Скоростная полоса миллионера. Как разбогатеть быстро и выйти на пенсию молодым

Эти люди были олицетворением историй успеха Медленной полосы. Они использовали время для умножения богатства. Но оно же принесло им старость. Я говорю это не чтобы пофорсить перед пожилыми людьми, а чтобы пролить свет на суть вопроса: сложные проценты (индексные фонды, взаимные фонды, фондовый рынок) не могут быстро умножить богатство.

По данным исследовательской и маркетинговой фирмы «Харрисон Груп» (HarrisonGroupInc.com), только 10 % пента-миллионеров (чистая стоимость капитала 5 миллионов долларов) сообщают, что сколотили богатство на пассивных инвестициях. Данных о возрасте не было, но вы можете догадаться, что ни один из 10 % не был моложе 30 лет.

МОЕ БОГАТСТВО ВЫРОСЛО, потому что я не прикован к Медленной полосе. Мое средство умножения богатства не зависит от Уолл-стрит.

Индексные фонды, акции, облигации, пенсионные планы, усреднение стоимости в долларах и сложные проценты – это формальная ортодоксия для медленного умножения богатства.

К сожалению, в отсутствие контроля или финансовых возможностей рычага эти средства плохо умножают богатство.

Стратегия «покупай и держи» мертва

В университете меня учили, что «покупай и держи» – это безопасная инвестиционная стратегия, которая приносит миллионы. Покупайте акции солидных компаний, ждите десятилетия сложа руки, и вуаля! Купайтесь в миллионах. Они бы сунули этот график вам в лицо и сказали: «Инвестиции в 10 000 долларов в компанию „АБВ“ в 1955 году сегодня стоили бы 5 миллионов долларов!» К счастью, я проигнорировал это.

В 1997 году я открыл индивидуальный инвестиционный счет, положил на него 1000 долларов и инвестировал эти средства в растущий взаимный фонд одной из крупнейших инвестиционных компаний. Да, я позволяю «профессионалам» управлять этим вместо меня. Целое десятилетие я к нему не прикасался. По сути, я забыл об этом счете.

За те 10 лет я заработал 10 миллионов долларов, следуя дорожной карте Скоростной полосы и используя ее финансовые возможности. А как там мой ИИС, открытый столько лет назад? Я никогда не прикасался к нему и позволил событиям развиваться самим по сценарию Медленной полосы. Спустя 10 лет на этом счету оказалось 698 долларов! 698!

С учетом инфляции их реальная покупательская способность была 500 долларов. Мой стаканчик для мелочи на кухонном столе был бы лучшей инвестицией. Если бы я вложил 1 миллион долларов, то потерял бы более 400 000 долларов.

И это священное оружие богатства водителя Медленной полосы? Умора!

Миллионы людей поклоняются стратегии «покупай и держи» и едут по этой главной улице Медленной полосы, которая тянется десятилетия, наполнена опасностями, неконтролируема и редко приводит к богатству.

Недавно я слышал, как один такой водитель провозглашал эффективность стратегии «Богатей медленно», цитируя слащавый фактик: «Если бы в конце 1940 года вы инвестировали 1000 долларов в акции S&P 500, у вас сейчас было бы 1 341 513 долларов». Итак, давайте изучим его слова, предполагая, что это – факт.

1. Сейчас 1940 год, предположим, что вам 21 год.

2. Вы как-то получили на руки 1000 долларов, что по сегодняшним меркам эквивалентно 15 000 долларов.

3. Вы поступили с этими деньгами так, как описано выше.

Поздравляю! СЕЙЧАС 2011 год, вам 91 год, и у вас есть 1 341 513 долларов. Или, если вам повезло и эту 1000 долларов вам подарили в честь вашего РОЖДЕНИЯ, то вам сейчас 71 год! Просто забудьте о средней продолжительности жизни в 74 года и удостоверьтесь, что у вашей инвалидной коляски хромированные диски.

Серьезно, как кто-то может радоваться этому кошмару?

Предательские отношения Медленной полосы со временем

Сложные проценты и работа имеют одну и ту же болезнь: греховное пожирание вашего времени и контроля. Обе переменные в уравнении богатства Медленной полосы намертво привязаны ко времени, которое вы продаете работе и рыночным инвестициям. Время становится стержнем богатства. И оно прочно связано с математическими недостатками смертности: 24 часа в сутки и 50-летняя продолжительность трудовой жизни.

Да, «стань богатым» – это функция времени. Распродавать ваше время означает распродавать ваше богатство.

Рассмотрим эти трогательно распространенные примеры. Предположим, что норма экономии на валовой заработной плате составляет 5 %, а годовая доходность инвестиций – 8 % в год. Мы исключим налоги и инфляцию.

Зарплата 25 000 долларов в год, откладываем 1250 долларов в год, инвестируем более 40 лет под 8 % = 362 895 долларов.

Зарплата 50 000 долларов в год, откладываем 2500 долларов в год, инвестируем более 40 лет под 8 % = 725 791 доллар.

Зарплата 75 000 долларов в год, откладываем 3750 долларов в год, инвестируем более 40 лет под 8 % = 1 088 686 долларов.

Зарплата 100 000 долларов в год, откладываем 5000 долларов в год, инвестируем более 40 лет под 8 % = 1 451 581 доллар.