Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно

Чтобы вам было проще сориентироваться в огромном количестве желаний и целей, вот топ-10 самых популярных среди наших соотечественников:

 Машина.

 Квартира.

 Рождение ребенка.

 Обучение ребенка или самообучение.

 Путешествие.

 Юбилей.

 Свадьба.

 Загородный дом, дача.

 Собственный бизнес.

 Недвижимость за границей.

 Финансовая независимость (возможность не рабо-тать).

 Пенсия.

Желаю вам продуктивно поработать над собственным списком. Помните, что цели — это ваш вектор в деле финансовой грамотности.

Резюме:

 Посчитайте показатель инфляции, актуальный для вашей семьи.

 Посчитайте, сколько примерно будут стоить ваши цели к моменту их достижения.

Глава 2

Оптимизация бюджета

Запись доходов и расходов

Пытались ли вы хоть раз вести учет своих финансов? Признавайтесь! Уверена, что хоть одна попытка, да была у всех. А то и не одна, а столько же, сколько попыток похудеть, бросить курить, начать заниматься спортом.

Помните такой анекдот: «Вы не любите кошек? Вы просто не умеете их готовить!» Так же и с записью доходов с расходами: вы просто неправильно это делали. Хитрый мозг всячески пытается облегчить нам жизнь. И если что-то дается нелегко, внутренний голос подсказывает: «Да ну его, мы же с тобой отлично жили! Бросай, бросай эту дурацкую затею!» И рано или поздно вы ее бросаете, поддаваясь на уговоры.

Наша с вами задача — мозг обхитрить. Мой тренер советует, если очень не хочется бегать, разговаривать со своим телом: «Да ладно, дружище, давай просто походим немножко». «Ходьба проще, чем бег, это я могу», — соглашается тело. Вы собираетесь и выходите на пробежку. «Теперь пойдем чуть быстрее, еще немного быстрее и еще, — говорите вы телу. — О, смотри, мы бежим!» Я применяю этот прием к созданию всех новых привычек. В том числе поступила аналогичным образом, когда училась контролировать свои доходы и расходы.

Сейчас я веду блог о личных финансах[1] и написала книгу об этом, но у меня далеко не всегда все с этим было хорошо. Когда моему сыну было 9 месяцев, я сидела в декрете, муж остался без работы. Мы жили на съемной квартире, долгов было полно, а денег в заначке — не очень-то. Тогда я поняла, что нужно с чего-то начать. И стала записывать, на что трачу деньги.

Довольно быстро выяснилось, что около 30% дохода уходит на непонятную ерунду. Помада, латте на прогулке, журнал, сто первая игрушка ребенку, что-то прихватить в магазине по акции (а потом эти продукты портятся и выбрасываются). Продолжать можно до бесконечности — все мы живем в обществе потребления, что имеет свои последствия.

30% ежемесячно. То есть каждые три месяца мы выкидывали в мусор одну месячную зарплату. За год — четыре зарплаты! Хорошо помню момент, когда я это осознала.

Я всегда любила Excel. Решив контролировать свои расходы и доходы, я разработала таблицу, которой сейчас делюсь с участниками своих семинаров, а теперь и с вами — моими читателями (табл. 1). Давайте расскажу, чем она полезна, и покажу, как распределить расходы по категориям.

Эту таблицу можно скачать по ссылке: http://nastyadocs.ru/table.html

Таблица состоит из пяти основных блоков и трех вспомогательных:

1. Блок 1 — доходы. Впишите сюда свою зарплату, зарплату мужа, детские пособия, доходы от сдачи квартиры, иные поступления за месяц. В ячейке D5 считается итоговая сумма доходов за год.

2. Блок 2 — расходы. Здесь автоматически суммируются краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ежемесячные расходы, а также итоговая сумма в месяц. В ячейке F5 рассчитывается сумма расходов за год.

3. Блок 3 — краткосрочные расходы. Заполнять нужно столбцы A и B. Вы можете убрать или добавить любые категории расходов на свое усмотрение. Столбец C, суммы ежегодных трат на каждую категорию, будет считаться автоматически. Для этого нужно ввести в ячейки столбца С формулу: (число из ячейки В) × 12.

4. Блок 4 — среднесрочные расходы. Заполните столбцы D и F — категория расхода и ежегодная его стоимость. Размер необходимых ежемесячных накоплений на эту категорию будет рассчитан автоматически: формула (число из ячейки F)/12.

5. Блок 5 — долгосрочные расходы. Сюда запишите те цели, на которые сейчас откладываете деньги. Заполните столбцы G, I и J. Столбец K заполните, только если у вас уже есть накопления, которые вы готовы потратить на данную цель. Ежемесячный размер суммы, которую нужно откладывать каждый месяц (ячейка H), рассчитывается автоматически. Формула такая: (число из ячейки J)/(число из ячейки I) – (число из ячейки K).

6. Блок 6 — вспомогательная информация. Нужно указать текущий год и показатель инфляции, который вы считаете верным.

7. Блок 7 — расчет будущей стоимости цели. Впишите цели, их текущую стоимость и планируемые годы достижения. Чтобы получить будущую стоимость цели, умножьте текущую стоимость на показатель инфляции. Все, что останется сделать, — перенести будущую стоимость целей в блок 5, в долгосрочные расходы.