Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

• гибкая система отчетов;

• простота и удобство интерфейса;

• импорт данных в Excel;

• учет вложений на банковских вкладах, расчет доходности;

• наличие кредитного калькулятора и др.

4. Использование отчетов из приложения банка. Этот способ подходит тем, кто предпочитает всегда расплачиваться банковской картой и почти не пользуется наличными.

5. Метод конвертов. Я рассматриваю его как одну из стратегий планирования бюджета. Но некоторые семьи используют метод конвертов для его ведения.

Суть метода — полученную зарплату делим на части и распределяем по конвертам. Каждый отвечает за конкретную важную статью расходов. На конверте пишем ее название и сумму. При оплате расходов берем деньги из соответствующего конверта. Задача — уложиться в запланированные суммы и не залезать в другие кубышки. Например, если в конверте «Развлечения» деньги закончились через три недели, то до конца месяца смотрим кино дома и гуляем в парке.

Количество конвертов может быть любым: 4, 5, 6, 7, 9, 12. Категории расходов вы устанавливаете самостоятельно. Мне нравится метод семи конвертов. Вот, например, как можно их подписать.

Обязательные платежи (ЖКХ, кредиты) — 15 000 руб.

Затраты на детей — 5000 руб.

Питание — 17 000 руб.

Развлечения — 5000 руб.

Накопления на цели — 10 000 руб.

Вещи, бытовая техника, товары для дома — 7000 руб.

Другие расходы — 11 000 руб.

Если в конце месяца в конвертах остались деньги, их можно отложить на финансовые цели, перенести на следующий месяц или потратить — в зависимости от ваших приоритетов и текущей финансовой ситуации.

Плюсы очевидны: метод прост и подходит тем, кто только начинает работать над своим бюджетом, а также предпочитает оплачивать расходы наличными.

Из минусов: сложно проанализировать выполнение бюджета, неудобно с ним работать; если доходы поступают на банковские карты, приходится снимать деньги. Хотя конверты могут быть и виртуальными. У одной из семей, с которой я работала, было пять банковских карт под разные статьи расходов по аналогии с конвертами. Можно и так, но оцените издержки на банковское обслуживание карт, выгоды от пользования ими (кешбэки, процент на остаток), удобство оперирования таким количеством карт. А затем принимайте решение.

Подобрав удобный для себя способ ведения бюджета, вы будете тратить на весь процесс до 5–10 минут в день. Чтобы все получилось, ведите бюджет регулярно. Вначале потребуется время, чтобы привыкнуть, но потом планирование, учет, анализ и оптимизация будут происходить быстро.

Пример: как я веду бюджет

Поделюсь личным опытом. Я объединила два способа ведения бюджета: отчеты из интернет-банка и таблицу в Excel.

В личном кабинете банка настроила категории расходов под себя, чтобы получать удобную статистику. Два раза в месяц записываю расходы в Excel-таблицу. Таблицу подогнала под себя: она настроена на планирование и учет доходов и расходов помесячно, а также нарастающим итогом с начала года. В ней считаются отклонения, структура расходов, ведется учет по наличным и безналичным платежам.

При этом я разделила денежные потоки от бизнеса и семейный бюджет (у меня два бюджета: бизнесовый и семейный). Так деньги не смешиваются, я вижу полную картину движения денежных потоков. В деловом бюджете доходы и расходы по разным бизнесам и проектам учитываю отдельно друг от друга.

Пример шаблона моей таблицы ведения семейного бюджета вы найдете в рабочей тетради.

Детализация учета расходов

У вас дефицитный или сбалансированный бюджет? Тогда вам точно нужен подробный учет и контроль всех доходов и расходов, чтобы навести порядок в личных либо семейных финансах и жить спокойно, не переживая о том, где вы будете брать деньги, если они внезапно (или вполне предсказуемо) закончатся.