Справочник страхования

Страховщики в добровольном порядке могут образовывать страховые пулы. Страховой пул – это добровольное объединение страховщиков, также не являющееся юридическим лицом. Он создается страховщиками в целях обеспечения своей финансовой устойчивости, а также гарантий для страховых выплат. Например, страховая компания взяла страховой взнос в размере 1 млн рублей по страховке со страховой суммой в 100 млн рублей. Страховщик, конечно, мечтает о том, чтобы страховой случай не наступил вовсе, тогда он заработает свой миллион. Но страховщик должен расплатиться с клиентом в любой момент времени, если наступит страховой случай, в пределах страховой суммы в 100 млн рублей. Для этого страховщики имеют резервный фонд, из которого делают выплаты клиентам. Однако бывает стечение обстоятельств, когда страховые случаи сыплются как из рога изобилия, и страховщику не хватает денег для выплаты клиентам. Вот тут-то и выручает страховой пул, который поможет произвести выплату клиентам и избавит страховщика от банкротства. Солидарная ответственность участников страхового пула подразумевает исполнение взятых на себя обязательств как совместно, так и одним из них (и полностью, и в части долга). Страховой пул может создаваться на определенный срок или без ограничения срока. Он действует на основании соглашения между страховщиками. Участники пула одновременно могут являться участниками другого страхового пула.

16. Система взаимного урегулирования убытков

В настоящее время между страховщиками развивается система взаимного урегулирования убытков, вопросы организации ее работы и перспективы. Есть страховщики, которые возглавляют созданную систему взаимного урегулирования убытков, объединившую более 70 страховых компаний России. Впервые такое сотрудничество началось в рамках взаимного урегулирования страховых случаев по ОСАГО. Оно продолжает развиваться в области АВТО-КАСКО, а также в других направлениях страхового бизнеса. В рамках такого сотрудничества возросло доверие страховщиков друг к другу, а для их клиентов повысилось качество выплат по страховым случаям.

17. Перестрахование

Между собой страховщиками строят свои отношения на основе перестрахования и сострахования, при котором объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (например, сострахование космических объектов).

Перестрахование возможно только между страховщиками (перестрахователем и перестраховщиком). Согласно ст. 13 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ст. 967 ГК РФ страховщиками признаются юридические лица, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Исходя из существа перестрахования (ст. 929 и 967 ГК РФ) страховщик, заключающий договор перестрахования (перестрахователь), должен иметь имущественный интерес – риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы. Поэтому договоры перестрахования страхователь не имеет права заключать: их оформляет страховщик в целях обеспечения своей платежеспособности. Предметом договора перестрахования является риск несостоятельности страховщика выплатить страховое возмещение и страховое обеспечение по конкретным договорам страхования. Если договором перестрахования не определен перечень договоров, риск выплат по которым страхуется, договор перестрахования не может считаться заключенным.

18. Обязанности страховщика

У страховщика обязанностей много. Он принимает на страхование все объекты, на право ведения страховой деятельности которых у него есть разрешение, т. е. лицензия. Он не имеет права отказать, например, в страховании по Закону ОСАГО при наличии у него лицензии на осуществление деятельности по ОСАГО, а также в личном страховании.