Читаем Семейный юридический справочник полностью

Затем оцените ситуацию, существующую на рынке жилья в вашей местности. Прикиньте, сколько стоит примерно квартира вашей мечты и какую сумму вам нужно попросить у банка для ее приобретения. Затем нужно посетить или обзвонить кредитные организации и задать им лишь два вопроса: каков будет ежемесячный платеж, если вы возьмете запланированную сумму, и каковы условия для ее получения. При этом следует особо акцентировать внимание банка на то, чтобы он сказал вам фактическую сумму платежей, включающую в себя все [110] : и тело кредита, и проценты, и комиссию за обслуживание счета и т. д., и тому подобное. Далее, исходя из этого, нужно решить, потянете ли вы данный кредит вообще, и какой именно срок его погашения является для вас наиболее оптимальным.

Вообще при выборе кредитной программы и банка нет и не может быть мелочей. Здесь важно все. И проценты, между прочим, далеко не самое главное. Во всяком случае, не единственно важный аспект. В иной кредитной организации они хоть и ниже, а фактические выплаты, между тем, выше за счет многих дополнительных нюансов, о которых, разумеется, банкиры не упоминают в рекламных буклетах. Вообще существует около 60 (!) параметров выбора ипотечного кредита, на которые непременно нужно обратить внимание. Одним из основных является вопрос о типе платежа. Их два: аннуитетный (равными долями на весь срок кредита) и дифференцированный (понижающийся, или «от остатка»).

В первом случае никаких приятных сюрпризов в виде уменьшения ежемесячных платежей ждать не приходится. Банк начислит вам оговоренные проценты на всю выданную сумму, а затем разделит на количество месяцев кредита. Таким образом, вы будете платить совершенно одинаково и в самом начале пути, и в его конце. Но если приятных неожиданностей не будет, то неприятные вполне могут случиться. Произойдет это в случае, если вы не поинтересуетесь у банка о порядке погашения долга. К примеру, при аннуитетном виде кредита очень часто все поступающие от клиента деньги банк «бросает» на погашение процентов, а «тело» кредита остается нетронутым. В итоге, если вы захотите погасить задолженность досрочно, может выясниться, что она осталась практически неизменной. Кстати, возможность такого досрочного погашения является еще одним важным условием, на которое вам следует обратить внимание при выборе кредитной программы. Разные банки относятся к этому вопросу по-разному. Так, по условиям некоторых договоров запрещается погашать кредит раньше времени. Другие предусматривают за это немаленькие штрафы. Большинство же кредитных организаций все-таки разрешают погасить долг заранее, при условии, что не прошло какого-либо срока (как правило, от года до пяти).

Кроме того, вас не должна вводить в заблуждение заманчивая кредитная ставка. Ведь общая сумма выплаченных вами в итоге процентов может оказаться больше, чем в других банках, где проценты выше, но тип платежа – дифференцированный.

В последнем случае «тело» кредита изначально делится на его срок. Получается постоянная часть платежа. А вот проценты будут начисляться уже на остаток. То есть каждый месяц вы будете платить меньше, чем в предыдущий. Правда, самые большие выплаты придутся на начало платежного периода, когда инфляция еще не сделала своего дела, и сумма довольно значительна и ощутима для вашего кармана. С другой стороны, впоследствии и она уменьшится, и за счет инфляции платежи будут не столь внушительны.

Однако следует понимать, что такой кредит дается не всякому, так как не все могут позволить себе сразу большие выплаты.

Еще одним аспектом, на который следует обратить внимание при выборе ипотечной программы, является условие о возможном внесудебном наложении взыскания на предмет ипотеки – то есть на недвижимость. С начала 2009 года банки могут включать его уже в сам текст кредитного договора [111] . Это означает, что в случае значительной просрочки платежа (имеется в виду случаи, когда сумма долга составляет более 5 % от размера оценки предмета ипотеки по договору о ней, а период просрочки – более трех месяцев), банк может безо всякого суда забрать недвижимость и выставить ее на торги. [112] Правда, что касается физических лиц, то в соответствии с ч. 4 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение во внесудебном порядке взыскания на жилые помещения, принадлежащие им на праве собственности, не допускается. А вот нежилую недвижимость, купленную в кредит под ипотеку, могут забрать и без суда, если вы сами подпишете такое соглашение. Согласие граждан на это должно быть оформлено нотариально [113] .

Итак, после того как вы выбрали кредитную программу и банк, у которого будете одалживать деньги, можно будет приступать непосредственно к сбору документов. Их список варьируется в зависимости от кредитной организации. Вместе с тем, сегодня очень непросто получить деньги у банка. Как правило, он требует огромный перечень различных бумаг, необходимых для одобрения вашей кандидатуры кредитной комиссией.

Перейти на страницу:

Похожие книги

«Истинная правда». Языки средневекового правосудия
«Истинная правда». Языки средневекового правосудия

На материале впервые вводимых в оборот архивных документов (прежде всего судебных регистров Парижского парламента) в книге исследуется проблема взаимоотношений, коммуникации и непосредственных контактов судебной власти и подданных во Франции эпохи позднего Средневековья (XIV–XV вв.). Рассмотрены особенности поведения и речи обвиняемых в зале суда, их отношение к власти и праву, отношение судей к собственной власти, их понимание судебного процесса и института обязательного признания, а также судебный ритуал как один из языков средневекового правосудия, как способ коммуникации власти с ее подданными. Особое внимание уделяется построению судебного протокола, специфике его формуляра, стиля и лексики.Для историков, юристов и широкого круга читателей.

Ольга Игоревна Тогоева

Юриспруденция
Семейное право
Семейное право

В данном учебнике освещаются понятия российского семейного права, семейных правоотношений, брака, условия и порядок его заключения, расторжения и признания недействительным, излагаются права и обязанности супругов, родителей, детей, других членов семьи, а также рассматриваются иные институты семейного права: усыновление, опека, попечительство и т. д. Использованные в работе Семейный кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «Об опеке и попечительстве» и другие нормативные правовые акты приводятся по состоянию на декабрь 2015 г.Книга предназначена для студентов, аспирантов и преподавателей юридических вузов, а также для широкого круга читателей.3-е издание, переработанное и дополненное.

Бронислав Мичиславович Гонгало , Лидия Юрьевна Михеева , Людмила Валерьевна Кружалова , Ольга Александровна Рузакова , Павел Владимирович Крашенинников

Домоводство / Юриспруденция / Образование и наука
Занимательная физиогномика
Занимательная физиогномика

В книге впервые в занимательной форме рассказывается о физиогномике как науке. Рассматриваются взгляды мыслителей Древнего Китая, Японии, античных и западных физиогномистов. Подробно анализируются различные элементы лица, которые помогут разобраться в характере человека, его духовности, чувственности, жизненной энергии, генетике, брачных отношениях, Судьбе и др. Интерес представляют трактовки морщин и родинок. Их значение в жизни человека.В книге приводятся описания лиц главных героев литературы и искусства.Даётся описание больного и здорового лица при вирусных, инфекционных и венерических заболеваниях. Описываются признаки сил и здоровья человека.Подробно рассматривается лицо в криминалистике, особенности словесного портрета.Книга адресуется студентам, преподавателям вузов, криминалистам, государственным служащим, работникам образования, медицины, социальной, культурной и правоохранительной сфер, широкому кругу читателей, всем тем, кто хочет понять тайны лица, глубже разобраться в себе и в окружающих людях.

Николай Михайлович Чистяков

Юриспруденция