Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности

Как считать деньги: мобильные приложения банков или счетчики трат, чеки.

О кредитных и дебетовых картах.

Лайфхаки: как получить двойной кешбэк.

 Нашла свою боль? Читай внимательно, мы во всем разберемся.

– Я какая-то неправильная. Работаю сутками, а денег не вижу. Хотела зарплату больше, но начальник всё время «кормит завтраками». А когда получаю премию, то спускаю всё за неделю, если не быстрее. Что мне делать?

– Во-первых, ты не первая, и без паники. Во-вторых, ты в курсе, что только 17 % россиян считают себя финансово грамотными? Удовлетворены же своими навыками в работе с деньгами всего лишь 47 % населения нашей страны. Казалось бы, почему так? Дело в том, что нам не преподают в школе финансовое дело; родители в основном учат только экономии; банки стараются продать побольше своих продуктов, суля низкий процент по кредиту, а общественность предлагает ознакомиться с книжками иностранного автора. В то время как тебе нужно просто начать с азов: научиться считать деньги. Причем не только расходы, но и доходы.

– Зачем мне считать доходы? Я же знаю, какая у меня зарплата и когда она приходит.

– В таком случае ты упускаешь возможности заработать больше. Ты удивишься, но доходом считается любая входящая денежная единица (подарок, премия, выручка от продажи чего-то ненужного). Составление личного финансового плана (ЛФП) поможет тебе достичь своих финансовых целей в заданные сроки. Конечно, не без помощи дисциплины, но всё зависит от того, насколько ты хочешь добиться результата.

Тебе необходимо понять одну основополагающую вещь: именно тебе нужно управлять финансами и уйти от позиции, когда финансы управляют тобой. Судя по описанной выше ситуации, сейчас всё наоборот.

 Не жди волшебной палочки или каких-то чудесных событий. Все значимые результаты – это всегда следствие конкретных действий.

– Вдруг я начну считать деньги и их станет еще меньше? Мне придется на всем экономить. Когда жить?

– А разве сейчас ты не экономишь, когда совершаешь незапланированные покупки? Например, ты решила, что в день зарплаты закажешь себе сумку, о которой давно мечтала. Делаешь это, а потом оставшееся время до зарплаты или первых продаж в бизнесе ужимаешь себя во всем, в чем только можно, вплоть до голодовки. Часто слышу: «Отлично, затяну пояс и похудею». Вот она, настоящая женщина: во всем ищет выгоду. И всё потому, что при таких тратах не учитывается, сколько денег в месяц уходит на обязательные расходы: продукты, ЖКХ, транспорт, кредиты и прочее.

Существует 3 столпа финансовой грамотности:

1. Учет и контроль денег.

2. Планирование.

3. Инвестирование.

Заметила? Учет и контроль денег – это первое, что нужно начать делать на пути освоения финансовой грамотности. И делать это проще, чем ты думаешь.

 С учетом трат приходит и их осознанность. Включается внутренний механизм под названием «рациональное использование денег».

У меня есть клиентка, у которой был похожий на твой запрос: я хочу больше денег, но ничего не выходит. Когда она начала вести записи о своих расходах, то пришла в ужас от того, как много денег она тратит на спонтанные покупки. Еще, у нее собственный бизнес, в котором она также деньги не считала. Как только она начала вести учет денег, то траты ее сократились буквально вдвое; внося потраченные суммы в таблицу или приложение, ты еще раз подумаешь, была ли так необходима эта покупка. И в следующий раз ты уже будешь это анализировать не после, а в момент платежа.

Люди начинают смотреть на ценники, перестают покупать хлеб за 200 р. в «Азбуке вкуса» или туалетную бумагу за 400 р., при этом не теряют в качестве жизни. Покупки сопровождаются вопросом: «действительно ли мне это нужно?» Вместе с тем огромную пользу дает планирование, потому что там у тебя есть границы: «Я сейчас не возьму эту дешевую реплику и сохраню "денежку" для покупки брендовой вещи».

– Хорошо. Но я почти везде расплачиваюсь картой и получаю полную статистику трат от банка.

– Да, но каким образом ты будешь фиксировать перевод денег кому-то на карту? Банк тебе говорит, что ты перевела 2 000 р., а был это маникюр у частного мастера или ужин с друзьями, когда ты перевела свою часть на карту тому, кто оплатил счет? Ты не сможешь различить эти траты в банковском приложении в конце месяца. А это очень важно, чтобы понять на что у тебя уходят деньги. Кроме того, как же быть с наличными тратами?