Справочник страхования

Коэффициенты КБМ (таблица 4). Они зависят от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца ТС) в период действия предыдущих договоров ОСАГО.

При определении коэффициента КБМ сначала нужно определить класс, который присваивается страхователю (владельцу ТС) во время заключения договора ОСАГО.

Если владелец ТС заключает договор страхования ОСАГО впервые, то ему сразу присваивается класс 3 (коэффициент КБМ равен 2) , так как предыдущих договоров страхования по ОСАГО у него еще не было. Так установлено Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 264 («Страховые тарифы по ОСАГО, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии»).

На второй год обязательного страхования владельцу ТС дается класс 4 (при этом коэффициент КБМ равен 0,95), но это при условии, что за предыдущий год страхования страхователю не было ни одной страховой выплаты. Если была одна страховая выплата, смотрим столбец 1 «страховая выплата», если было две, три и более выплат, смотрим соответственно следующие столбы в таблице. Тогда коэффициент КБМ становится выше.

Таким образом, класс зависит от частоты страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца ТС) в период действия договора ОСАГО, за которые выплачивала возмещение страховая компания (таблица 4). Другими словами, если страховая компания выплачивала страхователю (владельцу ТС) страховое возмещение (один или несколько раз) во время действия предыдущего договора, при последующем заключении договора ОСАГО этот владелец должен заплатить сумму большую, чем в прошлый раз, т. е. страхователю присваивается более низкий класс (вплоть до самого низкого – М) с повышающим коэффициентом. Причем, чем больше страховых случаев произошло в период действия предыдущего договора ОСАГО, за которые расплачивалась страховая компания, тем больше коэффициент КБМ

Если владелец ТС проездил без аварий во время действия предыдущего договора, ему присваивается более высокий класс с понижающим коэффициентом. Итак, присваиваем класс страхователю (владельцу ТС) (таблица 4).

Например, во время действия предыдущего договора страхования владелец ТС совершил по своей вине три аварии, за которые страховая компания сделала три выплаты. Смотрим таблицу 4: за три страховые выплаты владельцу ТС присваивается класс М. Теперь смотрим таблицу 5: колонку «Класс на начало страхования». Класс соответствует коэффициенту КБМ = 2,45.

Как видно из таблицы 4, владельцам ТС выгодно не совершать ДТП и не нести гражданскую ответственность за нанесение ущерба третьим лицам, и, соответственно, чтобы страховая компания не делала страховые выплаты, иначе за следующий договор ОСАГО он заплатит гораздо больше, чем в предыдущий раз.