Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

Существенными я считаю отклонения, которые превышают допустимый процент. На них обращаю внимание в первую очередь, чтобы понять причины. Но если вы только начинаете вести бюджет и он у вас дефицитный или сбалансированный, рекомендую внимательно относиться ко всем отклонениям, чтобы максимально быстро прокачать навыки планирования и анализа бюджета.

Откуда берутся отклонения в бюджете и что с ними делать

Отклонения в бюджете — нормальное явление. И только мы придаем им эмоциональную окраску: решаем, хороши они или плохи. Почему же эти отклонения появляются с завидной регулярностью? Есть несколько причин.

1. Ошибки при планировании. Если, планируя бюджет на месяц, вы ошиблись и по факту потратили больше денег (или, наоборот, меньше), ничего страшного. Людям свойственно заблуждаться. Принимаем этот факт, а бюджет на следующий месяц уже планируем с учетом более точных цифр.

2. Непредвиденные расходы. Например, неожиданно сломалась машина и пришлось платить за ремонт. Такие события предусмотреть сложно, а для решения проблемы нужны деньги, которые мы берем из бюджета. Чтобы незапланированные события не опустошали кошелек, помним о том, что нам необходим финансовый резерв как раз на такие случаи.

3. Спонтанные и незапланированные покупки, сделанные под влиянием эмоций и из-за отсутствия финансовой дисциплины. Здесь выбор за вами: или управлять эмоциями и поведением при совершении покупок, или попрощаться со своими финансовыми целями! Скорее всего, у вас уже вертится на языке вопрос: «Как же можно приручить спонтанные покупки?» Немного потерпите: об этом я расскажу в следующей главе про оптимизацию расходов.

Пример: как возникают отклонения в бюджете

Предположим, у Маши и Сергея общий бюджет. В начале месяца они договорились, что на одежду Маша потратит 5000 руб.

Маша купила юбку и увидела на распродаже бежевые туфли за 4500 руб. Не удержалась и тоже купила. В бюджете отклонения. Маша приобрела туфли мечты и счастлива, Сергей же считает это нарушением договоренностей. Но перерасход есть, и это нужно учитывать.

Часто семья не обращает внимания на небольшие отклонения по итогам месяца. Казалось бы, ну что такого: потратили в текущем месяце на 5000 или 10 000 руб. больше, чем планировали? Ничего страшного не случилось, выкрутились же.

А если оценить последствия таких трат за более длительный период? Допустим, семья каждый месяц тратит на 10 000 руб. больше, чем запланировано. За год набегает вот сколько: 10 000 × 12 мес. = 120 000 руб. Это уже весьма ощутимая сумма. И что в итоге? Не хватило денег на отпуск, пришлось взять кредит, потому что нет финансового резерва. Ежемесячные расходы семьи выросли на сумму платежа по кредиту. Нехватка денег стала еще более ощутимой. Взяли кредитную карту — пропустили льготный беспроцентный период. Платежи по кредитам выросли еще больше. Что делать дальше — непонятно.

И понеслось. Бег по кругу, жизнь в условиях нехватки денег, финансовый стресс. А ведь всего этого можно избежать, если начать системно управлять своими деньгами.

* * *

Теперь хочу рассказать, как мотивирую себя: что поддерживает меня в деле управления личными финансами, почему я чувствую значимость этого процесса для себя и мне нравится это делать.

В системе моих жизненных ценностей есть три приоритетных для меня: свобода (возможность жить так, как хочется), семья (взаимная любовь, забота и поддержка друг друга), комфортная жизнь (достаток). Чтобы жить в комфорте и достатке, заниматься тем, чем хочется, принимать решения, основываясь на своих, а не чужих целях и ценностях, проводить больше времени с семьей, качественно отдыхать, заботиться о здоровье, нужны деньги. Как ни крути, а мир вокруг нас материален. Важный закон финансов: хочешь больше денег — бери на себя больше финансовой ответственности и действуй!