Сохрани свои деньги и заработай в кризис

Существует две основные стратегии накопления средств.

I. От малого к большому

Поставив себе краткосрочную финансовую цель – скажем, накопить на поездку во время отпуска, – вы считываете нужную сумму и выясняете, за сколько месяцев сможете ее собрать. Решив эту задачу, можете переходить к следующей – допустим, среднесрочной – приобрести автомобиль. Вы выбираете марку и модель, узнаете сумму и высчитываете, сколько времени потребуется. Реализовав данную цель, приступаете к долгосрочной – копите на безбедное существование после выхода на пенсию;

II. Сразу в несколько корзин

Вы понимаете, что в ближайшее время отправитесь отдыхать с семьей. Кроме того, вам хочется купить автомобиль, и вы знаете, что пора начинать копить на пенсию. В этом случае вы определяете сроки и на каждую цель ежемесячно переводите определенную сумму.

Пример...

30-летний Виктор М. – программист. Он получает 60,000 руб. в месяц: 20,000 руб. – расходная часть его бюджета (траты на питание, транспорт, услуги связи и прочее); 40,000 руб. – инвестиционная часть его дохода. Поразмыслив, Виктор пришел к выводу, что у него есть три цели: краткосрочная (отпуск – 50,000 руб.), среднесрочная (покупка автомобиля – 500,000 руб.) и долгосрочная (пенсионные накопления – 1,000,000 руб.).

Если Виктор приверженец первой стратегии (от малого к большому), сначала он накопит на отпуск. Для этого ему потребуется полтора месяца. Затем он будет собирать деньги на автомобиль – за 12,5 месяца наберется нужная сумма. Потом Виктор займется пенсионными накоплениями – 1 млн руб. ему удастся собрать за 25 месяцев. Накопив желаемый миллион, Виктор отнесет его в банк, лучше – в два надежных банка, входящих в систему страхования вкладов. Или часть вложит в облигации, а часть положит на депозит. Словом, он выберет наименее рискованные инструменты. То есть к тому моменту, когда у него скопится 1 млн руб., до пенсии ему останется почти 27 лет. Если Виктор положит деньги на депозит под 10 % годовых с ежемесячной капитализацией процентов, то к выходу на пенсию у него на счете будет 14,7 млн руб . Впрочем, данная сумма – приблизительная, потому что ставки на протяжении 27 лет могут и расти, и снижаться.

Виктор может пойти и по второму пути (сразу в несколько корзин). Отдыхать он отправится через пять месяцев, ежемесячно откладывая на отпуск по 10,000 руб. (итого – 50,000 руб.). На пенсию Виктор выходит через 30 лет. То есть в его распоряжении – 360 месяцев, чтобы скопить 1 млн руб. Каждый месяц надо откладывать по 2800 руб. Инвестиционная часть дохода Виктора, напомню, равна 40,000 руб. Первые пять месяцев он будет откладывать на отпуск по 10,000 руб. Затем сможет какое-то время не ставить краткосрочных целей и сосредоточиться на автомобиле – среднесрочной цели.

Расчет его отчислений на первые пять месяцев выглядит следующим образом:

10,000 руб. – на отпуск;

2800 руб. – на пенсию;

27 200 руб. – на автомобиль.