Твой первый миллион. Как инвестировать и заработать на фондовом рынке?

Долгосрочные – на срок более 5 лет.

Мы будем в основном говорить о долгосрочных инвестициях, так как именно они позволяют сформировать капитал за счет того, что фондовый рынок в совокупности растет от года к году.

А вот что будет, если мы начнем ежемесячно инвестировать суммы. Рассмотрим стандартную среднюю ставку в 15% годовых, разные суммы стартового капитала, ежемесячного пополнения и временные отрезки:

В этом и заключается магия сложного процента, когда вы стабильно ежемесячно покупаете ценные бумаги, реинвестируете дивиденды – процент со временем начинает начисляться на процент.

На самом деле, если в вашей семье появился ребенок, то, инвестируя всего лишь по 1 000 руб в месяц, к его совершеннолетию вы накопите полмиллиона руб, а это уже хорошее образование в ВУЗе. Остальные цифры говорят сами за себя.

К слову, в этот момент стоит задуматься. 10 000 руб сегодня не равны 10 000 руб через 15 лет, и вы окажетесь правы. Обратимся к статистике. С 1996 по 2022 годы среднегодовая доходность российских акций составила 23,9% при инфляции 13,2%. То есть, даже находясь в сильной просадке, мы получаем реальную доходность (сверх инфляции) более 10%. Это много по международным меркам. На Западе средние значения составляют около 5% сверх инфляции.

Инвестиции в ценные бумаги помогают сформировать существенный капитал и обогнать инфляцию. Более того, в рыночной экономике, в условиях инфляции спроса, когда наблюдается рост спроса на товары и услуги, растет вероятность увеличения прибыли. Производственные предприятия расширяют мощности, увеличивая количество рабочих мест и номинальную заработную плату.

Так, если в первый год вы вкладывали 1 000 руб, то в следующем году сможете 1 100, 1 200, 1 300 руб и так далее. Вы тем самым будете компенсировать инфляцию.

Задумайтесь над этим. Вместо того чтобы говорить, что инфляция все съест, или слушать пессимистичные мнения, лучше вложите деньги в фондовый рынок под 15% годовых при текущей инфляции в 7%. На 8% вы в любом случае будете в плюсе к концу года.

Позаботьтесь о себе, воспользуйтесь шансом на более качественную жизнь, возможность совершать дорогостоящие покупки или обеспечить себе высокий уровень достатка на пенсии.

Глава 1.2. Как работает бизнес и способы его масштабирования

Друзья, разобрав основные инструменты формирования капитала, предлагаю проецировать их на живой бизнес. В этой главе мы представим абстрактную модель бизнеса и на ее основе обсудим базовые понятия в инвестициях. Это нам потребуется для выстраивания понимания, как работает любой бизнес.

Представьте, у нас есть компания по производству и продаже телефонов. Наши устройства пользуются спросом, мы не работаем в убыток, у нас есть стабильный поток клиентов. Однако клиентов становится больше, а уровень производства телефонов не растет. Какая наша задача, как владельца бизнеса? Мы видим, что товар пользуется спросом, его активно раскупают, и нужно увеличивать производство устройств. Как это сделать? Например, открыть новый цех, привлечь новые кадры, закупить комплектующие и т.д.

Разумеется, на все это нужны деньги. Как мы поступим?

Вариант 1 – пойти взять кредит в банке. Тут нам придется принести кипу бумаг, доказать, что нам кредит необходим, что мы его сможем погасить или хотя бы обслуживать, что у нас прозрачный и перспективный бизнес и т.д. Однако тут есть подводные камни. В зависимости от ключевой ставки, кредиты могут быть дорогими или дешевыми. Чем выше ставка ЦБ, тем выше ставка банков и, как следствие, само обслуживание этих кредитов. Вариант, конечно, такой себе, как и брать деньги в долг в целом.

Вариант 2 – выйти на фондовую биржу и выпустить в обращение акции или облигации компании.

Затронем теперь эти два инструмента более подробно. Акция – это ценная бумага, доля владения компанией. Она закрепляет ваши права на получение части прибыли в виде дивидендов, участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца. Тут надо отметить, что участие в управлении АО наступает после пороговых объемов в вашем пакете акций какого-то конкретного эмитента. Эти суммы могут быть колоссальными, поэтому можно об этом не задумываться.

Воспринимайте акции как реальную долю в бизнесе, это не просто бумажки или цифровые записи в приложениях брокера или на сайтах различных СМИ с бегающими цифрами.

Теперь вернемся к нашей модели бизнеса. Как нам произвести эмиссию акций? Нужно выйти на фондовую биржу. Выход на фондовую биржу включает следующие этапы:

Оценка бизнеса и активов, финансовой и информационной прозрачности, расчет количества акций. Для этого к нам приходят аудиторы и финансовые эксперты. Они оценивают и подтверждают итоговую стоимость бизнеса и помогают решить, сколько акций стоит выпускать в обращение и по какой цене.