Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

Экономия — ограничение в расходах. Человек минимизирует свои траты, что может привести к ухудшению качества жизни, ведь деньги тратятся на необходимое, а на приятные мелочи (и не только мелочи) — нет. Слово «экономия» наводит на меня тоску и грусть. А на вас?

Я считаю, что длительная и строгая экономия вредна, ведь после длительного ограничения себя во всем человек срывается и тратит огромные суммы на эмоциональные покупки. Знаю это по себе. Первые три года после развода в моей жизни царила экономия. Нужно было ежемесячно платить по ипотечному кредиту 2200 долл. (66 000 руб.), а курс доллара начал расти. Плюс необходимо оплачивать услуги няни. Приходилось работать минимум 10 часов в сутки. И экономить каждый рубль. У меня была цель — снизить ежемесячный платеж до 25 000 руб., поэтому все свободные деньги отправлялись на погашение ипотеки.

Как же я была счастлива, когда у меня это получилось! Я смогла выдохнуть и хоть немного психологически расслабиться, потому что надо мной больше не висел дамоклов меч страха, что я не справлюсь с платежами по кредиту.

Тут же я начала награждать себя покупками за все долгие лишения. В общем, пришла в себя только через три месяца. Когда поняла, что вот уже три месяца по ипотеке плачу в 2,5 раза меньше, но за это время не отложила ни рубля, не сделала ни одного досрочного погашения, хотя такая возможность была, что без половины покупок можно было обойтись, то пришла в ужас. Порадовалась тому, что мой шопинг-угар продлился относительно недолго, и сделала для себя правильные выводы. С тех пор в моей жизни не было долгосрочной и жесткой экономии.

Вообще, экономия денег вполне допустима. Но не на долгий срок и для конкретной цели. Это своего рода спринтерский забег на короткую дистанцию. Например, семья хочет в текущем году поехать в отпуск и понимает, что надо подкопить 30 000 руб. На семейном совете супруги решают затянуть пояса и посидеть на финансовой диете три-четыре месяца, чтобы быстрее собрать недостающую сумму.

Оптимизация же — это перераспределение денег между статьями расходов. Она помогает найти в вашем бюджете дополнительные средства для достижения финансовых целей и улучшения качества жизни. Это марафон, бег на длинную дистанцию, своего рода ежедневный финансовый ЗОЖ в комфортном для вас режиме. Вы занимаетесь своим финансовым здоровьем, укрепляете финансовые мышцы, чтобы сохранять устойчивость в кризис и во все времена, и делаете это с удовольствием.

Поэтому я за оптимизацию!

Но сразу хочу акцентировать ваше внимание на важной детали: этот подход будет работать только при наличии финансовых целей. Вы должны понимать, зачем выполняете все эти действия, что это вам даст в итоге и как отразится на качестве вашей жизни. Иначе не будет мотивации к действиям.

Пример: как работает оптимизация

Юля хочет создать финансовую подушку безопасности. Вот структура ее расходов:

• Ипотека — 20%.

• Питание — 35%.

• Развлечения — 25%.

• ЖКХ — 10%.

• Прочие расходы — 10%.

После оптимизации структура расходов изменилась:

• Ипотека — 20%.

• Питание — 30%.

• Развлечения — 20%.

• ЖКХ — 10%.

• Финансовый резерв — 10%.

• Прочие расходы — 10%.

За счет перераспределения денег между статьями расходов нашлись средства на создание финансовой подушки безопасности, и деньги на развлечения остались.

Мышление в рамках оптимизации

Оптимизация не ограничивается только работой с цифрами, это результат изменения вашего образа мышления и потребительского поведения, а как следствие — образа жизни.

В основе оптимизации лежит разумное и экологичное потребление. Оно базируется на ряде важных и несложных правил.

1. Понимание своих реальных потребностей. Определите, что действительно вам необходимо. Например, вам нужна обувь, но точно ли необходимы десять пар кроссовок?

2. Сокращение потребления без потери в комфорте. Это не про отказ от покупок, а про умение определить приоритеты и сделать осознанный выбор, чтобы приобретать вещи и услуги, которые дарят позитивные эмоции и при этом действительно нужны. А в идеале и прослужат долго.