Справочник страхования

Законом ОСАГО ни для кого не предусмотрены льготы по уменьшению оплаты полиса обязательного страхования. При покупке полиса ОСАГО все категории граждан обязаны его оплатить полностью согласно начисленному страховому взносу. Однако некоторым категориям граждан закон разрешает получить компенсацию в размере 50 % от уплаченного страхового взноса в органах социальной защиты населения (за счет средств, предусмотренных федеральным бюджетом на социальную помощь).

Какие это категории граждан? Это всего лишь одна категория граждан – инвалиды, получившие транспортные средства через органы социальной защиты населения (п. 1 ст. 17 ФЗ ОСАГО).

Данная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим на нее право, и еще не более чем одним водителем. Таким образом, данные владельцы ТС оплачивают в страховой компании полностью полис ОСАГО, а затем идут в органы социальной защиты населения для получения компенсации в размере 50 %.

Кстати, органы местного самоуправления или органов государственной власти субъектов РФ в пределах своих полномочий имеют право устанавливать полные или частичные компенсации страховых взносов по договорам ОСАГО другим категориям граждан , если они могут самостоятельно финансировать такие компенсации в соответствии с нормативными правовыми актами (п. 2 ст. 17 ФЗ ОСАГО).

14. Есть ли скидки по ОСАГО?

Если внимательно прочитать Закон ОСАГО, то о скидках там ни одного слова не найти. Однако в речи владельцев ТС, которые приходят в страховую компанию, чтобы продлить полис ОСАГО на следующий период, звучит просьба: «Сделайте мне, пожалуйста, новый полис со скидкой!» «Хорошо, сделаем!», – отвечают в страховой компании и на самом деле делают скидку. Кроме того, в рекламных объявлениях страховщики призывают клиентов приходить за скидками. Правомерны ли действия сотрудников страховых компаний, когда они делают скидку своим клиента? Или это очередной трюк для привлечения большего количества клиентов?

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, нужно ознакомиться с понятием страхового тарифа (смотри предыдущую главу 3: «Как рассчитывается тариф по ОСАГО?»). А пока кратко скажем, что так называемая в бытовом разговоре скидка законно дается при определении суммы страхового взноса только лишь на второй и последующие года обязательного страхования за счет одного из коэффициентов, «отвечающего за скидку» – КБМ (смотри таблица 5). Как уже говорилось, сумма денежной уплаты (страховой взнос) за полис ОСАГО начисляется путем перемножения числовых значений базовой ставки и коэффициентов. Коэффициент КБМ зависит от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца ТС) в период действия предыдущих договоров ОСАГО. Иными словами, в первый год обязательного страхования при оформлении полиса ОСАГО страховщик определяет сумму страхового взноса в соответствии с Законом ОСАГО, а владелец ТС оплачивает ее в полном размере. Вспомним, что в 2003 г., когда впервые вошел в действие Закон ОСАГО, о скидках никто и нигде не говорил. Лишь на второй год обязательного страхования по Закону ОСАГО стало слышно о скидках.

На второй (и последующие сроки страхования) владелец ТС платит меньше денег за полис ОСАГО лишь при одном условии: если он проездил весь предыдущий срок страхования безубыточно, т. е. не попадал в ДТП и страховая компания не делала за него страховые выплаты. Как уже было сказано, скидкой это называется лишь в обиходе, но на самом деле в этом случае владельцу ТС страховая компания дает более низкий коэффициент КБМ, за счет чего уменьшается денежная сумма страхового взноса по сравнению с прошлым годом страхования. Если же в период действия полиса ОСАГО произошли один или несколько ДТП, в которых был виновен владелец ТС, и страховая компания погашала нанесенные этим страхователем убытки, то в последующий период обязательного страхования такому владельцу ТС будет присвоен более высокий коэффициент КБМ. В результате страховой взнос для него будет больше, чем в предыдущем году.

Таким образом, законно заслуженные скидки смогут получать только те владельцы ТС, которые ездят аккуратно и не попадают в аварии, в которых они виноваты, и за них страховые компании не производят страховые выплаты в период действия страхового полиса ОСАГО. Если говорить о скидках, т. е. об уменьшении суммы страхового взноса, есть и другие коэффициенты, кроме КБМ, уменьшающие оплату полиса ОСАГО.