Центральный банк, денежно-кредитное регулирование, банковский надзор. Избранные произведения

Следующей проблемой и одновременно заявленным нами третьим направлением в системе регулирования банковской деятельности является обеспечение требуемых масштабов банковских операций. Недостаточно иметь только стабильную банковскую систему, недостаточно иметь банковскую систему, проводящую качественные кредитные и инвестиционные операции! Важно, чтобы эти операции соответствовали по своим размерам поставленным макроэкономическим целям. Таким образом, перед государственным органом регулирования банковской деятельности ставится сложнейший вопрос: как обеспечить рост и размеры банковской системы, адекватные макроэкономическим целям и задачам?

В свободной рыночной экономике возможности директивного распоряжения в таких вопросах практически отсутствуют. Приказать банковскому сектору укрупниться невозможно и бессмысленно. Периодическое требование по наращиванию значения собственных средств (капитала) тоже имеет свои ограничения, хотя и применяется во всех развитых странах. Главный вопрос здесь в другом. Чтобы обеспечить количественное развитие банковской системы, никакого другого выбора, кроме как постоянно участвовать в защите и развитии инфраструктуры банковского бизнеса, т. е. в создании условий для его роста, у регулирующего органа нет. Под инфраструктурой банковской деятельности мы понимаем совокупность экономических, юридических, политических и иных условий, способствующих качественному и количественному развитию банковской системы.

На практике инфраструктуру банковского бизнеса можно рассматривать как систему законодательных и нормативных актов (государственной и ведомственной власти и органов управления), способствующих развитию и поддержанию банковских операций, систему государственных институтов (институт регистрации прав собственности, залога, страхования вкладов, кредитных историй и бюро…), грамотную и взвешенную промышленную, торговую и иную политику, политику в сфере поддержки предпринимательства, т. е. все те направления, которые, по сути, формируют нормального клиента для банка, а значит, являются основой для его развития. Безусловно, не стоит игнорировать систему защитных и ограничительных мер для экспансии иностранного капитала (важно четко проводить границу между реальной конкуренцией как стимулом, что обеспечивается созданием условий для роста качества банковского продукта, и работой банковской системы для национального экономического прогресса, что вряд ли входит в сферу интересов иностранных банков на территории любого государства). При минимальном выполнении этих условий инвестор в банковский сектор не будут нуждаться в агитации, чтобы развивать свой банковский бизнес, все проблемы микроэкономического уровня он решит сам, за государством остается лишь инфраструктура ведения бизнеса.

Для того чтобы система была жизнеспособной, в структуре органов государственного регулирования экономики необходим ответственный орган. В большинстве цивилизованных стран таковым является Центральный банк.

Центральный банк как орган государственного регулирования банковской деятельности

Организационное устройство, статус, набор операций и функций Центрального банка являются вопросами, широко дискутируемыми в современной экономической науке и практике. Каким быть Центральному банку, вопрос далеко не только российский. Ничего удивительного в этом нет: организация денежной власти – проблема приоритетная.

В современной России мы имеем дело с полярными точками зрения в части особого статуса Центрального банка, его подчиненности, набора функций, передачи функций единому регулятору финансового рынка (даже появилось название – мегарегулятор) и др. Попытаемся обосновать, из чего надо исходить при выработке столь серьезных предложений.

Особенность Центрального банка заключается в том, что практическая реализация его функций подразумевает не только нормативно-контрольное (нормативная база, инспекционные мероприятия), но и оперативное (текущее регулирование рыночной конъюнктуры) участие.