Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения

Лекарство. Склонным к рационализации людям, как и в случае с оправданием расходов, нужно рассмотреть ситуацию в истинном свете, с участием стороннего наблюдателя и с точки зрения соответствия своим более общим планам.

Внутренний торг

«Боже, дай мне целомудрие и воздержание, только не сейчас». Кто из нас не присоединит свой голос к молитве блаженного Августина, произнесенной им почти две тысячи лет назад? Когда мы говорим себе: «Хорошо, сейчас я съем еще кусок торта, а на диету сяду со следующего понедельника», эта иллюзия будущих обязательств создает у нас фальшивое ощущение силы, которая компенсирует наше сознательно неверное действие. Создается впечатление, что мы берем в долг у наших ограничений в будущем и этот долг позволяет нам рассчитаться за наши нынешние излишества. Однако обещание жесткой диеты в будущем не позволяет человеку сбросить ни грамма жира.

В этом и состоит заблуждение, связанное с внутренним торгом увлекательнейшей формой самообмана, ставящей знак равенства между планом и действием. Когда вы играете в покер, ваш внутренний торг может звучать как: «Мне нужно выиграть всего лишь одну крупную игру, а затем я выйду из-за стола». Сходные мысли могут возникать в отношении личных бюджетов, инвестирования или любой другой области, с которой связаны финансовые решения.

Лекарство. Обязательства перед самим собой вы принимаете один раз. Наиболее трудная и требующая мужества часть изменений состоит не в принятии первоначального решения, а в неизменной готовности следовать намеченным курсом. Успех никогда не бывает окончательным и бесповоротным. Не успокаивайтесь на достигнутом.

Ностальгические предубеждения

Ностальгические предубеждения, иначе называемые «радужное прошлое», представляют собой склонность расценивать явления прошлого как более благоприятные, чем они были на самом деле. Ностальгия связана с идеализированными, а не реальными воспоминаниями. Именно по этой причине, сделав в прошлом неудачное приобретение в сфере недвижимости, мы склонны обвинять в неудаче неблагоприятные рыночные условия, находившиеся вне нашего контроля. А купив в прошлом акции, курс которых впоследствии вырос, мы склонны приписывать себе чуть ли не дар ясновидения.

Проблема ностальгического предубеждения состоит в том, что мы склонны преувеличивать в ретроспективе наши способности и успехи, и это искажение влияет на наши ожидания в отношении будущего. В розовых очках нет ничего плохого, за исключением того, что они делают невидимыми красные чернила³¹. Мы занимаемся самогипнозом: игнорируя сделанные в прошлом ошибки, мы начинаем думать, что мыслим лучше окружающих, что достигаем больших успехов по сравнению с ними и вообще превосходим остальных если не во всем, то уж во многом. Исследование Harpers показало, что 19% респондентов относят себя к 1% населения, получающему максимальный доход!

Ностальгия вполне невинная вещь — но не тогда, когда дело касается решений, связанных с деньгами.

Лекарство. Еще раз обратите внимание на все отрицательные индикаторы, красные флаги и предупредительные сигналы, которые вы проигнорировали в прошлом, приняв неудачные решения. Попытайтесь понять, в какой степени вам присуще приукрашивание, склонность забывать неприятные для вас вещи или минимизировать роль ваших прежних ошибок. Если вы будете смотреть на свое прошлое холодным и непредвзятым взглядом, то сможете увидеть теплое и расположенное к вам будущее.

Чрезмерный оптимизм

В 1990 году фондовый рынок поднял цену акций компании AOL до крайне высокой отметки: если бы такому росту курса акций соответствовал аналогичный рост выручки, то этот интернет-гигант должен был бы иметь около 18 миллиардов подписчиков (что в три раза превышает количество жителей нашей планеты). Перед нами наглядный пример широкомасштабного предубеждения, связанного с чрезмерным оптимизмом.

Чрезмерный оптимизм тесно связан с ностальгическим предубеждением. Если ностальгия искажает наше прошлое, то оптимизм влияет на наши ожидания от будущего и минимизирует значение возможных негативных исходов и предупредительных сигналов. Например, люди, достигшие значительного успеха в одной области, вдруг начинают думать, что их талант автоматически распространяется и на другие сферы.

Один врач вложил $25 тысяч в серебряный рудник, купив права на него у своего соседа, который также занимался инвестированием. Доктор предположил, что эта инвестиция безопасна, раз пай куплен у знакомого человека. Он ошибся дважды. Серебряный рудник практически не приносил денег, а продавец вскорости развелся с женой и быстро уехал в другой конец страны.

Другая проблема состоит в том, что чрезмерный оптимизм блокирует мысли о возможности негативного исхода. Многие азартные игроки знают, что шансы обычно против них; тем не менее они игнорируют этот факт и продолжают делать ставку за ставкой, что приводит только к росту потерь.