Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом, чтобы жить в достатке

BANI (Brittle, Anxious, Nonlinear, Incomprehensible) — характеристика современного мира, предложенная футурологом Джамаисом Кашио: хрупкий, тревожный, нелинейный, непостижимый, мир беспокойства и хаоса, в котором постоянно происходят изменения и нет стабильности.

Fast fashion — современная «быстрая мода», ориентированная на массовое производство вещей (в частности, одежды, обуви и аксессуаров), не рассчитанных на долгое использование.

Активы — имущество, собственником которого вы являетесь, которое можно продать и получить за него деньги. К активам относят: недвижимость (квартира, апартаменты, дом, дача, земельный участок, гараж и т. д.), автомобили, деньги на счетах в банках, ценные бумаги на брокерских счетах, индивидуальном инвестиционном счете, авторские произведения, предметы искусства, антиквариат и др.

Банковская карта — пластиковая или виртуальная карта, при помощи которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить ее можно в любом банке, работающем с физическими лицами.

Банковская карта с начислением процентов на остаток — дебетовая карта, по которой банк выплачивает клиенту вознаграждение за размещение денежных средств на карточном счете.

Банковский вклад (депозит) — деньги вкладчика, временно переданные банку для их хранения с целью получения процентного дохода.

Будущая стоимость финансовой цели — стоимость цели через определенный срок в будущем с учетом ее изменения из-за влияния инфляции.

Бюджет — комплексная система управления денежными потоками для организации личных или семейных финансов и эффективного распоряжения имеющимися у домохозяйства ресурсами, которая включает в себя:

• планирование финансовых целей семьи для решения ее жизненных задач;

• осознанное отношение к деньгам — разумное потребление внутренних ресурсов семьи и внешних ресурсов;

• планирование денежных потоков;

• фактический учет доходов и расходов;

• анализ и контроль — для выявления отклонений между планом и фактом и управления ими;

• оптимизацию доходов и расходов семьи — умение определять приоритеты, управлять потребностями семьи, делать правильный выбор при принятии финансовых решений.

Дефицитный бюджет — расходы превышают доходы (Р > Д).

Профицитный — доходы больше расходов (Д > Р).

Сбалансированный — доходы равны расходам (Д = Р).

Домохозяйство — субъект экономики в составе одного или нескольких человек, проживающих совместно, ведущих общее домашнее хозяйство, вместе решающих вопросы организации своей жизни и распределения денежных ресурсов.

Доходы — поступление денег в семью за определенный период.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — комбинированный продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход от инвестирования части денежных средств в различные финансовые активы.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — особый тип брокерского счета, на который распространяется государственная поддержка в виде специальных налоговых льгот.

Инфляция — рост общего уровня цен на товары и услуги за определенный промежуток времени, при котором деньги обесцениваются, а покупательная способность населения снижается.

Кешбэк — программа лояльности, при которой банк возвращает клиенту часть денег за покупки при их оплате картой банка.

Коэффициент личной финансовой эффективности — показатель, демонстрирующий, умеет ли человек или домохозяйство сберегать деньги, характеризующий их инвестиционный потенциал.

Кредит — деньги, выдаваемые банком в долг заемщику в определенной сумме, которую тот обязан вернуть с уплатой процентов на условиях, предусмотренных договором. По целям использования кредиты делятся на целевые и нецелевые, по наличию залога — на залоговые и беззалоговые; оба эти параметра влияют на стоимость займа. Для кредитов предусмотрены два вида платежей: аннуитетный (одинаковая сумма в течение всего срока) и дифференцированный (сумма платежа постепенно уменьшается за счет сокращения суммы процентов, начисляемых на остаток долга).

Кредитная история — финансовое досье заемщика перед кредиторами, где отражена информация обо всех взятых и погашенных кредитах, просрочках по ним, поданных заявках на получение кредитов и решениях банков по ним, о банкротстве, долгах за коммунальные услуги и об алиментах при неисполнении решения суда в течение десяти дней. Это ваш финансовый паспорт для банков, потенциальных работодателей, страховых компаний.

Мисселинг — продажа одного финансового продукта под видом другого (например, под видом банковского вклада вам могут продать накопительное или инвестиционное страхование жизни).