Страховое право. Курс лекций

Преобладание относительно небольших компаний на страховом рынке отражается и на характеристике численности занятых в них работников. Две трети обследованных организаций располагают относительно небольшим штатом сотрудников – до 30 человек. Срок работы на страховом рынке большинства организаций ограничивается тремя годами (71%). 13% существуют менее года, страховые компании, работающие свыше трех лет, составляют 29%. Самыми «старшими» по возрасту являются государственные компании.

Основная масса обследованных компаний имеет возраст – от одного года до двух лет (44%) и от двух до трех лет (42%). Самая высокая доля организаций моложе одного года наблюдается среди АО закрытого типа (19%). Из-за относительной «молодости» страховых организаций 37% из них не имеют собственных филиалов, а 31% имеют менее пяти.

Государственные организации, наиболее долго действующие на страховом рынке, имеют самую развитую сеть филиалов (44% располагают от 21 до 40 филиалами и 31% – свыше 40). Компании других видов собственности «разрослись» значительно меньше: среди АО открытого типа лишь 18% имеют от 21 до 40 филиалов и 11% – свыше 40 филиалов; среди АО закрытого типа и ООО – 5% и 1% соответственно. В целом основная масса АО открытого типа располагает числом филиалов до 10, АО закрытого типа – до пяти филиалов, а шесть из десяти ООО вообще их не имеют.

Среди компаний отсутствует какая-либо заметная специализация по направлениям страховой деятельности. Большинство компаний предлагает потребителям классические виды страхования. Так, две трети компаний осуществляют страхования имущества предприятий и организаций, имущества граждан (62%), накопительное страхование (59%). Примерно половина компаний оказывает услуги по рисковому страхованию жизни и по страхованию транспортных средств; 45% – по страхованию грузов. Около 30% респондентов сообщили, что работают в самой молодой подотрасли личного страхования – медицинском страховании.

Среди страховых организаций еще не получило должного развития такое направление страховой деятельности, как перестрахование.

Одним из методов уменьшения и разделения страхового риска является перестрахование. Принимая на себя риск (заключая договор страхования), страховая компания не всегда обладает возможностью его покрытия, выплаты возможных страховых убытков. В этом случае она обращается за помощью к другой страховой компании (или специализированной перестраховочной компании), предлагая разделить принимаемый риск. Страховая компания в подобной ситуации выступает как перестрахователь, передающий часть риска на страхование другой компании – перестраховщику. Перестрахователь, уступая свою страховую премию перестраховщику, выплачивает ему комиссионное вознаграждение. В результате этого исходный страховщик, ставший перестрахователем, оставляет за собой только ту часть риска, которую он способен покрыть (возместить).