Центральный банк, денежно-кредитное регулирование, банковский надзор. Избранные произведения

Эмиссионная монополия – вот основная причина появления центральных банков большинства стран мира. На первом этапе появления государственных центральных банков ни о каком регулировании в современном понимании этого слова речи не шло. Единственный интерес заключался в праве печатать законные платежные средства и регулировать их обращение.

На каком же этапе развития банков стала формироваться система банковского регулирования, закладывались ее основы? Эмиссионная монополия, помимо очевидных преимуществ, представляла для государства и огромную ответственность. Что означала монополия? По сути, хозяйствующим субъектам навязывалось обязательное использование в сделках, сбережениях денежной единицы конкретного банка (государственного эмиссионного), которая получила название законного платежного средства, подделка которого каралась по всей строгости закона. Ответственность же заключалась в необходимости управлять стоимостью государственной денежной единицы. Совершенно естественным путем почти все государства попали в ловушку: соблазн использовать эмиссионное право в чрезмерных количествах неизбежно означал девальвацию, а значит, недоверие и недовольство хозяйствующих субъектов. Социальные и политические последствия народного недовольства денежной единицей вполне предсказуемы.

Таким образом, главным стимулом к формированию системы государственного регулирования банковской деятельности стала потребность со стороны государства в управлении стоимостью национальной денежной единицы, динамика курса которой оказывала влияние на деятельность хозяйствующих субъектов. Без полноценных каналов обращения денежной единицы, т. е. без здоровой и контролируемой банковской системы, управление стоимостью денежной единицы не представлялось возможным.

Еще одним существенным толчком к формированию системы государственного регулирования банковской деятельности стала необходимость защиты интересов вкладчиков и кредиторов частных кредитных организаций. Практика ряда стран показала, какими опасностями для политической власти грозит нестабильная банковская система, порождающая недовольных вкладчиков.

Таким образом, в основу современной системы государственного регулирования банковской деятельности легли следующие исторические особенности:

1. Толчком к созданию макрорегуляторов банковской деятельности (центральных банков) стала необходимость монополизировать эмиссию денег для финансирования государственных расходов.

2. Принятие эмиссионной монополии повлекло за собой необходимость управлять стоимостью национальной денежной единицы. В противном случае недовольство субъектов-пользователей валютой влекло самые тяжелые последствия для государственной власти – монополиста.

3. Государство осознало необходимость защиты интересов вкладчиков частных кредитных организаций для недопущения социальных потрясений.

Появление системы государственного регулирования банковской деятельности явилось следствием опасения органов власти эту власть потерять! С учетом перечисленных особенностей обратимся к современному государственному регулированию деятельности банков.

Основы современной системы регулирования банковской деятельности

Совершенствуясь, формы зачастую не меняют своей сути. В двадцатый век мы вошли с уже четко сформулированными и взятыми на вооружение большинством цивилизованных стран постулатами в области регулирования банковской деятельности, главные из которых можно сформулировать следующим образом:

• за государством должна сохраняться эмиссионная монополия;

• главным органом денежно-кредитного регулирования является центральный (национальный) банк;

• центральный банк имеет особый статус, а его цели и задачи могут быть закреплены конституционно;

• центральный банк, хотя и является элементом системы государственного регулирования экономики, должен быть независимым. Феномен подобного внимания к центральному банку, вопросам его независимости, финансовой деятельности и конституционное закрепление целей некоторые экономисты даже назвали появлением еще одной ветви власти – денежной[11]. И в этом есть очень большая доля истины! С тех пор, когда центральные банки были всего лишь «карманами власти», многое изменилось. Каковы же концептуальные основы современной системы банковского регулирования?