Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно

Мы едим разную еду, живем в разных домах, с разными людьми, растим разных детей, работаем в разных местах. И так как деньги — это лишь средство для комфортного существования, то у каждого будет свой способ это сделать. Как в случае с подушкой безопасности, так и во всех остальных финансовых аспектах. Поэтому я даю вам инструменты, отвечаю на вопрос «как?», а вы подстраиваете систему под себя. Только тогда результат будет тем, что надо.

Резюме:

 Посчитайте, сколько вы тратите в месяц.

 Подумайте, какие расходы вы хотите включить в подушку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные).

 Определите, какого размера должна быть ваша подушка безопасности.

Примеры составления бюджета

Предлагаю потренироваться в расчетах и разобрать на конкретных цифрах все то, что мы с вами обсудили. В качестве примера давайте возьмем некого абстрактного Ивана.

Иван зарабатывает 150 000 рублей в месяц. Он занимается танцами и платит за занятия 10 000 ежемесячно. Иван летает три раза в год на соревнования по танцам, каждая поездка обходится в 30 000. На питание у Ивана ежемесячно уходит 15 000 рублей, на походы в театры, кино и музеи — еще 10 000. Своей квартиры у нашего героя нет, аренда жилья обходится в 30 000. Два раза в год Иван ездит в отпуск, на каждое путешествие уходит 90 000 рублей. В планах покупка автомобиля стоимостью 1 200 000 рублей через два года.

Предлагаю вам попытаться разделить все расходы Ивана на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. А также рассчитать размер его подушки безопасности и возможные варианты накопления средств на автомобиль. Попробуйте сначала раскидать самостоятельно, а потом возвращайтесь к тексту — сравним наши расчеты.

К краткосрочным расходам можно отнести: танцы, питание, деньги на развлечения и аренду квартиры. Ежемесячно на все это уходит 65 000 рублей.

Среднесрочные расходы: соревнования и отпуск. Соревнования проходят три раза в год, соответственно мы 30 000 умножаем на 3. Получаем 90 000 рублей в год (7500 в месяц). Отпуск два раза в год, значит, это 180 000 рублей за год (15 000 ежемесячно).

Из долгосрочных расходов у нас накопления на машину и подушку безопасности. Если стоимость машины просто поделить на 24 месяца, то каждый месяц Иван должен откладывать по 50 000 рублей.

Подушку безопасности рассчитаем исходя из 6 месяцев и включим в нее краткосрочные и среднесрочные расходы. В итоге у нас получится 525 000 рублей.

Какие же есть варианты претворения планов Ивана в жизнь? Мы помним, что ежемесячно он зарабатывает 150 000. На краткосрочные расходы уходит 65 000, на среднесрочные ежемесячно нужно отложить 22 500. То есть каждый месяц свободных денег у Ивана остается 62 500 рублей. Как ими грамотно распорядиться?

На мой взгляд, есть как минимум четыре варианта развития событий:

1. Сначала Иван будет формировать подушку. На накопление всей суммы у него уйдет чуть менее 9 месяцев. Далее можно будет откладывать на машину. Но при такой схеме в желаемые два года он не уложится — автомобиль будет куплен явно позже.

2. Сначала Иван купит автомобиль. На это уйдет 19 месяцев, далее можно будет формировать подушку. Такой вариант возможен, если Иван хочет поскорее приобрести машину. Но нужно понимать, что если произойдет какое-то ЧП, а подушки не будет, то придется залезть в заначку на машину, что отсрочит ее покупку. Не то чтобы этот вариант плох — главное, осознавать риски и быть к ним готовым.

3. Иван может накопить на подушку в меньшем объеме. Например, рассчитать ее исходя из расходов за 3 месяца. Тогда сумма подушки получится 262 500 рублей. Иван сформирует ее за 4 месяца, а дальше начнет копить на машину. На это у него уйдет 19 месяцев. То есть и машина, и подушка будут через 2 года по плану.

4. Есть и компромиссный вариант — суммировать цену автомобиля и размер подушки, откладывая на них в равных долях ежемесячно. На такой вариант достижения цели уйдет чуть больше 2 лет — 27,5 месяца, если точнее.

Мы все мыслим по-разному, и я уверена, к моим примерам вы сможете как минимум добавить различные игры с кредитными средствами. Без проблем — все это возможно. Ведь, как я говорила, нет универсальных рецептов. Есть подходы, гибко применимые именно к вашей ситуации.

У вашей семьи цифры будут свои. Здесь важно понять принцип распределения расходов по категориям, способ расчетов и основы личного финансового планирования. О том, как ускорить процессы при помощи инвестирования, читайте в следующих главах. Пока, как в начальных классах, учимся считать на палочках.

Ценности, потребности и цели

Давайте поговорим о ценностях и целях.