Создание успешного социального предприятия

Если же речь идет о ссуде для действующего предприятия, то банк тщательно проанализирует финансовое положение предприятия и оценит его нынешние и прогнозируемые возможности для обслуживания и погашения кредита. Вы должны будете предоставить финансовую отчетность за последние два-три года (балансы, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств), а также прогнозы движения денежных средств на период кредита. Кроме того, потребуется обоснование необходимости привлечения заемных средств и планы их использования, т. е. в любом случае потребуется бизнес-план. Банкиру необходимо получить ответы на следующие вопросы:

• Планирование. Можно ли оценить цели предприятия и способы их достижения как ясные и реалистичные?

• Маркетинг. Ясно ли сформулирована маркетинговая стратегия предприятия? Какие потребности удовлетворяет данный продукт или услуга? Определен ли целевой рынок и проанализирован ли он?

• Финансирование. Почему компания намеревается финансировать свой рост за счет долга, а не выпуска акций? Использовала ли компания возможности улучшения качества своих активов (сокращение сроков дебиторской задолженности, ускорение оборачиваемости оборотных средств, эффективное использование основных средств)? Оценивались ли выгоды аренды по сравнению с приобретением активов в собственность?

• Системы финансового контроля. Действует ли на предприятии надлежащий финансовый контроль и контроль товарно-материальных ценностей?

• Человеческие ресурсы. Как предприятие подбирает и удерживает квалифицированные кадры? На сколько эффективно используется персонал? Есть ли текучка среди ключевых работников? Какова квалификация менеджмента?

На параметры получаемого заемщиком кредитного предложения влияют также:

• возраст компании (чем дольше предприятие успешно работает на рынке, тем оно считается надежнее);

• период работы нынешнего менеджмента;

• длительность непрерывного роста прибыли.

К переговорам с банком по вопросу получения займа нужно готовиться так же, как и к любым другим бизнес-переговорам. Необходимо:

• уяснить, чего вы хотите добиться;

• определить пункты, по которым можно уступить, и пункты, по которым нужно занять твердую позицию;

• оценить издержки собственных возможных уступок;

• определить условия, которые, по мнению компании, наиболее значимы для достижения оптимальных условий предоставления ссуды;

• подготовить полный пакет документов, описанных выше.

Уже после предоставления займа банк постоянно следит за операциями компании, чтобы оперативно корректировать свои расчеты рисков и резервов. Сигналами для банков являются следующие факторы:

• колебания в сроках предоставления финансовых данных;

• сокращение размера депозитов в банке;

• овердрафты;

• невыполнение других обязательств;

• высокие уровни товарно-материальных запасов;

• просрочка платежей по ссуде;

• противодействие в организации инспектирования предприятия или встречи с его руководством;

• судебное преследование компании;

• рост кредиторской (в том числе просроченной) задолженности;

• замедление оборота средств по счетам дебиторов;

• рост основных активов;

• участие в слияниях и поглощениях;

• рост долга и отношения заемных средств к собственному капиталу;

• изменения в составе менеджмента.

Перед обращением в банк, однако, необходимо ознакомиться со всеми программами поддержки малого и социального бизнеса в вашем регионе. Социальное предприятие может получить гарантию (поручительство) от государства (региональных гарантийных фондов) в качестве обеспечения по банковскому кредиту.

Для некоторых категорий предприятий (например, малых, инновационных) государство предлагает также программы финансирования части процентных выплат.

Также существует программа по поддержке модернизации существующих производств с помощью частичного субсидирования государством лизинговых платежей.

Со всеми программами поддержки малого и среднего бизнеса, действующими в России, вы можете ознакомиться на сайте федерального портала малого и среднего предпринимательства, а также на сайтах региональных фондов поддержки предпринимательства.

Фонд «Наше будущее» является первым в России фондом, поставившим перед собой задачу поддержки социальных предпринимателей. Фонд на конкурсной основе выдает социальным предпринимателям беспроцентные займы, а также оказывает социальным предпринимателям консультационную и информационную поддержку в реализации проектов.

Проекты, заявленные для участия в конкурсе «Социальный предприниматель», должны реализоваться на территории Российской Федерации и способствовать достижению позитивных социальных изменений в обществе. Общий объем финансирования на один проект не может превышать 10 000 000 руб. При сумме займа от 5 000 000 до 10 000 000 руб. максимальный срок возврата займа составляет семь лет. Максимальная сумма финансирования для стартап-компаний составляет 500 000 руб.

Процедура участия в Конкурсе состоит из нескольких шагов:

1. Заполнение заявки на сайте Фонда.

2. Составление бизнес-плана; в это время сотрудники Фонда выезжают на проект или проводят скайп-интервью.