science, через Python генерируем интерактивные отчеты на javascript (dc.js dashboards, d3.js).

Оптимизировать процессы операционным аналитикам также помогают NPV-модели от рисковиков, которые строятся на детальной статистике и на оценках затрат по шагам процессов из АВС-подразделения финансов.»

Константин Маркелов, вице-президент по бизнес-технологиям Тинькофф Банка:

«Очевидно, что фразу Олега на мехмате нельзя воспринимать вырванной из контекста, она была сказана в конкретное время в конкретной аудитории. Олег умеет эпатировать, и это у него получилось. Обидеться на нее могли те, кто проецирует на себя и видит, что его наука (с отмыванием грантов, перепечатыванием диссертаций и кучей проектной работы в стол) это и есть отстой.